Az idei év legnagyobb slágere a devizahitelek forintra váltása mellett annak kiváltása. Nem csoda, hiszen egy egyszerű bankváltással több százezer forintot is meg lehet takarítani. Azonban egy fontos határidőről már számos adós lekésett: a díjmentes szerződésfelmondás és ezzel együtt az igazán kedvező feltételű hitelkiváltás ideje is lejárt.
Meddig lehet díjmentesen felmondani a hitelt?
A legtöbb esetben az elszámoló levél kézhezvételét követően 91 nap áll az adós rendelkezésére, hogy forintosított hitelét végtörlesztési és egyéb más hitelzárási díj nélkül átvigye egy másik bankhoz. Mivel a volt devizahitelesek túlnyomó része április végén vagy május elején kapta meg az áhított levelet, így számukra ez a kiskapu már bezárult. A határidő lejárta után pedig már jogosan számíthat fel a bank bánatpénzt. A végtörlesztési díj jellemzően 1 és 2,5% között alakul, így egy 7 millió forintos hitel lezárása könnyű szerrel meghaladhatja a 100 ezer forintot.
Kevesebb ügyfél válthat bankot
A végtörlesztési díjat még rendszerint ellensúlyozza a hitelkiváltással elérhető megtakarítás, azonban lehet, hogy erre már nem kerül sor. Ugyanis a türelmi idő végével már a forintosított hitelek kiváltása esetén is alkalmazni kell a Fair banki szabályokat. Hogy mik ezek?
- Jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM): a hitel törlesztőrészlete nem haladhatja meg az adós igazolt havi nettó jövedelmének az 50, illetve a 60%-át (előbbi 400 ezer Ft alatti, míg utóbbi afeletti jövedelemre vonatkozik).
- Hitelfedezeti mutató (HFM): a hitel összege nem lehet magasabb, mint a fedezetül szolgáló ingatlan 80%-a.
A két szabály közül főleg az utóbbi kötelező érvényű alkalmazása szűkíti be a teret a potenciális hitelkiváltók körében. Ennek legfőbb oka pedig az, hogy a svájci frank elszállásával a forintra átváltott tartozás gyakran a kezdeti hitelösszeg körül található – rosszabb esetben jóval meghaladja azt –, míg az ingatlan legtöbbször leértékelődött. Így az előbb felsorolt két tényező eredőjeként az ügyfél jobb esetben a hitelezhetőségi határon billeg. Ebben az esetben megoldás lehet pótfedezet bevonása, vagy a hitel későbbi felülvizsgálata, amikor már kellő mértékben lecsökkent a tartozás összege.
Készítettünk egy kalkulátort, hogy megtudd mennyivel csökkentheted a törlesztőrészleted!
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.
