MNB alapkamat 0.90% EKB alapkamat 0.00% REGISZTRÁCIÓ

TUDJ MEG MINDENT A VÁLLALATI HITELEKRŐL!

Minden cég, vállalkozás életében természetesen bekövetkezhet az a pillanat, hogy hitelre van szüksége. Plusz pénzt igényel a mindennapi működés finanszírozása, egy telephely megvásárlása, vagy a gyártó kapacitás bővítése. A vállalkozás tulajdonosának elsődleges kérdése ebben a pillanatban, hogy kaphat-e hitelt.

Számold ki, hogy a céged mennyi hitelt kaphatna most!

Mikor, milyen hitelt vegyen igénybe a vállalkozásom?

6-8 hitelkonstrukciót a kevésbé aktívan hitelező bankok is percek alatt felmutatnak a vállalkozóknak. Nem mindig egyértelmű, hogy melyik hitelt érdemes igénybe venni. Az alábbiakban egy könnyen áttekinthető összefoglalást adunk a hitelfajták és felhasználhatóságuk vonatkozásában:

RÖVIDTÁVÚ FINANSZÍROZÁS (1-3 év futamidő)
MELYIK HITEL MIRE VALÓ? FOLYÓSZÁMLAHITEL
1 év
FORGÓESZKÖZ HITEL
1-3 év
FAKTORÁLÁS
1 év
Működési költségek átmeneti finanszírozására
(árbevétel előtt felmerülő áfa-, bér-, és járulék fizetések)
     
Alapanyag, készlet vásárlások előfinanszírozása
(stratégiai készletezéshez, forgalom növeléshez)
     
Hosszú fizetési határidővel fizető vevők előfinanszírozása
(működésben lekötött saját tőke felszabadításhoz, beszállítói alkupozíció javításhoz)
     
Induló vállalkozások
(működési múlt nélkül)
     
Növekedéshez, bővüléshez kapcsolódó forráshiány
(maximálisan kihasznált folyó-, és fogóeszközhitel kiegészítésére)
     
Elérhető hitelek
TÁMOGATOTT hitelkonstrukciók Széchenyi Folyószámlahitel Széchenyi Forgóeszköz hitel  
NEM TÁMOGATOTT hitelkonstrukciók Piaci folyószámlahitel Piaci forgóeszköz hitel Kereskedelmi faktoring
HOSSZÚ TÁVÚ FINANSZÍROZÁS (3-15 év futamidő)
MELYIK HITEL MIRE VALÓ? BERUHÁZÁSI HITEL
3-15 év
PROJEKTHITEL
3-15 év
LÍZING
5-10 év
Telephely, iroda, üzlet vásárlás, felújítás, bővítés
(saját célú használatra)
     
Saját használatú ingatlan fejlesztés
(telephely, bemutató terem építés)
     
Értékesítési célú ingatlan fejlesztés
(korábbi referencia mellett)
     
Cég-, részesedés vásárlás
(saját üzleti profilba illő cégvásárlás)
     
Termelő- és haszongépjármű vásárlás      
Elérhető hitelek
TÁMOGATOTT hitelkonstrukciók Széch. Beruh. Hitel, EXIM hitel, 0%-os hitel EXIM hitel  
NEM TÁMOGATOTT hitelkonstrukciók Piaci beruházási hitel Piaci projekthitel Lízing termékek

Alapszabály a hitelválasztáshoz: a támogatott hitelkonstrukciók adminisztrációja, dokumentációs igénye összetettebb lehet, mint a bankoknál elérhető piaci hiteleké. Fontos, hogy tisztában legyen a cégtulajdonos az adott hitel megszerzéséhez kapcsolódó adminisztrációs igényekkel. Ebben is maximális segítséget nyújt a Bankmonitor.

