Bankmonitor

Banki termékek összehasonlítása

Devizahitelesek: felvirradt a nagy nap!

  • 2015-02-01
  • szerző: bankmonitor

A devizahitelesek számára piros betűs ünnepnap következik: most vasárnapi fordulónappal elszámolásra kerül a tisztességtelennek minősített egyoldalú kamat-, költség- és díjemelésből, valamint az árfolyamrésből származó túlfizetés. Ezzel egy időben az ingatlan fedezetű deviza hiteleket forintra váltják és visszaállítják a hitel eredeti kamatszintjét. Az első új törlesztőrészletre azonban még hónapokat kell várni. Összegyűjtöttük a legfontosabb információkat, mikor mit tehetünk, mikor csökken ténylegesen a hitelünk törlesztőrészlete, mire érdemes figyelni, milyen határidők kritikusak. Gyakorlati útmutató a Bankmonitortól.

Egy konkrét hitelen keresztül mutatjuk be, mire számíthatnak az ingatlanfedezetes hitellel rendelkezők. Számításainkhoz egy átlagos hitelt vettünk alapul, egy 2007-ben felvett 7 millió forintos, 20 éves futamidővel rendelkező, lakáscélú, deviza alapú kölcsönt.

Az alábbi ábra azt szemlélteti, hogy az adós konkrétan mikor, mit fog tapasztalni a hitelével kapcsolatban: január és április között még magasabb törlesztőrészletet fizet, majd májustól érvényesül a banki visszatérítés, kamatszint csökkentés és forintosítás hatása a havi tényleges törlesztő fizetésben.

Fontos kiemelni, hogy a visszatérítés mértéke hitelintézetenként és hitelenként is jelentősen eltérhet, azonban mindig függ: a hitelfelvétel időpontjától, a hitel összegétől, a futamidőtől, az alkalmazott kamatemelés és az árfolyamrés mértékétől.

Mivel minden egyes helyzet egyedi, ezért a bankok március és árpilis között megküldik az elszámolásra (azaz a tisztességtelennek minősített kamat-, költségemelés és árfolyamrés alkalmazása miatt visszajáró összeget) és a forintosításra vonatkozó tájékoztatót. A tájékoztató tartalmazza a szerződésmódosítást (azaz milyen lesz az új forint hitelünk: kamat és költségek), a hátralévő futamidőre vonatkozó új törlesztési táblázatot. Ismételten kiemeljük: az új, csökkentett törlesztőrészletet azonban csak májustól kell fizetni. A február és május között keletkezett túlfizetéseket (az új és a régi törlesztő közötti különbséget) egy összegben a számlánkra utalja a bank.

Amennyiben egyetértünk a visszatérítésre vonatkozó elszámolással, úgy a tájékoztató szerint kell eljárnunk. Ha nem, akkor első lépésben panasszal élhetünk, később Pénzügyi Békéltető Testülethez vagy utolsó sorban akár bírósághoz is fordulhatunk.

Ha kíváncsi vagy, hogy jár-e visszatérítés a hiteledre, akkor töltsd ki az alábbi kalkulátort!





Bankunk tájékoztatója tartalmazni fogja, hogyan válthatjuk ki az immár forintosított lakáshitelünket egy másik bank kedvezőbb hitelével. A forintosított deviza alapú hiteleket az ügyfelek a szerződésmódosítást követő 60 napon belül felmondhatják. Felmondás után pedig 90 nap áll rendelkezésre, hogy kiegyenlítsük a teljes fennálló tartozást (természetesen ekkor is pontosan kell fizetni a hitelt). Amennyiben az eredeti kölcsön visszafizetése hitelkiváltással valósul meg, úgy ingyenesen, végtörlesztési vagy bármilyen egyéb költség nélkül lehet elválni a korábbi banktól.

Az, hogy mikor éri meg az átváltott hitelünket kedvezményesen újra cserélni, azt a következő szempontok és tanácsok mérlegelésével tudjuk eldönteni:

  • az elérhető kamatszintet elsősorban
    • a jövedelmünk nagysága, és
    • a hitel összegének az ingatlan értékéhez viszonyított aránya határozza meg, ami az árfolyamgyengülés és az elszámolás következtében rendszerint a kezdeti érték körül alakul
  • kik azok, akik nagyobb valószínűséggel kaphatnak jobb hitelt az automatikusan forintosított hitelnél? A bankok elsősorban a jó adósokért fognak versenyezni, így feltételezésünk szerint az ő esetükben érdemes leginkább megnézni a piacon elérhető új hitellehetőségeket:
    • a hitel értéke nem haladja meg az ingatlan értékének 70-75%-át és
    • az adós jövedelme minimum eléri az átlagot (nettó 150 ezer Ft/hó) és
    • az igazolt jövedelem kevesebb, mint harmadát fordítja hiteltörlesztésre havonta
  • a forintosított hitel törlesztőrészlete 3 havonta változhat, így ha hosszú távon kiszámítható fix törlesztőrészletet szeretnénk, akkor mindenképp érdemes szétnézni a piacon (de tudnunk kell; a biztonságosabb, évekig fix törlesztőrészlettel rendelkező hitelek drágábbak)
  • fontos tanács: meglévő hitelünket mindig azonos futamidejű hitellel hasonlítsuk össze

Az alábbi kalkulátor kitöltésével megtudhatod, hogy milyen lakáshitelt tudsz igénybe venni ma:


Lakáshitel kalkulátor

A várhatóan legkedvezőbb hitelek:

Nincs találat a megadott paraméterek alapján.


havi törlesztő

THM

Szeretnél ingyenes tájékoztatást a fenti ajánlatokról? Add meg adataidat és szakértőnk 24 órán belül visszahív.
<< Vissza

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

0 Hozzászólás

  • julia55 2015-03-25 20:05:52 - Válasz

    Az a probléma hogy én örököltem a svájci frank alapú jelzálog hitelt, ami 2008. 3. 20-án lett felvéve, és édesapám 2009 júnus 25-én elhunyt. több részlettel el volt maradva de ezeket törlesztettem és 2012 decemberig fizettem. Ekkor édesapám huga költözött be a lakásba és innentől kezdve ő fizette tovább. A hitel ma is él és az lenne a kérdésem hogy amíg én fizettem nekem is jár e a vissza térítés?
    Válaszát előre is köszönöm! Julia

  • bankmonitor.hu 2015-04-09 10:23:55 - Válasz

    @julia55: A visszatérítés a szerződés aktuális adósának jár.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérdezz minket