Bankmonitor

Banki termékek összehasonlítása

Lakáshitel: megmutatjuk, miért a drágább a jobb választás!

  • 2016-08-30
  • szerző: bankmonitor.hu

Szerencsére a kamatcsökkentéssel egyidejűleg a lakáshitelünk után fizetendő kamatok is lefelé mozdultak, ami közelebb hoz minket álmaink házának megvásárlásához. Kritikus kérdés lehet, hogy mekkora törlesztőt kell fizetni a hitel után, de a kamatperiódus megválasztása legalább ennyire fontos tényező. Érdemes hosszabb periódusban gondolkozni, elkerülhetjük a törlesztő-részlet megemelkedését. Az sem mindegy azonban hol vesszük fel a hitelt, gyűjtésünk alapján a legjobb és átlagos banki ajánlatok közti eltérés is nagy, ami a törlesztőnkben egyből meg is látszódhat.

Rövid vagy hosszú kamatperiódus, ez itt a kérdés

A bankok kínálatában rövid és hosszú kamatperiódusú lakáshiteleket találhatunk. A kamatperiódus azért fontos nekünk, mert azt mutatja meg, hogy egy adott időszakban milyen gyakran változhat a havi törlesztő. Például ha 3 hónapos a kamatperiódus, a hitelünk 3 havonta átárazódik, ami szintén megváltoztatja a törlesztő-részletünket is. De ha 10 éves kamatperiódussal választunk hitelt, akkor csak 10 év múltán fog bármi is történni a törlesztőnkkel. Azt is elmondhatjuk általánosságban, hogy minél hosszabb időre rögzítünk annál magasabb lesz a hitelkamat, és ezzel egyenes arányban a törlesztőnk is. De akkor mégis miért éri meg hosszabb kamatperiódusra fixálni?

A válasz egyszerű, elég belegondolni, hogy a hitelünket akár 20-25 évre is felvehetjük, ami elég hosszú idő ahhoz, hogy a kamatok újra emelkedésnek induljanak. Ehhez fontos tudni, hogy a hitelünk kamata a referenciakamat és a kamatfelár összegeként határozódik meg. Az a bizonyos referenciakamat a BUBOR-t takarja, amiről elég annyit tudni, hogy a jegybanki alapkamat mozgását követi le szorosan. A kamatfelár pedig a mi egyedi jellemzőinktől is függ, így például a jövedelmünk, és a fedezetünk értéke is hatással van rá.

Mivel a jövőbeli kamatszintről csak sejtésünk lehet, így azt sem tudhatjuk mennyi lesz a törlesztőnk akár 5 év múlva. Azt viszont már biztos, hogy a jelenlegi alacsony kamatok nem maradnak fent örökké, és akár egy 2-3 százalékos kamatemelés is elég lehet, hogy rosszul járjunk a rövid kamatperiódussal. Ebben csak az segíthet, ha minél hosszabb távon rögzítjük a hitelünk kamatát.

Úgy is fel lehet fogni a hosszabb kamatperiódust, mint egy biztosítást a kamatok kedvezőtlen jövőbeli alakulásával szemben, ami azonban nincs ingyen. Persze saját elképzeléseinktől is függ, hogy milyen kamatrögzítést részesítünk előnyben. Általánosan a hitelfelvevők az éven belüli és éven túli kamatfixálást választó fele-fele arányban arányban oszlanak, amit természetesen az egyéni habitus is befolyásol. Kifejezetten jól nézhet ki a kezdetben az akár 10 000 forinttal is alacsonyabb törlesztő, a hosszabb fixáláshoz képest, de az hogy ténylegesen jól jártunk-e csak a futamidő végén derül ki. Viszont a kellemetlen meglepetéseket el tudjuk kerülni, és a családi büdzsé sem borul fel, mivel a hosszan rögzített törlesztő biztosítja, hogy minden hónap során ugyanannyit fizessünk a hitel után.

Lakáshitelt szeretnél, de nem tudod mire számíthatsz? Esetleg a legolcsóbb hitelt keresed, de még nem akadtál a nyomára? Akkor jó helyen jársz, az alábbi kalkulátorunk segít kiválasztani a legjobb banki hiteleket!

