Banki termékek összehasonlítása

Emiatt kap 10-ből 9 cég kevesebb hitelt

  • 2015-08-24
  • szerző: bankmonitor

Mielőtt optimalizálod céged adófizetés alapját képző év végi számait, gondold át, hogy a „költségek túlzott elszámolása” mennyire rontja vállalkozásod papíron is látható eredményességét, s ezáltal hitelképességét. A Bankmonitor tanácsait kérő cégtulajdonosok közül 10-ből 9-et meglepetésként ér, amikor levezetjük számára, hogy az adófizetés mérsékelt növelésével mennyivel növelhető a társaság hitelképessége, és így a megvalósított többlet beruházáson keresztül a profitabilitás.

Egy beruházási hitel esetén a saját tőke és az éves nettó árbevétel mellett az adózás után megmaradt eredmény meghatározó tényező a vállalkozásnak nyújtható maximális hitelösszeg meghatározásánál. A bankok azt vizsgálják, hogy mekkora az az éves tőke plusz kamatfizetés nagyság, melyet a cég szokásos üzleti tevékenységének eredménye biztonsággal fedez anélkül, hogy annak kifizetése a cég életében fennakadást okozna. Azzal sem árt tisztában lennünk, hogy a bankok nem a teljes adózott eredményt veszik figyelembe, konzervatív módon általában annak 70-75%-ával kalkulálnak.

Nézzünk egy példát, mit nyerhetünk azzal, ha a zsigereink által diktált adónagyságnál nagyobb összegű adó megfizetésére is hajlandók vagyunk:

Számításaink során abból a feltételezésből indulunk ki, hogy egy beruházás elvárt megtérülése minimálisan 10% ma a magyar vállalkozói szférában. A 15-20%-ot lényegesen reálisabbnak látjuk, de maradjunk konzervatív megközelítésben 10%-nál. Ez azt jelenti, hogy az első esetben (adóminimalizálás) a társaság a 39 millió Ft-os elérhető beruházási hitellel a tulajdonosnak 3,9 millió Ft plusz éves profitot fog termelni. A második esetben a plusz profit 58,5 millió Ft.

Ez eddig közel 55 millió Ft profit különbséget jelent a magasabb hitelképességen keresztül. Ezt az összeget azonban még csökkentenünk kell a meglévő tevékenységen kimutatott valós profit többlet adójával (11,2 millió Ft) és így jutunk el a nettó különbségig, mely éves szinten 43,4 millió Ft profit többlet pusztán a magasabb hitelképesség következtében! 

Fenti példa összefoglalása egy leegyszerűsített táblázatban:

Mérlegelni tehát érdemes, adóoptimalizálás vs. hitelezhetőség – melyik hoz több hasznot cégünk konyhájára…

Alábbi formunk kitöltésével megtudhatod, hogy a növekedési hitel alapvető előírásainak megfelel-e céged:


Kaphat-e cégem 2,5%-os (NHP) hitelt?*

Hitelösszeg

millió Ft
A vállalkozásod bevétele kevesebb,
mint 15 milliárd Ft?
A vállalkozásod alkalmazottainak létszáma
kevesebb, mint 250 fő?
A vállalkozásodban az állami, önkormányzati
tulajdon aránya kevesebb, mint 25%?
*A 2004. évi XXXIV. törvény alapján a vállalkozás megfelel a KKV kritériumoknak.

Milyen hitelt szeretnél?

Köztartozásmentes a vállalkozásod?
Legutolsó lezárt éve alapján nyereségesen
működött-e a vállalkozásod?
Rendelkezel lejárt, késedelmesen fizetett
hitel tartozással?

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Csányi Franciska vállalatfinanszírozási szakértő

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérdezz minket