Bankmonitor

Banki termékek összehasonlítása

CSOK a gyakorlatban: buktatók és megoldások

  • 2015-09-01
  • szerző: bankmonitor

Egy megtörtént eseten keresztül mutatjuk be, hogy az évek óta várt, vissza nem térítendő lakásvásárlási támogatás, a CSOK igénylése a gyakorlatban milyen nehézségekbe ütközhet és azok hogyan orvosolhatók. Egy budapesti háromgyerekes család 1,3 millió Ft-os története a Bankmonitor.hu-tól, happy enddel.

Élethelyzet több, CSOK-hoz kapcsolódó nehézséggel

A 30-as éveiben járó házaspár három gyermeket nevel. Közülük egyre már korábban igénybe vették a félcszocpolt, a jelenlegi CSOK egy korábbi változatát. Most a két kisebbik gyermekre szeretnék kihasználni a támogatást. A lakás megvásárlását lakáshitellel is ki kellett egészíteniük. A budapesti ingatlan vételára 30 millió Ft, a CSOK 1,3 millió Ft, a lakáshitel 10 millió Ft, míg az önerő 18,7 millió Ft volt.

A feleség jelenleg otthon van a gyermekekkel, a férj több éves munkaviszonyból igazolt jövedelmet. Az önerő jelentős része egy két évvel ezelőtti ingatlan eladásból származott. A most vásárolt családi ház saroktelekre épült osztatlan közös tulajdon, a konkrét esetben egy ikerház, amelynek felét vásárolták meg.

Ennek a családnak a példája még csak nem is a legbonyolultabb eset volt, a sok kis „apró” részletnek köszönhetően, azonban a CSOK és lakáshitel tüzetes átvizsgálása és elbírálása során az utolsó pillanatban teljesítette a bank fizetési határidőre a vételár utalását. Bemutatjuk, mely pontok okozhatnak fennakadást az ügyintézésben.

1. Korábban kihasznált szocpol

A személyi feltételeket tekintve a legbonyolultabb tényező a korábbi félszocpol volt, amelyről – bár a bank semmilyen igazolást nem írt elő – a biztonság kedvéért benyújtották a régi szocpol szerződést, másra nem volt szükség. Más a helyzet, ha megelőlegező CSOK-ot kérnek az ügyfelek, ilyenkor ugyanis a Kincstár illetékes szerve által kiadott igazolást kell beszerezni arról, hogy megelőlegező kölcsönszerződéssel nem rendelkeznek az igénylők.

2. Korábban értékesített ingatlan

Az 5 éven belül eladott ingatlan vételárát be kell forgatni a CSOK támogatással vásárolt ingatlanba (pár tétellel csökkenthető csupán az eladásból befolyó vételár összege). Ez számszerűen annyit jelent, hogy: korábban eladott ingatlan vételára + egyéb önerő + CSOK + lakáshitel = új lakás vételára. A CSOK támogatás maximális összegét a korábban eladott lakás vételára is befolyásolja. Ha például a régi ingatlanért 20 millió Ft-ot kaptunk, az új pedig 20,2 millió Ft, akkor hiába járna két gyermekre 1,3 millió Ft szocpol, csak 200 000 Ft-ot használhatunk ki belőle.

Hogy mennyi folyt be a korábbi adásvételből, nem elég bemondani a banknak, igazolni kell azt a régi adásvételi szerződéssel, plusz adott esetben a régi ingatlan aktuális tulajdoni lapjával.

3. Osztatlan közös tulajdon

A család egy osztatlan közös tulajdonból – egy helyrajzi szám alatt több elkülönített lakórész – vásárolt meg 2/4 tulajdoni hányadot. A gyakorlatban ez egy ikerház fél részét jelentette. Ilyen esetben (és nem csak CSOK, hanem lakáshitel esetén is) rendelkezni kell az ingatlannak ügyvéd/közjegyző által ellenjegyzett használati megállapodással, valamint egy vázrajzzal. A konkrét esetben ezek rendelkezésre álltak, azonban a használati megállapodást a másik házrész egy korábbi tulajdonosa írta alá. Ezzel sincs probléma, amennyiben a későbbi tulajdonosok esetén is érvényben marad a megállapodás és az adásvételi szerződésben erre a megállapodásra hivatkoznak.

A CSOK támogatásról többet is megtudhat az alábbi tájékoztató kalkulátor segítségével!

4. Saroktelekre épült ingatlan, bizonytalan cím

A konkrét esetet még tovább bonyolította a tény, hogy az ingatlannak két címe is volt, mivel saroktelekre épült a ház. Ilyenkor jó, ha előre készülünk egy önkormányzati igazolással, amely ezt tanúsítja. Az ingatlant a földhivatalnál nyilvántartott címről meg sem lehet közelíteni, a valóságban pont a másik utca felőli számozáshoz tartozó bejáraton keresztül juthatunk be. Ez a lakásbiztosításnál is okozott némi zavart a rendszerben.

Amennyiben lakáshitellel együtt intézzük a CSOK támogatást, úgy az összes papír szükséges és együtt bírálják a kérelmet. Sem a lakáshitelre, sem a CSOK kérelemre nem mondanak addig igent vagy nemet, amíg mindkét igényre be nem nyújtottuk az összes bank által kért dokumentumot és nem tisztázódtak a legapróbb részletek.

Érdemes ezekre a részletekre előre felkészülni, hogy ne időközben derüljön ki, mégis szükséges egy-két papír még. Ez ugyanis jelentősen meghosszabbíthatja az átfutási időt, legrosszabb esetben a vevő kicsúszhat a fizetési határidőből is. 

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

0 Hozzászólás

  • chinosh 2015-09-02 11:21:22 - Válasz

    Engem az erdekelne, hogy a csalad mikor kapta meg a folyositast? Sok lakasvasarlo kivancsi lenne arra a kerdesre, hogy mennyi ido a CSOK atfutasi ideje, de eddig cask homalyos informaciokat talaltunk errol, pedig a hataridok megfogalmazasa eleg fontos dolog az adasveteli szerzodeseknel. Tudnak mar olyanrol aki megkapta a tamogatast, illetve lehet-e mar kovetkezteteseket levonni az atfutasi ido hosszarol?,Nekem az lenne a kerdesem, hogy mar meg is kapta a csalad a tamogatast? Mennyi ido telik el a beadastol az utalasig? Ez igen fontos tenyezo azoknak akik erre epitik a lakasvasarlasukat es felnek, hogy kifutnak a hataridokbol. Van mar erre precedens, lehet mar kovetkezteteseket levonni az atfutasi idore vonatkozoan?

  • bankmonitor.hu 2015-09-02 11:40:21 - Válasz

    @chinosh: A konkrét példában az első dokumentumok benyújtásától számítva a második hónap végére folyósították ki a CSOK-ot a lakáshitellel együtt. Tehát igen, már megkapták a támogatást. Az átlagos átfutási idő annyi, mint egy lakáshitelnél (kb. másfél hónap), de ha hiánypótlás van, vagy a bank bekér plusz dokumentációt, ez hosszabb is lehet. Emellett egyelőre a CSOK újdonság tartalma miatt is okozhat kisebb fennakadást, így egy adásvételi szerződésben legalább két hónapos átfutási idővel érdemes kalkulálni a folyósításig.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérdezz minket