A Bankmonitor.hu nem követi a bankpiacon kívüli hitellehetőségeket. Ennek ellenére nehezen lehet észrevétel nélkül elmenni egy tegnap reggel hallott rádióhirdetés mellett: azonnali hitel aranyfedezet mellett 20-40%-os THM-mel… Értékeljük egy kicsit, hogy mit is jelent mindez? Totálisan értékelhetetlen hitelajánlat, amin a legnehezebb helyzetben lévők buknak, vagy az értelem minimális csírája azért fellelhető?
Ha hitelt veszünk fel a hitelt nyújtó számára valamilyen biztosítékot kell adnunk arra, hogy visszafizetjük. Minél erősebb a biztosíték, annál kedvezőbb a kamat (és a THM), hiszen annál kisebb a hitelező kockázata.
Ezért alakult ki a lehetőségek tárháza az alábbiak szerint:
- hitel ingatlan fedezet mellett 4,3-6% THM
- hitel gépjármű fedezettel: 10-12% THM
- hitel fedezet nélkül (de csak értelmezhető bejelentett jövedelemmel rendelkezők számára): 13-22% THM
És akkor jön az arany fedezete mellett nyújtott hitel 20-40%-os THM-mel. Adunk fedezetként egy könnyen értékesíthető nemesfémet és magasabb kamatszintet fizetünk, mint a normál fedezetmentes hitelek. Nem mellesleg érdemes megjegyezni, hogy az arany piaci értékénél természetesen kisebb összeget fog a hitelnyújtó adni számunkra. Ezt hívják úgy, hogy totális bukta.
Amikor azt kérdezik tőlünk, hogy a bankok tényleg szigorúan hiteleznek-e, akkor néha azt érezzük, hogy az emberek elfelejtették a hitelválságot. Egyszerűen meg kell érteni, hogy van az a helyzet, ahol jobb, ha valaki nem kap hitelt és nem hozza magát pénzügyileg még rosszabb helyzetbe. Nem logikus, ha olyanoknak is kölcsönt szeretnénk adni, akiknek a hitel tönkreteszi az életét…
A magyar realitás mélyrétegeiben kapargatva természetesen meghatározható az embereknek az a csoportja, mely számára egy arany fedezet mellett nyújtott hitel valóban logikus megoldás: nincs fizetésük, ezért hitelképtelenek, de olyan kiadása van, melyet nem tud megkerülni, elhalasztani. Van egy aranytárgya, melyet zálogba tud adni és reméli (jobb esetben biztosan tudja), hogy vissza tudja majd fizetni a hitelt 2-3 hónap múlva. A fő kérdés ebben az esetben az, hogy ténylegesen elkerülhetetlen kiadást finanszíroz az extrém kedvezőtlen hitelből, vagy nem erről van szó.
Ha az aranyfedezet mellett felvett hitelt nem tudjuk a végén visszafizetni, akkor az egyenértékű lesz azzal, hogy nagyon rossz áron eladtuk az aranyunkat. Bukni fogunk kb. 20-35%-ot ahhoz viszonyítva, mintha nem hitellel próbálkoztunk volna, hanem magunk eladtuk volna az aranyat… és ez fájdalmas…