KEDVEZMÉNYES HITELEK ELÉRHETŐSÉGE
Társasági forma Széchenyi Beruházási Hitel Exim Beruházási Hitel 0%-os Beruházási Hitel
Bt,.,Kft., Zrt.      
Egyéni vállalkozó, Szövetkezet      
Elvárt működési múlt min. 2 lezárt üzleti év    
Területi elérhetőség
Közép Magyarországi Régió      
Egyéni vállalkozó, Szövetkezet      
Elérhető hitelnagyság 1m Ft – 50m Ft 30m Ft – 1m Ft- 600m Ft

Mennyi hitelt vehet fel egy vállalkozás?

A felvehető hitel összegét az alábbi tényezők határozzák meg:

Folyószámlahitelnél

Ezt a teljes mértékben szabadon felhasználható hitelt az árbevétel nagyságának 20-25%-t tudják a bankok a vállalkozások rendelkezésére bocsátani.

A keret az 1 éves futamidő alatt rulírozó jelleggel áll a vállalkozások rendelkezésére (éven belül saját pénzként használva vehetjük igénybe, fizetjük vissza a számlára, majd hívhatjuk le újra). A futamidő végén a hitel visszafizetése egy összegben történik. A keret lejártával – ha a vállalkozással semmi probléma nem merült fel – a hitel megújítható és zavartalanul tovább használható.

Beruházási hiteleknél

Hüvelykujj szabály a hitel nagyságának meghatározásánál a min. 20%-os önerő elvárás, illetve az, hogy a hitelfelvevő cég által megtermelt éves profit egy 30%-os tartalék mellett fedezze a hitel éves adósságszolgálatát (azaz a fizetendő kamat és tőkefizetési kötelezettséget). Az adósságszolgálat nagyságát a kamatmértéke mellett a futamidő hossza is befolyásolja. A futamidő 3-tól akár 15 évig is terjedhet a mai banki gyakorlat szerint, függően a beruházás tárgyától, illetve a vállalkozás profittermelő képességétől. (Eszközbeszerzés esetén a biztosítható maximális futamidő eszköz amortizációs idejével egyezik meg.)

Forgóeszköz hitelnél

A pénzintézetek a készlet és vevőkövetelés állomány nagysága alapján határozzák meg a felvehető hitel nagyságát.

Ez a hitel banki termék típustól függően  lehet amortizálódó (az egyszer felvett hitelösszeget rendszeres törlesztéssel 3-5 éves futamidő alatt kell visszafizetni), illetve rulírozó formájú (a hitelösszeget a futamidő alatt törlesztést követően többször is fel lehet használni).

Projekt hiteleknél

A projekt típusától függően az elvárt önerő mértéke itt 20-30% (értékesítési célú ingatlan fejlesztés esetén például 30%). A hitel nagyságát meghatározó másik tényező a projekt által megtermelhető éves profit nagysága, melynek egy 30%-os tartalék mellett fedeznie kell a hitel éves adósságszolgálatát (azaz az éves kamat és tőkefizetési kötelezettséget)

Az alábbi kalkulátor segítségével meghatározhatod, hogy megközelítően mennyi hitelt vehet fel a céged:

Mennyi hitelt kaphat a cégem?

Induló vállalkozások finanszírozása

Mikortól kaphat egy induló vállalkozás hitelt?
A bankok eltérő módon határozzák meg azt, hogy mikortól hitelezik az induló vállalkozásokat. A rugalmasabb bankoknál már egy lezárt pénzügyi év elegendő ahhoz, hogy egy induló vállalkozás hitelhez jusson.  Egyes pénzintézetek ragaszkodnak a teljes lezárt pénzügyi évhez, azaz az év végi pénzügyi beszámoló január 1-től december 31-ig időszakot öleljen fel. A konzervatív hitelezők csak két lezárt pénzügyi évet követően hajlandóak először beszállni a vállalkozások finanszírozásába.


Milyen feltétellel kaphat egy induló vállalkozás hitelt?
Több éves pénzügyi múlt hiányában tulajdonosi elköteleződés elemi feltétele a hitelezésnek a bankok szemében. Induló vállalkozások esetében így alapvető feltétel a tulajdonosi készfizető kezesség vállalása, illetve az ingatlan fedezet (100%-os fedezettség mellett, ami a gyakorlatban azt jelenti, hogy az ingatlan piaci értékének legalább 20%-kal meg kell haladnia az igényelt hitel összegét). A hitel biztosítéki rendszerét erősítő állami kezességvállalás – hitelgarancia – igénybevétele is kötelező, melynek költsége szintén a hiteligénylőt terheli.


