Összefoglaljuk, milyen lehetőségeid vannak, ha hitelt szeretnél 2015. elején. A kamatok összességében már nem mutatnak jelentős csökkenést, azonban egy-egy bank kiemelt terméke hatalmas megtakarítást jelenthet a piaci átlaghoz képest. Gondoltad volna, hogy egy átlagos jövedelemmel rendelkező háztartás már 3,6%-os THM-mel (effektív kamattal) fel tud venni lakáshitelt? Gondoltad volna, hogy ingatlanfedezet nélkül már alig több mint 10%-os THM-mel is fel lehet venni hitelt? Mutatjuk a részleteket.
1., Lakáshitelek
Hosszú, jellemzően 10 éven túli hitelek, ahol az ingatlanod jelenti a bank számára a biztosítékot. 2014-ben folyamatosan csökkent a lakáshitelek átlagos kamatszintje, a mérséklődés mértéke meghaladta a jegybanki kamatcsökkentést.
Az aktuális lehetőségek (20 éves futamidő, 10 millió Ft és kétkeresős háztartás 150 ezer Ft/fő jövedelem mellett):
- A legjobb hitelek kamatszintje, pontosabban THM-je: 3,6%-5,2% között mozog
- A 20 éves futamidőn ez 60-70 ezer Ft-os havi törlesztést jelent
Mikor kaphatod meg a legjobb hiteleket?
- Stabil munkahely és legalább átlagos jövedelem (nettó 150 ezer Ft/hó) – enélkül is kapható hitel, de rosszabbak lesznek a feltételek
- A hitel értéke ne haladja meg a fedezetként szolgáló (megvásárlásra kerülő) ingatlan értékének 50%-át
- Jó esetben adóstárs is van, azaz nem egyedül veszed fel a hitelt
Mire figyelj?
- Alacsony szinten vannak a kamatok, mind Magyarországon, mind globálisan. Ez azonban nem feltétlenül marad így 5-10 éves időtávon. Fontos azzal számolnod, hogy a hitel futamideje során emelkedhet a kamat, ami a törlesztő részleted növekedését fogja eredményezni
- 1%pontos kamatemelkedés 4-8%-kal emelheti meg a hiteled havi törlesztő részletét (a hitelfutamidejétől és induló kamatszintjétől függően)
- Van lehetőség védekezni a jövőbeli kamatemelkedés ellen: elérhető, akár 20 évig fix törlesztéssel bíró hitel is (igaz, ez értelemszerűen drágább lesz)
- Ha van rendszeres megtakarításod, jelentősen csökkenheted a hitelfizetési terheket
Te milyen kamatszinten vehetsz fel lakáshitelt? Töltsd ki az alábbi formot és megkapod a választ:
2., Személyi hitelek, gyorskölcsönök
A személyi kölcsönök képviselik azt a legkedvezőbb lehetőséget, ahol nem szükséges a banknak fedezetként az ingatlanunkat felajánlani. Jellemzően kisebb összegű és rövidebb futamidejű hitellehetőséget képviselnek.
A legjobb hitellehetőségek (1 millió Ft hitel, 3 éves futamidőre, 150 ezer Ft-os nettó havi fizetés mellett):
- 17,5-19,5% között mozog a THM, mely
- 34-36 ezer Ft havi törlesztést eredményez
Teljesen mások a lehetőségek, ha az átlagnál jobban keresünk. 250 ezer Ft nettó fizetés esetén már 10,5%-os THM-mel is kaphatunk személyi kölcsönt, mely figyelembe véve az ingatlan fedezet hiányát, igen kedvező megoldásnak tűnik.
Mikor kaphatok kedvező személyi kölcsönt?
- stabil munkahelyen, több mint 12 hónapja fennálló munkaviszony, határozatlan idejű szerződéssel
- nem rendelkezünk más fennálló hitellel
- egyéb esetekben is lehetséges, de az elérhető hitel nem fog a legkedvezőbbek közé tartozni
Ha személyi kölcsönt szeretnél, nézd meg az alábbi kalkulátorral a lehetőségeidet:
Tudj meg mindent a fogyasztóbarát lakáshitelekről!
Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található „Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.
