Bankmonitor

Banki termékek összehasonlítása

Így spórolhatsz a legjobb hitelen is 1 millió forint törlesztőt

  • 2013-12-11
  • szerző: bankmonitor

Kiindulópontunk az, hogy sikerült kiválasztanunk a legjobb lakáshitelt. Hogyan lehetséges további pénzügyi előnyhöz jutni? Amennyiben a hitel mellé egy lakástakarék-pénztári szerződést is kötsz, melynek hozama az állami támogatás miatt magasabb, mint a hitel kamata, akkor közel 1 millió forintot, azaz egy teljes év összes törlesztőrészletét megspórolhatod egy 10 millió Ft-os, 20 éves futamidejű hitel esetében.

A lakásvásárlás a pangó ingatlanpiac ellenére ma sem egy leányálom, ha nem áll rendelkezésünkre a vételár összege. Így amikor ingatlanvásárláson törjük a fejünket, akkor legtöbbünknek azonnal meg kell barátkoznia a hitelfelvétel gondolatával. Mivel ingyen hitel továbbra sincs, ezért érdemes nyitott szemmel járnunk és a lehető legkedvezőbb hitelkonstrukciót kiválasztani. Ugyanis 20-30 évre kötelezettséget vállalni nem gyerekjáték, ezért mindenképp kellő időt és energiát kell szentelni a megfelelő hitel kiválasztására. 

A legjobb hitel kiválasztása: állami kamattámogatott hitel hogyan működik?


Otthonteremtő hitel névre keresztelték azt a konstrukciót, ahol az állam 5 éven keresztül kamattámogatást nyújt számunkra. Ez azt jelenti, hogy az első 5 évben a havi törlesztő részletünk akár 10-12%-kal alacsonyabb lehet, mint a 6. évtől. Hitelt csak úgy érdemes felvenni, ha a 6. évtől esedékes törlesztőrészletet is fizetni tudjuk, így az első 5 évben havonta megtakarított 10-12%-ot hasznosíthatjuk, kamatoztathatjuk. 


Hogyan spórolhatunk a lakástakarék (LTP) segítségével?

A Lakástakarék egy állami támogatással rendelkező megtakarítási lehetőség, ahol a támogatás révén a hitelkamatnál magasabb hozamot érhetünk el. Éves hozamunk akár 13-15% is lehet, mely államilag garantált és adómentes. Ez a 13-15%-os hozam lényegesen több, mint a hitelünk után fizetendő 6-7%-os éves kamat (az Otthonteremtő hitel első 5 éves periódusában érvényes kamatszint).  Az állami támogatás a megtakarító által az adott évben befizetett összeg 30%-a, de maximum 72 ezer Ft. Ahhoz, hogy a maximális éves állami támogatást megkaphassuk, havi 20 ezer Ft-ot kell félretennünk (mindez persze nem jelenti azt, hogy pl. 10 ezer Ft havi megtakarítással nem éri meg). A Lakástakarék szerződésünk lejártakor rendelkezésre álló pénzt a hitel előtörlesztésére fordítjuk, ami így csökkenti meglévő tartozásunkat.

Amennyiben segítséget vennél igénybe a megfelelő hitel és lakástakarék kiválasztásához, töltsd ki az alábbi adatlapot. Írásunk az adatlap alatt folytatódik.



Lakáshitel kalkulátor

A várhatóan legkedvezőbb hitelek:

Nincs találat a megadott paraméterek alapján.


havi törlesztő

THM

Szeretnél ingyenes tájékoztatást a fenti ajánlatokról? Add meg adataidat és szakértőnk 24 órán belül visszahív.
<< Vissza

Hogyan ötvözhetjük a két támogatott terméket?

Alapvetően két lehetőség áll rendelkezésünkre. Az első esetben az otthonteremtő hitel mellé külön nyitunk egy LTP-t, nevezzük ezt
Otthonteremtő + LTP konstrukciónak. A lakástakarékba történő befizetésünk mértéke a támogatás utáni és alatti törlesztőrészlet különbségeként adódik. Egy másik lehetőség, hogy már alapból egy lakástakarékkal kombinált hitelt választunk, ez lesz az
LTP-vel kombinált Otthonteremtő hitel. Ebben az esetben a lakástakarék futamidejével megegyező hosszúságú türelmi idő jár, és ez a hitelszerződésben is rögzítésre kerül, azaz a lejáratkor kizárólag a fennálló hiteltartozás csökkentésére fordítható. A türelmi idő alatt, azaz amíg a lakástakarékot fizetjük, a hitelből csak a kamatrész törlesztésére kerül sor. Ezért fennálló hitelünk tőketartozása változatlan marad. Pánikra azonban nincs ok, az LTP megtakarításunk kifutásával jelentősen lecsökken hátralévő tartozásunk.

Mennyit spórolhatok így?

kombiA fenti példa során az alábbiakat vettük alapul:

  1. Felveszünk egy 10 millió forintos 20 éves futamidejű államilag támogatott hitelt
  2. A standard konstrukció támogatás utáni törlesztőjéhez hozzáigazítjuk a 4 éves lakástakarékpénztári befizetésünket, úgy hogy az jelentős többletterhet ne jelentsen
  3. Az első esetben ez egy 10 ezer Ft-os, míg a második esetben egy 10 és egy 20 ezer Ft-os LTP megnyitását eredményezi, a maximális állami támogatás kihasználása érdekében
  4. A lakástakarékpénztári szerződés lejártakor a teljes összeget meglévő hitelünk előtörlesztésére fordítjuk, nagyságrendileg az első esetben 650, míg a második esetben 1 950 ezer Ft összértékben

Ennek eredményeként mindkét lakástakarékkal társított hitel esetén jelentősen spórolhatunk a standard támogatott konstrukcióhoz képest. LTP-vel kombinált Otthonteremtő hitel esetén pénztárcánkat 12 hónapnyi törlesztőrészlet megfizetésétől tudjuk megkímélni, ami a futamidő során már közel 1 millió Ft-os megtakarítást eredményez. Összes visszafizetésünket így sikeresen 18 millió forint alá csökkenthetjük. 

Mindezek ellenére a jelenleg elérhető legjobb piaci ajánlatok lakástakarékpénztári kombináció nélkül is versenyre kelnek a támogatott hitelekkel.

Nézd meg, hogy számodra melyik bank kínálja a legkedvezőbb feltételeket!


Lakáshitel kalkulátor

A várhatóan legkedvezőbb hitelek:

Nincs találat a megadott paraméterek alapján.


havi törlesztő

THM

Szeretnél ingyenes tájékoztatást a fenti ajánlatokról? Add meg adataidat és szakértőnk 24 órán belül visszahív.
<< Vissza


Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérdezz minket