Maximum mennyi hitelt kaphat?
Az induló vállalkozások esetében felvehető hitelnagyság korlátos, a mai banki gyakorlat szerint általában 10 millió forintig terjed, egyes bankoknál elérheti a 30 millió forintot.

Hogyan segít cégednek a Bankmonitor?

A teljes piac ismeretének birtokában segítünk meghatározni vállalkozásod igényeihez legmegfelelőbb finanszírozási módot. Megtaláljuk számodra a legkedvezőbb banki ajánlatot. Támogatunk abban, hogy az igényelt hitelt a lehető leggyorsabban meg is kapd.

Hitelszervezési tevékenységünk keretében az alábbiakkal támogatjuk céged hiteligényét:

  • Üzleti elképzelés pontos feltérképezése a banki finanszírozási alternatívák meghatározásához
  • Pénzügyi terv elkészítése
  • Hitelügylet strukturálása: hitelösszeg, futamidő, kamat, fedezet, stb.
  • Finanszírozási ajánlatok beszerezése, bankok versenyeztetése
  • Banki tárgyalási folyamatok támogatása
  • Hitelszerződési feltételek véleményezése, javaslattétel módosítási pontokra

Miért éri meg velünk együttműködni?

  • A hiteligényeket egyszerre futtatjuk több bankban: optimális megoldást szállítunk a legnehezebb helyzetekben is
  • A pénzintézetek versenyeztetése által a legkedvezőbb hiteldíjakat és fedezeti követelményeket érjük el ügyfeleink számára
  • Segítségünkkel jelentős mértékben lerövidül a hiteligény elbírálásának időigénye
  • Elérjük a tulajdonos számára legoptimálisabb szerződési feltételeket
  • Partnereink számára jelentős idő és energia megtakarítást eredményez hitelszervezésben való közreműködésünk

Kinek tudunk hatékonyan segíteni?

A kisvállalkozók pár millió forintos hitelétől a nagyvállalkozók 2-3 milliárd forintig terjedő hiteligényét hatékonyan szolgálják ki a Bankmonitor vállalatfinanszírozási specialistái.

Szeretném a Bankmonitor segítségét kérni!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Ügyfeleinknek szállított eredmények a Bankmonitortól

Alku a kamatból – Beruházási hitel 1,7%-os kamattal!

Cél: jól prosperáló magántulajdonban lévő társaság további terjeszkedésének (akvizíció) finanszírozása hitelből. Speciális műfaj az akvizíciófinanszírozás. A válságot követően gyakorlatilag leállt, majd 2014-től lassan éledezni kezdett. Egy professzionálisan összeállított, üzleti tervvel ellátott hiteligény került megversenyeztetésre több bankban, melynek végeredménye, hogy 3 bank elutasította a kérelmet, 3 bank pedig a növekedési hitel 2,5%-os kamatát csökkentve versenyzett az ügyfélért. A végeredmény: 1,7-1,9% közötti hitelajánlatok.

 

Alku a fedezetben

Ezen esetben a cégtulajdonosok egy új – a meglévő üzleti profil szempontjából kiegészítő – tevékenység indításáról döntöttek, melynek kockázata – pontosan azért, mert új – meghaladja a 10 éve folytatott tevékenység hitelezési kockázatát. Körvonalazódnak a hitel feltételei, melyben a legkényelmetlenebb, hogy a bankok a magasabb kockázat miatt jelentős ingatlanfedezetet kérnek. A tulajdonosok pedig nem szeretnének 10 évre jelzálogot helyezni a nagy értékű privát ingatlanokra. A helyzet megoldása: ahogy eléri az új tevékenység profitabilitása az előre meghatározott szintet (a tervek szerint 12 hónap) a bank kiengedi a fedezetet és lemond a jelzálogigényről. Jó tudni: önmagától a bank legritkább esetben ajánl ilyen konstrukciót, a saját pozíció védelme miatt gyakori a túlzott fedezetigény. Ismerni kell a lehetőségeket és alku pozícióba kell kerülni a banknál a jó szerződés érdekében.

