MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Jobban élünk, mint 3 éve

  • 2014.12.02.
  • szerző: bankmonitor

A Magyar Nemzeti Bank által közzétett statisztika szerint ismét nőtt a háztartások vagyona: 3 év alatt több mint 14%-kal, miközben a tartozásaik csökkentek. A hitelek leépülését kiváltó, ám lassan múló félben lévő hitelundorral már több alkalommal foglalkoztunk. Most a vagyon növekményét és annak szerkezetét vesszük górcső alá: miben tartják pénzüket a magyarok? Még mindig a lekötések a legnépszerűbbek? Igen, ám a befektetési alapok népszerűsége meredeken emelkedik!

Három év alatt több mint 5 ezer milliárd forinttal növekedett a háztartások pénzügyi eszközei, és mivel ezzel egyidejűleg a tartozásaikat is leépítették, így a nettó pénzügyi vagyon több mint negyedével emelkedett ebben az időszakban! Ráadásul az időszak elején érvényes 7%-os alapkamat mára 2,1%-ra olvadt. Ennek hatására több folyamat is beindult.

Egyrészt, aki készpénzben tartja a pénzét, az már kevesebb kamattól esik el. Emiatt egyre többen döntenek úgy, hogy megéri nekik, hogy likviden tartsák a megtakarításaik.

Másrészt viszont ezek a kamatok egyre kevesebb megtakarítónak elegendőek. Keresik a banki lekötések alternatíváit, így kiáramlik a pénz a lekötésekből. Az egyik legdinamikusabban emelkedő pénzügyi eszköz a befektetési alapok (jegyek) és a kötvények. Ez utóbbi növekedésében vastagon benne van az állampapírok térnyerése. Ugyanis hosszabb távon az állampapírok jelenleg jelentős (akár 1,5%-os) kamatelőnyt élveznek a lekötött betétekkel szemben. Viszont az utóbbi időszakban megtörni látszik a kötvények térnyerése. Ennek egyik oka, hogy hiába nyújtanak prémiumhozamot a lekötött betétekhez képest, az így kialakult 5% alatti állampapír hozamszint még mindig kevés embert sarkall azonnali vásárlásra. A vállalati kötvények is bőven egy számjegyű kamatokat fizetnek, miközben ott már megjelenik a kockázat is. Ráadásul az állampapírok után nem keletkezik Egészségügyi-hozzájárulási (EHO) kötelezettség, így még alacsonyabb kamatozás mellett is megőrizheti versenyképességét.

Tudni szeretnéd, hogy milyen hozamok csábították a befektetési alapok vásárlóit? Kalkulátorunk segítségével megtudhatod!

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

TOVÁBB A KALKULÁTORHOZ

Ezzel szemben a befektetési alapok többségének adóvonzata megegyezik a lekötött betétek közterheivel. Ráadásul kockázatosabbak, mint a lekötések. Hogy miért áramlik mégis ezekbe a pénz? A megoldása hozam! Ha rápillantunk a legjobban teljesítő alapokra, akkor könnyen találunk két számjegyű hozamot nyújtó alapot. Ám a múltbeli teljesítményeket a jövőben elvárni azonban irreális jövőképet eredményezhet. A kötvény típusú eszközök árazásának jót tett a kamatcsökkenési periódus. Viszont további kamatvágásnak már nem igazán van tere. Ráadásul a részvénypiacok folyamatosan újabb és újabb csúcsra törnek. Márpedig a fák nem nőnek az égig: sok elemző vár visszaesést a részvénypiacokon. Ma közepes kockázatot vállalva már 7-8%-os hozamot várhatunk el a befektetési alapunktól, ami jelentősen meghaladja az MNB alapkamatot. Akinek pedig ez sem elég, jelentős kockázatot felvállalva könnyedén találhat két számjegyű hozamot megcélzó befektetési alapot is. Ám azt semmiképpen ne feledjük: a felvállalt kockázat és az elvárt hozam összefüggése mellett még a befektetés ajánlott időtávját sem szabad kihagyni az egyenletből. Ha csak egy évre tudjuk nélkülözni a pénzünket, mert utána elköltjük, akkor nem érdemes kockára tennünk: ilyen szituációban marad a bankbetét, a rövid állampapír vagy pedig a pénzpiaci alap.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2017.10.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 4,05% 5,29% 6,31% 8,89% 1
    OTP Supra Alap 13,71% 5,34% 6,34% 17,08% 2
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap 1,79% 5,67% 7,11% 15,15% 3
    OTP G10 Euró Alap -9,64% -9,03% -1,64% 5,76% 4
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.05.15.
    4. 2008.01.09.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 3,52% 4,54% 5,69% 5,86% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 5,18% 13,85% 9,14% 6,90% 6
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 3,19% 2,25% 5,78% 4,54% 7
    OTP Trend Alap 27,10% 13,75% 19,20% 15,06% 8
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A legkeresettebb befektetés ma Magyarországon a lakossági állampapír, a Bankmonitor.hu Állampapír kalkulátorával könnyedén megtalálhatod a hozzád illőt. Ingyenes szolgáltatásunkkal állunk a rendelkezésedre, bármilyen kérdésed is lenne, mi választ adunk és megkeressük a legolcsóbb szolgáltatót, biztosítjuk a legkényelmesebb szerződéskötést!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Szabadságharcosból despota

    A 37 év uralkodás után eltávolított Mugabének volt egy elhíresült mondása: „egy állam sose mehet csődbe”. Pedig de, amire Zimbabwe az élő bizonyíték. Államosításokkal és...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.