MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Menyiért kap céged hosszú távú hitelt?

  • 2014.05.14.
  • szerző: bankmonitor

Dinamikusan fejlődik a vállalkozásod, vagy éppen csak a szárnyait bontogatja? Bővítenél, korszerűsítenél, de a saját erőn kívül további forrásokra lenne szükséged? Hosszú távú finanszírozásra megoldást jelenthetnek a bankok kínálatában elérhető beruházási hitelek. Villám körkép a legfontosabb díjtételekről és kamatokról.

A beruházási döntések egy vállalkozás életében a legfontosabb kérdések, hiszen végül is ezek határozzák meg, hogy működése során mivel foglalkozik az adott vállalkozás. Ha egy vállalkozásnak a növekedéshez, tevékenysége bővítéséhez nem áll rendelkezésre elegendő forrása, akkor kézenfekvő megoldást jelenthet valamelyik bankhoz fordulnia kölcsönért.

Legyen szó

  • hosszabb távú készletfinanszírozásról,
  • eszközök, gépek, berendezések vásárlásáról, korszerűsítéséről,
  • telephely létesítéséről vagy a meglévő fejlesztéséről, bővítéséről, stb.

a bankok által kínált beruházási hitelek között biztos, hogy találunk a céljainknak megfelelőt.

A beruházási hitel előnye, hogy

  • számos fejlesztési célra igénybe vehető,
  • előrehozhatóak és megvalósíthatóak a fejlesztési elképzelések,
  • az adott beruházással, fejlesztéssel a vállalkozás versenyképessége növelhető,
  • a futamidő, az esetleges türelmi idő, a törlesztőrészeletek nagysága és gyakorisága a beruházás megtérülésének figyelembevételével kerül megállapításra,
  • kiszámítható, a törlesztőrészletek előre tervezhetőek,
  • a hitelkamatok és jutalékok költségként elszámolhatóak.

A konstrukció előnyei mellett
természetesen költségekkel is számolnunk kell. A lehetséges díjak köre rendkívül széles lehet. Kezdve a hitelbírálati, szerződéskötési díjtól a rendelkezésre tartási jutalékon keresztül a hitelbiztosítéki érték felülvizsgálati díjig (értékbecslési díj, ha ingatlan vagy egyéb tárgyi fedezet bevonása szükséges).
Az egyszeri díjakon túl persze a legfontosabb
a hitel után fizetett kamat, valamint kezelési költség, ezért jelenleg mi is ezekre koncentrálunk.

Az alábbi táblázatban összegyűjtöttük a beruházási hitelekkel kapcsolatban felmerülő legfontosabb rendszeres költségeket. Fontos leszögeznünk, hogy a táblázat egy gyors összehasonlításra tökéletesen alkalmas, de közel sem teljes körű.

beruhahitel20140514.jpg

Az összeállítás során a szigorú értelemben vett standard banki termékekre koncentráltunk. (Természetesen a bankkal kötött egyedi megállapodás keretében a táblázatban szereplő feltételektől eltérő kondíciókkal is hitelhez juthatunk). Amennyiben nem találtunk az adott bank kínálatában dedikált beruházási hitelt, ott a bank szabad felhasználású hitelterméke került figyelembevételre. Azok a bankok, ahol kizárólag az államilag támogatott finanszírozási formák érhetőek el, a konstrukciók eltérő jellegére való tekintettel a fenti összehasonlításban nem szerepelnek. Több bank esetében is előfordul, hogy a hitelkamat és az egyéb jutalékok mértéke csak a hitelbírálat során, annak eredményétől függően kerülnek megállapításra, így ezeket sajnos nem áll módunkban bemutatni.

Beruházási hitel általában
minden olyan vállalkozás számára elérhető, amely jó pénzügyi helyzetben van. A finanszírozás mértéke természetesen számos tényezőtől függ. Leggyakrabban mégis a vállalkozás banki adósminősítése, árbevétele, hitelmúltja és eladósodottsága a meghatározó.

Néhány alapfeltételnek persze eleget kell tenni:

  • általában legalább egy teljes lezárt üzleti év szükséges,
  • a vállalkozás gazdálkodása nem lehet veszteséges,
  • nem állhat a vállalkozás csőd-, felszámolási eljárás, végelszámolás alatt és nem lehet ellene folyamatban végrehajtási eljárás,
  • a hiteligénylőnek nem lehet köztartozása vagy késedelmesen teljesített, lejárt hiteltartozása.

Természetesen a fentieken túl szélesebb feltételekkel is találkozhatunk egy-egy termék esetében.

Mindezek fényében talán senkit sem szükséges győzködni, hogy ma hitelt felvenni a legracionálisabban a Növekedési Hitelprogram (NHP) keretei között lehet. A 2,5%-os maximált fix kamat miatt ez nem kétséges.

Nézd meg, hogy vállalkozásod eleget tesz-e a feltételeknek!

Kaphat-e cégem 2,5%-os (NHP) hitelt?*

millió Ft
A vállalkozásod bevétele kevesebb, mint 15 milliárd Ft?
A vállalkozásod alkalmazottainak létszáma kevesebb, mint 250 fő?
A vállalkozásodban az állami, önkormányzati tulajdon aránya kevesebb, mint 25%?
*A 2004. évi XXXIV. törvény alapján a vállalkozás megfelel a KKV kritériumoknak.
Köztartozásmentes a vállalkozásod?
Legutolsó lezárt éve alapján nyereségesen működött-e a vállalkozásod?
Rendelkezel lejárt, késedelmesen fizetett hitel tartozással?

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Csányi Franciska vállalatfinanszírozási szakértő

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.




Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Pozitív gondoskodás

    Az Eurostat szerint múlt héten volt a „Pozitív Gondolkodás Napja” (lassan minden napra három ilyen minek-a-napja-van jut), és kirakott pár adatot, hogy egyes fővárosokban mennyire...

  • RSM Hungary blog

    Indokolt lenne az új Jöt. változtatása

    Az új jövedéki törvény még életbelépése előtt módosításra került, de úgy tűnik, hogy a gazdálkodóktól érkező észrevételek, valamint az általános eljárásjogi háttér változása elkerülhetetlenné teszi az ismételt módosításokat. A jövedéki engedélyeseknek előírt pénzügyi biztosíték és a kötelező tárolókapacitások meghatározása is kérdéseket vet fel.

  • Pénzkérdés

    Tech óriások írtak nyílt levelet Donald Trumpn

    Többek között a Facebook, az Amazon és a Google is arra kéri az amerikai miniszterelnököt, hogy folytassa Barack Obama DACA-programját, amely az Amerikába illegálisan bevándorló gyermekek védelméről és segítéséről szól. [...] Bővebben!

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul. [...] Bővebben!