Lakáshitel kalkulátor

A várhatóan legkedvezőbb hitelek:

Nincs találat a megadott paraméterek alapján.


havi törlesztő

THM

Szeretnél ingyenes tájékoztatást a fenti ajánlatokról? Add meg adataidat és szakértőnk 24 órán belül visszahív.
<< Vissza

Nagy az eltérés a legjobb és az átlagos ajánlatok között

Összehasonlításunk során megnéztük az MNB statisztikái alapján júniusban milyen átlagos THM szinteken nyújtottak a bankok lakáshitelt, és azt is, hogy a Bankmonitor keresője alapján mik a legkedvezőbb hitelajánlatok.

Az MNB által közzétett átlagot és a legjobb ajánlatokat hasonlítjuk összevetve, akár 0,6-0,7 százalékos különbséget is láthatunk. Átlagosan a bankok rövid távon 4,6 százalékos THM mellett nyújtottak lakáshitelt, de a friss legjobb ajánlatokat átlagosan már 4 százalék körül is elérjük. Ha hosszabb távra tekintünk és az 5-10 éves hitel felvételén gondolkodunk, még mindig szembetűnő a különbség az átlagos és legkedvezőbb ajánlatok között. 10 éven túl a Bankmonitor keresője alapján már korlátozottak a lehetőségek, egyedül az UniCredit kínál 20 éven rögzített kamatot.

Ha ilyen kondíciók mellett vennénk fel egy 8 millió forintos hitelt az a különböző kamatperiódusokon akár 5-10 százalékos eltérést is okozna a törlesztő-részletünkben. Az éven belüli vagy éves kamatperiódus a legjobb banki ajánlatok mellett 48 000 forintos törlesztőt jelentene, míg az átlagos banki THM átlaga alapján 50 100 forintosat. Ha pedig egy 5-10 éves futamidőt veszünk alapul a törlesztőnk 57 000 forint lenne a legjobb banki ajánlatok alapján, és 60 000 az országos átlagban.

Tehát jól látható nem mindegy, hogy milyen kamatperiódust választunk, de az sem mindegy, hogy melyik bankhoz fordulunk a hitelkérelemmel, hiszen a kamatok eltérése a törlesztő-részletünkben könnyen látszódni fog. Még most lehet érdemes kihasználni a kedvező lakáshitel kamatokat, mivel kevés tér van már a lakáshitelek lefelé mozgására és valószínűleg a legkedvezőbb ajánlatokban sem várhatunk már sok csökkenést.

2 Hozzászólás

  • Lakáshitel szakértő 2016-10-18 22:37:07 - Válasz

    Sajnos a cikkben meg sem említik, hogy létezik KAMATPERIÓDUS VÁLASZTÁSA NÉLKÜL is lakáshitel, és ezt egyedül a Fundamenta tudja nyújtani ügyfeleinek – a feltételek teljesülése esetén, versenyképes hitelkamattal és futamidővel :((

  • Róbert 2016-10-19 20:08:26 - Válasz

    Ez így igaz is.
    De akkor írjuk mellé, hogy milyen feltételekkel lehet azt a hitelt felvenni, átlag hány kezesre van szükség és átlag hány hónap alatt lehet felvenni. Aztán rakjuk mellé az induló költségeket. Egy kis fűszerként mellé, hogy egy egyszerű ajánlatra is kb 2 hetet vártam, aztán a következő kérdésemre már csak ígérgetés….ígérgetés, hogy majd kapok választ, majd még válasz sem jött. Legalább 2 hónapja érdeklődtem, azóta válasz sincs, nemhogy végleges ajánlatom.
    Így nem lehet lakást vásárolni. Pedig a jövedelmem szerencsére átlagon felüli, a bankoknak bőven megfelel, a Fundamentának nem, neki kezes kell. Köszi, nekem meg hitel.
    Nem minden a versenyképes kamat, nem fogom a fél családot bevonni kezesként, mert az csak látszólag van ingyen. Mert ugye a kezes sem mindegy, hogy milyen.
    Úgyhogy maradt a banki hitel aztán tolok mellé annyi lakáskasszát amennyit csak lehet.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérdezz minket