A bankok többsége bünteti a hitelfelvevőt, amennyiben lakáshitelét idő előtt visszafizeti. Nem csak az 1%-os előtörlesztési díjat, hanem a hitel felvételekor elengedett induló díjakat is bevasalják az adóson ilyenkor. Megvizsgáltuk, hogy a költségek mellett megéri-e mégis előtörleszteni a lakáshitelt: A méltán népszerű lakástakarék segítségével a büntető díjak ellenére is félmilliós pénzügyi előnyre lehet szert tenni egy 7 millió Ft-os lakáshitel esetén!
Lakástakarékból előtörleszteni (elvileg) jó
A lakástakarékból történő lakáshitel visszafizetés előnyeit már többször hangsúlyoztuk. Ez a havi megtakarítási forma 4 éves befizetés esetén 10% feletti éves hozamot garantál (szemben a lakáshitelek – kamatperiódustól függően eltérő – jelenlegi 4-7%-os kamatszintjével) köszönhetően a befizetéseink után kapott 30%-os állami támogatásnak. Lejáratakor fordítható bármilyen lakáscélra, felújításra, bővítésre, vagy a fentebb említett lakáshitel visszafizetésére is.
A lakástakarékból történő előtörlesztésnek több előnyét is élvezhetjük:
- csökken a banknál fennálló tartozás, így alacsonyabb lesz a törlesztőrészlet,
- a kisebb banki tartozás miatt összességében kevesebb kamatot kell megfizetni.
Hirdetés
Hirdetés
És ha figyelembe vesszük az előtörlesztés költségét?
Bevett szokás a bankoknál, hogy a lakáshitel felvételekor akció keretében elengedett induló díjakat, költségeket utólag visszafizettetik az ügyféllel, amennyiben hitelét 3-5 éven belül elő-, vagy végtörleszti. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az idő előtti visszafizetés miatti büntetés egyrészt a visszafizetett összeg 1%-ának megfelelő előtörlesztési díjból, másrészt a kezdetben elengedett értékbecslési díj, közjegyzői díj, és egyéb díjkedvezmények utólagos megtérítéséből áll.
Összességében elmondható, hogy egy 7 millió Ft-os 20 éves futamidejű lakáshitel esetén átlagosan 125 ezer forintnak megfelelő induló díjtól szabadulnak meg az ügyfelek az akciók miatt, azaz ezt az összeget kell utólag visszafizetni a banknak, ha a futamidő elején (ez jellemzően az első 3-5 év) nagyobb összeggel csökkentik a felvett hitelt.
Amennyiben a hitel mellett egy 4 éves, havi 20 ezer Ft-os lakástakarékot fizetünk, majd a lejáratakor betörlesztjük, 1,2 millió Ft-tal csökken a banknál fennálló tartozásunk, így az előtörlesztés díja 12 000 Ft.
Mindezen költségek ellenére is megéri a művelet, mivel a lakástakarék segítségével a lakáshitel teljes visszafizetésén több, mint 600 ezer Ft-ot spórolunk!
Fontos, hogy a számodra elérhető legjobb hitellehetőségek, pénzügyi megoldások számos dologtól függenek. Például a havi jövedelemtől, a hitelösszegtől, az ingatlan értékétől, stb., ezért mindig kérj személyre szabott kalkulációt!
Hogyan lehet még nagyobb kedvezményt elérni?
- a lakáshitel mellett köthetsz több lakástakarékot is a családtagok (közeli hozzátartozók) javára, amelyeket ugyanúgy fordíthattok a hiteled csökkentésére, így még nagyobb összeget törleszthetsz vissza,
- ha egyszerre csak egy lakástakarékot tudsz fizetni, akkor az első lejáratakor kötheted a következőt, hogy később újabb előtörlesztéssel csökkentsd a tartozásod,
- a futamidőt is rövidítheted, amellyel szintén pénzügyi előnyhöz juthatsz.
Hogy mennyi állami támogatást kapsz a lakástakarékra, és hogy milyen ajánlatok közül választhatsz, azt az alábbi kalkulátorral nézheted meg!