 

Alku a futamidőben: 6 év helyett 10 év

Már a kiindulási cél is nehéz. Egyes bankok belső szabályzatai kizárják a 10 éves finanszírozást, mely a magyar vállalati hitelek piacán a gyakorlati maximum. Esetünkben a hitelt felvevő cég legtöbb termelő eszköze 6 éves hasznos használati idővel bírt az üzleti terv szerint. Ebből adódóan a bank (teljesen logikusan) 6 éves futamidőt ajánlott ki. A tulajdonosok azonban folyamatos üzletbővítésben gondolkoztak, azaz a megtermelt jövedelem egészét kapacitásbővítésre kívánták visszaforgatni. A bank néhány egyeztetés keretében meggyőzhető volt és kialakult a kompromisszum: a megtermelt cash flow egy elkülönített számlára került. Ha a társaság egy kitűzött profitszintet elért, akkor az elkülönített számlán lévő pénzt kapacitásbővítésre felhasználhatja. Ha nem teljesül a cél, az elkülönített összeg automatikusan a hitel előtörlesztését szolgálja.

Szeretném a Bankmonitor segítségét kérni!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Minden egy helyen, ami elengedhetetlen a hitelfelvételhez

Mire van szükséged a hiteligényléshez?

Az alábbi dokumentumokat biztosan kérik a hitelbírálathoz – ezeket érdemes a bankok megkeresése előtt összeállíttatni a könyvelővel:

  • Utolsó év lezárt beszámolója, kapcsolódó főkönyvi kivonatokkal és korosított vevő szállító analitikával
  • Főkönyvi kivonat a folyó év teljesítményének bemutatásához
  • Társasági szerződés/ alapító okirat másolata
  • Cégjegyzésre jogosultak aláírási címpéldány másolatai
  • Fedezetként felajánlott ingatlan tulajdoni lap másolata
  • Más banknál vezetett számlákról szóló igazolások – figyelem! több hetet is igénybe vehet, mire a bankok ezt kiadják, érdemes idejében megigényelni
  • 30 napnál nem régebbi NAV és önkormányzati „0-s” igazolások

 

Mennyi idő alatt juthatsz hitelhez?

A hiteligénylés átfutási idejét nagyban befolyásolja az, hogy a bank által kért adatokat, információkat mennyi idő alatt tudod a bank részére rendelkezésre bocsátani. Attól számítva, hogy minden kért dokumentum rendelkezésre áll:

  • folyószámla-, és forgóeszközhitel esetében 2- 4 hét átfutási idővel érdemes kalkulálni, attól függően, hogy a hitelkonstrukció mögé kér-e a bank ingatlan fedezetet (az ingatlan értékbecslés általában két héttel hosszabbítja meg a folyamatot),
  • vásárlásokhoz kapcsolódó beruházási hitelek esetében 6-8 hetes átfutási idővel szükséges kalkulálni,
  • összetettebb beruházások, illetve nagyobb projektek esetében az átfutási időt jelentős mértékben befolyásolja a projekt előrehaladottsága, de 8-12 hetes átfutási idővel minimum kalkulálni kell.

 

Milyen fedezetet kérnek a bankok a hitelnyújtáshoz?

A bankok a hitelnyújtáshoz a világ mindenhol fedezetet, biztosítékot várnak el. Az alábbiakban felsoroljuk a legjellemzőbb fedezeteket (a hiteligénylés előtt mindenkinek érdemes átgondolni, hogy meddig terjed a számára elfogadható fedezeti kör):

  • Tulajdonos készfizető kezessége
  • Ingatlan fedezet
  • Eszközfedezet
  • Árbevétel/vevőkövetelés engedményezése
  • Készlet
  • Tulajdonos érdekeltségi körébe tartozó másik cég kezessége
  • Garantiqa / AGVHA (állami tulajdonban álló hitelgaranciát nyújtó cégek)