Legtöbben, ha befektetést keresünk, akkor elsőséget élveznek a forint alapúak, azonban van egy szélesebb réteg, aki számára a történet nem ér itt véget. Bármilyen indokról is legyen szó, előfordulhat, hogy a forint mellett vagy akár helyett mi az eurónak szavazunk bizalmat. A következőkben bemutatjuk, hogy aki hasonló cipőben jár, mivel számolhat.
Lekötött betét
Mivel a forintban elérhető betétek sem kecsegtetnek magas kamattal, ezért az eurós betétektől sem várhatunk túl sokat. Az eurózónában a kamatok valójában nulla százalék körül találhatók, ami befolyásolja azt is, hogy a bankok milyen feltételekkel fizetnek kamatot az eurós betétek után.
A gyűjtésünk alapján, ha 1 millió forintnak megfelelő eurót kötnénk le, akkor a legjobb ajánlat nem nagyobb, mint 0,5 százalék, míg a legalacsonyabb 0,01%. Mindez egyben azt jelenti, hogy ha euróban kötnénk le a pénzünket, akkor az adó, a számla fenntartásának költsége és a tranzakciós költségek jó eséllyel elviszik a profitot.
Hirdetés
Hirdetés
Lakossági állampapír
Nyilvánvalóan a menekülési utat a lakossági állampapírok jelentik, amelyek a betétek kamatának többszörösével kecsegtetnek. A forintban elérhető kínálat bőségesebb, mint az eurós, viszont azért itt is megtalálhatjuk a számításunkat.
Az államkincstárnál jelenleg egyetlen sorozat, a 2019/X névre hallgató Prémium Euró Magyar Államkötvény érhető el. Hivatalosan március végén zárul le az értékesítés, vagyis még egy hónapig megvehetjük ezeket a kötvényeket is. Más papíroknál előfordult, hogy idő előtt abbahagyták a forgalmazást, viszont amikor ez történt, akkor néhány napon belül meg is jelent az új sorozat.
A prémium euró kötvény sajátossága, hogy félévente fizet kamatot, méghozzá márciusban és szeptemberben. A kamatbázis az Európai Unió inflációja, mégpedig a kamat megállapítása előtt három hónappal az év/év alapú infláció.
Aktuális kamatozása 2,1% éves szinten, viszont a március 20-i kamatfizetés után átvált a kamatozása (1,2% + 2% =) 3,2%-ra. Azért emelkedik meg a kamat, mert az Európai Unióban is nőtt az infláció, tavaly decemberben 1,2%-ot láthattunk. Mondani sem kell, hogy kivételes jó lehetőség egy ilyen kötvényt megvásárolni, tudva, hogy állami garancia vonatkozik rá.
Ha befektetést keresel, add le érdeklődésed és szakértő kollégánktól hathatós segítséget kapsz!
1Befektetési alapok
Annak, aki valamiért nem elégszik meg a hamarosan 3% fölötti kamatot fizető prémium állampapírral, annak egyedüli út a magasabb hozamok felé egy befektetési alap lehet. Arra ügyeljünk, hogy a bankok és befektetési szolgáltatók kínálata a befektetett vagyon méretétől függően lényegesen eltérhet.
A hagyományos és mindenki számára elérhető kínálatot a forintos alapok alkotják, esetleg néhány kiegészítéssel devizás alapokat is találunk, de csak mutatóban. A legtöbb esetben több millió forintos megtakarítás, és prémium banki kiszolgálás mellett kaphatunk egy szélesebb alaplistát, ahol már megtalálhatók szép számmal az eurós változatok is.
A forintos alapokkal ellentétben az eurós alapoknál akár már a kötvényalapokkal is meg lehet próbálkozni, különösen olyannal, amely nem egy országban, hanem többen vagy akár az egész világon befektethet.
A legtöbben az alapkínálatból a vegyes alapokkal és a részvényalapokkal fognak találkozni, viszont ezek magasabb kockázat mellett teszik elérhetővé az éves 5-6%-os vagy annál magasabb hozamokat. A magasabb kockázat egyenlő a nagyobb árfolyam-ingadozással, így csak akkor vásároljunk ilyen alapokat, ha elviseljük a rövid távon több százalékra rúgó veszteséget is.
Különösen nagy figyelmet fordítsunk a költségekre, mert egy eurós alap vétele és/vagy eladása is a megszokottakhoz képest nagyobb kiadásba kerülhet, nem beszélve arról, hogy milyen díjakkal érhetjük el az átlagnál szélesebb alapokból álló felhozatalt.
