MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Osztrák hiteled van? Szabadulnál tőle?

  • 2014.04.09.
  • szerző: bankmonitor

Sokunk fantáziáját megmozgatta, amikor néhány évvel ezelőtt öntötték ránk az olcsó „osztrák” hitelt. Elegendő volt egy megfelelő, lehetőleg a főváros környéki, vagy Dunántúli ingatlan és szinte tálcán kínálták a hitelt. Nem számított, ha valaki BAR listás, vagy nem tudott jövedelmet igazolni. Mit tehet, aki most szeretné kiváltani az osztrák hitelét? Megkérdeztük a hazai bankokat… és megdöbbentünk.

Erre mi se számítottunk!

A megkérdezett bankok közül két kivétellel senki nem váltja ki az osztrák pénzintézetektől felvett jelzáloghitelt. Az okokat nem firtatjuk, minden banknak megvan a saját szabályrendszere, amibe úgy látszik, ez a típusú hitelkiváltás nem illeszkedik.Két bank nyújt számunkra megoldást. Az egyik a Sopron Bank, a másik az FHB Bank. Az FHB-nál csak az osztrák Sparkasse-k (az Osztrák Erste Bank) által nyújtott hiteleket lehet kiváltani, a Sopron Banknál nincs erre vonatkozóan korlátozás. Az igazsághoz hozzá tartozik, hogy a Sopron Bank tulajdonosa (GRAWE) önmaga is osztrák. 

Mik a feltételek?

Lényegében egy osztrák hitel kiváltásánál is az egyébként szokásos kritériumoknak kell megfelelnünk, vagyis:

  • a hitelkiváltásnak minden esetben teljes körűnek kell lennie, azaz a kiváltandó kölcsön folyósításával meg kell, hogy szűnjön, 
  • a hitel törlesztéséhez megfelelő jövedelmet kell igazolni (figyelembe véve az egyéb rendszeres havi kiadásokat is), és
  • megfelelő ingatlanfedezetet kell biztosítani, amely Magyarország területén helyezkedik el, önállóan forgalomképes, magánszemély tulajdonában van, per, -teher és igénymentes (a kiváltandó hitel kivételével),
  • nem szerepelhetünk a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR, régi nevén BAR lista) negatív adatbázisában. 

Egy kölcsön fedezeteként a bankok általában legfeljebb három ingatlant fogadnak el, melyek minimális hitelbiztosítéki értéke ingatlanonként általában legalább a 3-4 millió forintot el kell, hogy érje. 

Ha több hitellel is terhelt az ingatlan

A hitelkiváltást igencsak megnehezítheti, ha egyazon ingatlanra több hitel is be van jegyezve, pláne, ha ezek között deviza alapú kölcsön is van. Az egységes szabályozás alapján, ugyanis ha forint alapú kölcsön van bejegyezve, az ingatlan terheltsége nem haladhatja meg a
forgalmi érték 80%-át, euró alapú hiteleknél a
60%-át, egyéb deviza alapú hitelek (pl. CHF, JPY) esetén pedig a
45%-át. Ezekbe a korlátokba mind a bejegyzett és fennmaradó, mind a felvenni kívánt hitelösszegnek bele kell férnie!

Mire van szükségünk a hitelkiváltáshoz?

  • a kiváltandó hitelszerződés másolata, 
  • igazolás a pénzintézettől, ami tartalmazza a fennálló tartozás összegét és törlesztő részletét, 
  • a kiváltandó kölcsön minimum utolsó 3 havi törlesztőrészletének megfizetését igazoló számlakivonat,
  • a hitelintézet írásbeli nyilatkozata, hogy a teljes tartozás lejárat előtti megfizetését teljes mértékben elfogadja 
  • a hitelintézet írásbeli nyilatkozata arra vonatkozóan, hogy a teljes tartozás megfizetését követően haladéktalanul törli a jelzálogjogát

Amennyiben a hitel célja kizárólag hitelkiváltás, a folyósítás egy összegben történik a kiváltásra kerülő kölcsön törlesztő-számlájaként megjelölt bankszámlára. Amennyiben a hitelnek a hitelkiváltás mellett szabad felhasználású része is van, akkor a hitelkiváltást követően a szabadon elkölthető pénzösszeget már a saját bankszámlánkra utalják.  

Hogyan kezdjünk neki?

Ha hitelkiváltáson gondolkozunk, teljesen mindegy, hogy osztrák, vagy magyarországi bank hiteléről van-e szó. Alapvető feltétel, hogy a kiváltandó hitelünk múltját igazolni kell. Az új bank arra kíváncsi, hogy milyen fizetési fegyelmet tanúsítottunk eddig. Erre vonatkozóan a bankunk ki is fog adni egy igazolást, amin egyértelműen látszik, hogy az elmúlt 1 évben nem estünk-e 30 napot meghaladó késedelembe.

A jövedelemvizsgálatot hitelkiváltásnál sem úszhatjuk meg! Új adóstárs, vagy kezes bevonására is van lehetőség, de ebben az esetben a jövedelemvizsgálat rá is ki fog terjedni. Csak olyan személy vonható be egy hitelügyletbe adóstársként, akinek nincs lejárt adóssága. 

Milyen lehetőségeink vannak hitelkiváltásra?

A más banknál jól fizetett hiteleket előszeretettel fogadják mindenhol. Lakáscélú hiteleket lakáshitel kondíciókkal vihetjük át az új bankhoz, míg ha szabad felhasználású hitelt váltunk ki, azt csak szabad felhasználású hitellel tehetjük meg.

Milyen költségeink lehetnek? 

Az alábbiakban összefoglaljuk számszerűsítve a hitelkiváltás jellemző költségeit:

  • Értékbecslés: kb. 30.000.- Ft
  • Közjegyzői okiratba foglalás díja: a hitelösszeg 0,5-1%-a
  • Folyósítási jutalék: a hitelösszeg 1-2%-a
  • Jelzálogbejegyzés illetéke: 12.600.- Ft, 
  • Jelzálogtörlés illetéke: 6.600.- Ft
  • Végtörlesztési díj: 1,5% -2%

Ami a banki költségeket illeti, jelenetős összeget takaríthatunk meg, ha kihasználjuk a pénzintézetek által meghirdetett díjelengedési akciókat, melyek keretében a járulékos költségek egy részét meg sem kell fizetni, vagy ha igen, akkor azt utólag, folyósítást követően visszatéríti a bank.

Nézzük, hogyan alakulnak induló költségeink egy 10M forintos lakáshitel kiváltása esetében!

Lakáshitel kalkulátor

Ft
év
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján 14 bank, 89 ajánlata közül választhatsz.

A várhatóan legkedvezőbb hitelek:


havi törlesztő

THM

A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.
Tudd meg az összes részletet!

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.




Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Európai bérek

    A Numbeo kicsit lemaradva követi a robbanó kelet-európai bérfrontot, de azért az arányok jók lehetnek. Athén teljesen visszasüllyedt a Balkánra, pár éve még bőven 1200...

  • Pénzkérdés

    Tech óriások írtak nyílt levelet Donald Trumpn

    Többek között a Facebook, az Amazon és a Google is arra kéri az amerikai miniszterelnököt, hogy folytassa Barack Obama DACA-programját, amely az Amerikába illegálisan bevándorló gyermekek védelméről és segítéséről szól. [...] Bővebben!

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul. [...] Bővebben!