Banki termékek összehasonlítása

Hogyan befolyásolja a cég tőkéje a felvehető hitel nagyságát?

  • 2017-02-15
  • szerző: bankmonitor.hu

Hitelfelvételnél vállalkozásunk profittermelő képessége mellett a második legmeghatározóbb tényező a társaság tőkéje. A bankoknál fontos szempont, hogy a hiteligénylő cég mekkora saját tőkével rendelkezik, hogyan alakul a saját- és idegentőke (hitel) aránya. Az elvárt arány ágazatonként más és más. Mit vár tőlünk a bank? Hogyan tudunk megfelelni a követelménynek?

Tőkére szükség van – stabil működés, biztos hitelezhetőség

A saját tőkének meghatározó szerepe van a vállalkozás stabil működésének biztosításában. Saját tőkének tekinthető a tulajdonos által rendelkezésre bocsátott pénz és egyéb eszköz (apport), illetve a cég adózott eredményéből a vállalkozásban hagyott profit.

Tevékenység jellegétől függően a hitel/saját tőke arány más és más. Az eszközigényes termelési tevékenységet folytató ágazatoknál a hitelarány jóval kisebb mértékben egészséges, mint egy kereskedő, vagy szolgáltató cégnél. Egzakt számok nehezen állapíthatok meg az egészséges, bankok által is elfogadott hitelarányra, az alábbi táblázat a Bankmonitor tapasztalati értékeit mutatja beruházási, több évre felvett hitelek esetében:

Egy 20m Ft saját tőkével rendelkező termelési ágazatban tevékenykedő vállalkozás számára biztosítható hitelösszeg nem haladhatja meg a 40m Ft-ot, míg ha ugyanez a társaság kereskedelemmel foglalkozik, akkor kaphat akár a 120m Ft-os hosszú távú hitelt is.

Legcélszerűbb módja a saját tőke biztosításának a vállalkozásban kimutatott és benne hagyott megtermelt profit:

  • egyrészt minél nagyobb egy cég ténylegesen kimutatott profitja, annál magasabb összegű hitel visszafizetésére alkalmas  (a megtermelt profitból magasabb éves kamat és tőkefizetés teljesíthető)
  • másrészt a beruházáshoz, hitelfelvételhez szükséges önerő így innen biztosítható, nem pedig újabb (egyszer már leadózott és kivett) tulajdonosi befizetésekből.

Átértékelés – becsapós megoldás?

Sok vállalkozás „javítja fel” saját tőkéjének nagyságát – könyvelője tanácsára – már tulajdonban lévő ingatlan könyv szerinti értékének átértékelésével.

Vigyázat, a bankok szemében az átértékelés csak illúzió. Hitelbírálatnál az átértékelésből adódó pozitív irányú „torzítást” a bankok kiszűrik, s az általuk megállapított aránynál azt nem veszik számításba.

Ha szeretnéd megnézni, hogy vállalkozásod mekkora összegű hitel felvételére alkalmas, használd vállalati hitel-kalkulátorunkat:

 

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.