MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

2,7 millió Ft-ot kapott vissza az adós! Milyen további lehetősége van?

  • 2015.03.26.
  • szerző: bankmonitor

Hitelkiváltás kapcsán írtuk le egy sem futamidő, sem hitelösszeg tekintetében nem átlagosnak mondható hitel történetét. Akkoriban a dilemma a hitelkiváltás volt, de ügyfelünk megfogadta tanácsunkat és megvárta a forintosítást. Bemutatjuk, mi történt a forintosítás során (2,7 millió Ft-tal csökkent a tartozás és 16%-kal mérséklődött a havi törlesztő) és megvizsgáljuk milyen döntési lehetősége van most. Van-e lehetőség a hitelterhek további csökkentésére. Csak a színtiszta valóság!

Nézzük beigazolódott-e, amire számítottunk!

Ha még emlékszünk, ügyfelünk 2007 decemberében vett fel 16 200 000 forint (105 000 CHF) hitelt 15 évre. 2014. év végére a fennálló tartozás 66 244 Chf volt, amit ha a fixált árfolyammal (256,5 Chf/Huf) átszámítunk, 16 991 586 forint.

A törlesztőrészlet 855 Chf volt, amiből 544 Chf csökkentette a tőkét és 311 Chf volt a kamat.

A rögzítés után, 2015. január 01-étől 256,5 Ft/Chf árfolyammal számolva a havi törlesztője 219 307 forint volt. Kamata visszaállt az eredeti 4,4%-ra.

Pénz érkezett

Ugyan nem az elsők között, de azért ügyfelünk hitelszámlájára is megérkezett a tisztességtelen kamatemelésből és az árfolyamrésből adódó különbözet. Mivel még élő a hitel, ezért a fennálló tartozás csökkent. Ez számszerűsítve 2 683 586 forint (16%-kal csökkent a tartozás)

Mire számítottunk?

Előző cikkünkben, ahol részletesen leírtuk ügyfelünk történetét, megpróbáltuk latolgatni a lehetőségeit. Várható „új” tőketartozásra 14,9 millió forintot gondoltunk, a várható új törlesztőt pedig 180-185 ezer forint közé vártuk.

És mi történt?

Az új tőketartozás 14 308 000 forint, az újra számolt törlesztőrészlet pedig 183 677 forint.

Mivel az eredeti futamidő nem az átlagos 20 év volt, hanem 15 év, ezért óvatos 15%-os tőkecsökkenéssel számoltunk. 1 százalékkal lőttünk mellé! Mind a tőke (adósság) csökkenés, mind pedig a törlesztőrészlet-csökkenés 16 %-os volt.

Ügyfelünk azonban mégsem maradéktalanul boldog

A hitele – bank netbanki felülte alapján – 2015. január elején visszaállt az eredeti, 4,4%-os kamatszintre. Ma azonban meglepődve látta, hogy a hitel új kamata 4,6%. Miért? A törvény szerint számolva, ügyfelünk eredeti kamatfelára 0,14% volt és a hitel tartalmazott még 1,5%-os kezelési költséget. Az új minimális kamatfelár viszont 1%, amihez hozzá kell adnunk a 3 havi BUBOR-t, valamint az eredeti kezelési költséget. Ez így összesen 4,6%. Január és március között még ugyan 4,4%-kall törlesztette a hitelt, a következő hónapban azonban már az új kamat lép érvénybe. Csak egy kis érdekesség, hogy a 2015. évi hitelértesítők, melyben az eredeti (4,4%) kamat szerepelt, valami csoda folytán a netbankos felületen már nem elérhetők. Bízunk benne, hogy a bank ezt hamarosan pótolja.

Tanácsunk

Feltétlenül meg kell várni a hivatalos elszámolást a bankjától, amit április második felére ígértek neki. A következő néhány hónapban, ahogy az már a piacon jól látszik, a bankok kifejezetten forintosított hitelek kiváltását célzó termékekkel jönnek ki.

Váltani, vagy maradni?

A szerződésmódosítást követően 60 nap áll rendelkezésre, hogy körbenézzünk a piacon és olcsóbb, jobb hitelt találjunk. A forintosítással érintett hitelek esetében ingyenesen végtörleszthetünk. Az alacsony hitelkamatok miatt ügyfelünkben ismét felmerült a hitelkiváltás kérdése.

Nézzük meg, mire számíthat jelenleg

Amennyiben az ingatlan elegendő fedezetet nyújt, a jövedelem megfelelő és nem volt késedelmes törlesztés, bátran körbe lehet nézni a piacon. A lényeg, hogy találunk-e jobbat a jelenlegi hitelnél, ami ügyfelünk esetében igen komoly kihívás, még akkor is, ha marad is a 4,6%-os kamat a 4,4% helyett.

Ha te is érintett vagy, kalkulátorunk segíti a döntésedet!

Lakáshitel kalkulátor

Ft
év
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján 14 bank, 89 ajánlata közül választhatsz.

A várhatóan legkedvezőbb hitelek:


havi törlesztő

THM

A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.
Tudd meg az összes részletet!

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Ügyfelünk esetében a családi jövedelem 450 000 forint és az ingatlan értéke jelenleg 35 millió forint. Kifejezetten a forintosított hitelek kiváltására megalkotott, jelenleg még nem túl széleskörű termékpaletta alapján, 14 308 000 forint, 8 évre a legjobb esetben 4,36%-os THM-mel 175 605 forintos törlesztő mellett érhető el. Az átlagos THM 5,28%, míg az átlagos törlesztő 181 468 forint. 

Ha a sztenderd hitelkiváltó termékeket nézzük, a legkedvezőbb THM 4,28% mellett 175 248 forintos havi törlesztés, az átlagos pedig THM 5,37%, amihez 181 825 forintos törlesztőrészlet tartozik.

Vagyis optimális esetben 8 ezer forinttal lehet lecsökkenteni a havi kötelezettséget, ami 8 évet tekintve 768 000 forint megtakarítást jelent.

Ismét feladtuk a leckét és újra van min elgondolkozni!

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Ki futja a kockázatot?

    Korábban beszélgettem egy barátommal arról, hogy az MNB szeretné átterelni a lakosságot fix kamatozású hitelekbe – azért, hogy ne járjanak pár év múlva egy esetleges nagy...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.