Ezzel számolj, ha 50 millió feletti lakáshitel érdekelne

szerző: Szabics Zsolt
2017. 11. 20.

Annak ellenére, hogy a friss statisztikák szerint az átlag magyar 20-30 millió forint közötti ingatlanok iránt érdeklődik a legtöbb esetben, attól még van egy szűkebb kör, aki ennél jóval nagyobb keretben gondolkozik. Mi van például akkor, ha egy prémium ügyfélről van szó, és 50 millió forintnál nagyobb lakáshitel felvételéről? A következőkben ennek járunk utána.

Gondolhatnánk, hogy egy ilyen magas összegnél teljesen más lesz a hitelfelvétel folyamata, azonban ez totális tévhit, semmiben sincs különbség a normál (10-20 millió forintos) lakáshitel felvételéhez képest. De lássunk néhány praktikus tanácsot, amit érdemes átgondolni, ha ilyen helyzetben vagyunk.

Korántsem mindegy, hogy mekkora értékű ingatlant néztünk ki. Ha például egy 70-80 millió forintos ingatlanról beszélünk, akkor nincs eltérés az értékbecslésben az átlaghoz képest. Azonban a banki tapasztalatok alapján a 100 millió forint feletti ingatlanoknál hajlamosak az értékbecslők alulbecsülni az ingatlan értékét. Ami valamilyen szempontból érthető is, hiszen szűkebb kör számára lehet értékesíthető egy ilyen ingatlan, főleg, ha gyorsan értékesítené a bank a fedezetként felajánlott ingatlant.

A jegybank által felállított adósságfék szabályok alapján megengedőbbek tudnának lenni a bankok a prémium lakáshitelek esetében. A szabályok szerint, a havi 400 ezer forintos (összevont) nettó jövedelem felett a törlesztőrészlet maximum a jövedelem 60%-a lehet, míg alacsonyabb jövedelem esetén a plafon 50% lenne.

Egy átlagos lakáshitelnél a banki gyakorlat az, hogy nem nagyon engedik a jövedelem 35-40%-a fölé a törlesztőrészletet, viszont egy prémium ügyfél esetében ez a felső határ fentebb csúszhat. Bőven elképzelhetőnek tartjuk, hogy például a jövedelem 50%-áig vagy kivételes esetben akár a jegybank korlátjáig elengedjék az ügyfelet.

Jellemzően belefutunk a Bankmonitornál olyan esetbe, amikor egy hitelfelvevő teljesen elfeledkezik a hitelkártya keretéről, pedig a bankok a hitelminősítés során ezt is figyelembe veszik. Elég kellemetlen, ha például azért nem tudunk felvenni akkora hitelt, mint szerettük volna, mert nem számoltunk más hiteleinkkel.

A prémium ügyfelek esetében rendszerint előfordul, hogy a magas havi jövedelem mellett évente pár millió forintos bónusz, vagy egyéb juttatás is befolyik a családi költségvetésbe. Ezt kiválóan fel lehet használni előtörlesztésre, vagyis a lakáshitelnél a banki kondícióknál azt is nézzük meg, mennyiért lehet előtörleszteni a hitelt. Nem mindegy, hogy ki kell-e fizetni az előtörlesztett összeg 1,5-2%-át, vagy esetleg semmit.

A várhatóan beérkező összegek tudatában tudjuk azt is eldönteni, hogy milyen időtávon legyen rögzített a hitel kamata, vagyis mekkora legyen a kamatperiódus. A fogyasztóbarát hiteleknél a kamatperiódus legalább 3 év, de akár olyat is találhatunk, ami a futamidő végéig ugyanakkora kamatot számít fel. Egyedi élethelyzetünk szerint válasszuk ki a számunkra legmegfelelőbbet. Arra figyeljünk, hogy minél hosszabb a kamatperiódus, annál magasabba lesz a hitel kamatozása.

Egy példán keresztül bemutatva, ha 50 millió forintos lakáshitelre van szükségünk, akkor a legolcsóbb hitel THM-je 2,24%, míg a 10 évre fix kamatú hitelé 4,72%. A törlesztőrészletben ez úgy mutatkozik meg, hogy 20 éves futamidejű hitelnél az éven belül változó kamatozásúért 256 ezer forintot kell havonta fizetni, míg a 10 évig fixért 320 ezer forintot. Azt pedig csak az idő dönti el, hogy végső soron melyik lesz kifizetődőbb, az biztos, hogy a most látható eltérés a két hitel között csökkenni fog, hiszen kamatemelésre számítunk.

Nézd meg hitel kalkulátorunkkal, hogy melyik hitel felel meg legjobban a számodra!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

A prémium ügyfelek mindenképpen jobb helyzetből indulnak, ha kamatkedvezményt vennének igénybe, hiszen a bankoknál a megbízható és magas jövedelem egyet jelent a jobb hitelminősítéssel. Nem mindegy viszont, hogy melyik banknál vagyunk, mert akár nagyon eltérő is lehet, hogy mekkora jövedelemtől kapunk kedvezményt. Egyébként a kondíciós lista ránk is vonatkozik, minimális arra az esély, hogy ehhez képest még jobb ajánlatot kapjunk a banktól.

Az átlagos hitelekhez hasonlóan a prémium hiteleknél is igaz, hogy nem mindig kifizetődő a számlavezető bankunk ajánlatát elfogadni. Mindenképpen érdemes több helyről az ajánlatot gyűjteni, már csak azért is, mert az 50 milliós hitelnél a teljes visszafizetéskor akár 10 milliós eltérés is lehet.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Kapcsolódó tartalmak

Hogyan hat rád az MNB hitelpiaci szigorítása?

2018. 06. 19.

Októbertől változik a lakáshitelezés szabálya Magyarországon. Az MNB tegnapi bejelentése értelmében az igazolt jövedelem csak kisebb mértékben terhelhető majd meg hiteltörlesztéssel. Mit jelent mindez az átlagos hitelfelvevő számára? Mennyivel csökken...

Elszálltak a hozamok, mi lesz a hitelemmel?

Joggal vetődik fel a lakáshitelesekben a kérdés, és mivel sok tévhit kering a témáról, gyorsan összegyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat a hozamemelkedés hatásairól. A legfőbb megállapítás, hogy aki fix kamatú hitelt...

Kevesebb lakáshitelt vehetsz fel októbertől

2018. 06. 18.

Az MNB átalakítja a lakáshitelezési szabályokat, melynek egyenes következménye, hogy októbertől kevesebb hitelt vehet fel a magyar lakosság. Ez alól csak egy kivétel lesz: ha legalább 10 éves kamatrögzítést választasz,...

Óvatosan a hitelekkel, nehogy ismét csapdába essünk!

Az ingatlanárak megemelkedése egyre többeket késztet hitelfelvételre, de nem mindegy, hogy miként járunk el. A legrosszabb forgatókönyv, ha gyorsan változó hitelt veszünk fel és túl sok időre. Elemzésünkben többek között...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.