Bankmonitor

Banki termékek összehasonlítása

Meghökkentő történetek: 20% plusz, vagy 10% mínusz?

  • 2014-01-05
  • szerző: bankmonitor

Valamikor az 1980-as években futott az akkor még egyeduralkodó Magyar Televízióban a Meghökkentő mesék című sorozat. Nem biztos, hogy a címre jól emlékszünk. A lényeg, hogy olyan történetek voltak, melyek igencsak meglepő végkifejlettel rendelkeztek. Az ünnepek alatt beszélgettem egy régi ismerőssel, aki a befektetéseiről beszélt. Valamiért az említett sorozat ugrott be róla.
Az alábbiakban megosztjuk barátom történetét, hogy némi tanulsággal szolgáljon mindenki számára.

Ismerősöm 4 millió Ft-ot szeretett volna befektetni 2013 elején. El is jutott egy befektetési szolgáltatóhoz, ahol arról meséltek neki, hogy éves szinten átlagosan
20%-os hozamot érnek el a befektetők náluk. Szuper!
Hol kell aláírni? A történet vége az lett, hogy első befektetésnek az aranyat javasolta a szolgáltató. Az eredmény pár hónap leforgása alatt
400 ezer Ft veszteség lett… Barátunk érdeklődött: mi történt? „Pont rosszkor vett aranyat és sajnos az eladás is rossz időzítéssel került végrehajtásra.” – hangzott a válasz. „De hát
könyörgöm, maguk javasolták mind a vételt, mind az eladást az adott időpontban…” És ezzel vége is lett a kapcsolatnak. 

A történet nyilván több sebből vérzik. Először is, az a szolgáltató nem lehet hiteles, aki éves 20%-os hozamot, mint a jövőre várható teljesítményt mutat be. Másodszor, ha 4 millió Ft-ot befektetünk, akkor abból nem EGY és nem kettő befektetést hajtunk végre, hanem a pénzt megosztva helyezzük el. Ne próbáljuk meg kitalálni, hogy az arany, az OTP részvény, vagy a Richter részvény fog jó hozamot termelni nekünk a következő hat hónapban, mert nem értünk hozzá és nagyobb eséllyel veszítünk, mint nyerünk. (Nem utolsó sorban jó tisztában lenni vele, hogy éves 20%-os hozamért hatalmas kockázatot kell felvállalnunk.) 

Amikor rámutattam, hogy már az elején nagyon nagy valószínűséggel kudarcra volt ítélve a befektetés, akkor nagyon elkeseredett az ismerősöm. „
Miért nem lehet egy olyan szolgáltatót találni, aki a bankbetét felett 2-3% hozamot tud évente biztosítani?” Jeleztük, hogy ez elérhető, már ha átlagos éves teljesítményről beszélünk. De a legfontosabb nem önmagában ez a tény, hogy van ilyen!

A legfontosabbnak azt tartjuk, hogy csak úgy érdemes befektetni a két-három-négy…x. év kemény munkájával megkeresett pénzt, ha meghallgatjuk a szolgáltatót. Megpróbáljuk megérteni, hogy mi is az, amit kínál. Keresztkérdéseket teszünk fel neki, pusztán józan paraszti észből kiindulva. És csak akkor írunk alá szerződést: ha megértettük milyen keretek között valósul meg a befektetéseink kezelése, milyen kockázattal szembesülünk és mi az, ami reálissá teszi, hogy elérjük a kitűzött hozamcélt. 

Itt jött barátom legmegdöbbentőbb reakciója: „
Én ezt soha nem fogom megérteni. Soha nem tanultam pénzügyeket, ez nekem túl bonyolult.” Tudni kell, hogy barátom egy mérnök, aki magas összetettségű problémák megoldásával foglalkozik. Így csak azt tudtam neki reagálni, hogy „a pénzügyek számokról szólnak, viszonylag egyszerű összefüggések mentén. És egészen biztos lehetsz benne, hogy egyetlen pénzügyi szolgáltatónál sem rendelkeznek olyan komplex matematikai háttérrel mint, amivel Te. Mindebből az következik, hogy
ha valaki két óra alatt nem tudja úgy elmagyarázni a szolgáltatását, hogy megértsd, akkor humbug az egész. Legalább a kereteket pontosan értened kell. Ha nem érted, semmiképpen ne írj alá semmilyen szerződést. Két órát pedig rá kell szánnod arra, hogy a hosszú idő alatt megkeresett pénzed megfelelő helyen legyen.” 

Szeretnénk mindenkit megnyugtatni: nem szükséges ahhoz mérnöknek lenni, hogy a megértés követelménye teljesüljön. Igenis az átlagember számára is világosan el lehet magyarázni egy-egy befektetési szolgáltatás főbb jellemzőit, érthetővé lehet tenni a kockázatot és a hozamot. 
Ha nem értjük, ne írjuk alá!

Létezik még egy járható út: kérjünk független véleményt! Nemrég vette igénybe a Bankmonitor.hu személyes tanácsadási szolgáltatását egy vállalkozó úriember, akitől a találkozó végén megkérdeztük: miért döntött úgy, hogy meghallgatja tanácsainkat? A válasz meglepően egyszerű volt: „
3 banknál van számlám, ha be szeretnék fektetni, akkor mindig mindegyik a saját termékeit ajánlotta… egyszerűen szükségem van olyan véleményre, amit nem az vezérel, hogy milyen terméket szeretne eladni…”Ha kíváncsi vagy egy független véleményre:
Bankmonitor.hu személyes tanácsadás

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérdezz minket