MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Így rendezd év végi pénzügyeidet!

  • 2016.12.21.
  • szerző: bankmonitor.hu

A 2017-es év már a sarkon ólálkodik, de még mindig maradt időd rendezni az év végi pénzügyeidet. Helyet találhatsz az év végi bónuszodnak, jutalmadnak, és az adóoptimalizálás által közel 300 ezer forintot tehetsz zsebre. Megmutatjuk, mit ne felejts el az év végén!

Első teendő: lejáró illetve friss pénzek elhelyezése

Amennyiben rendelkezel szabad pénzel, első körben érdemes azzal kezdeni valamit. Év vége felé megugrik a tartós befektetési számlák (TBSZ) nyitása, de ilyenkor érkezik a legtöbb pénz a nyugdíjcélú megtakarításokon belül az önkéntes nyugdíjpénztári számlákra is. De sokan ilyenkor vesznek a gyermeküknek Babakötvényt is. Nézzük sorra a lehetőségeidet!

TBSZ

A tartós befektetési számla vagy egy betétlekötési, vagy egy értékpapír számla (kettő közötti átjárás nélkül). Mindkettő egy úgynevezett gyűjtőévvel indul (ami december 31-ig tart), amíg lehetséges befizetni a számlára. A következő évben (jelen esetben 2017-ben) elindul a számla 3, illetve 5 éves lekötési időtartama. Amennyiben a futamidő végéig megtartod a számlát, akkor kamatadótól mentesen tudsz hozzáférni az ott elhelyezett pénzhez. Ezért érdemes december vége előtt számlát nyitni, hiszen így majdnem egy évvel rövidebb lehet a számla futamideje.

A betéti kamatok mérséklődésével a betétlekötési számla jelentősége folyamatosan csökken. Mára az új nyitások többsége értékpapírszámla, aminek a hozama az azon elhelyezett értékpapírok körétől függ. Ez lehet a tőke- és hozamgarantált állampapírtól kezdve a kockázatos részvényig bármi, amit az adott banknál lehet vásárolni.

Nyugdíj

Ebben az időszakban szokás a nyugdíjcélú megtakarításokat növelni. Ilyen a

  • nyugdíj-előtakarékossági számla (röviden NYESZ),
  • nyugdíjbiztosítás és
  • az önkéntes nyugdíjpénztár (röviden ÖNYP).

Közösen ezen megtakarítások után 20%-ot (összesen 280 ezer forint értékű) adó-visszatérítést is érvényesíthetsz, ha még ebben az adóévben befizetsz a számládra. Az adókedvezményhez pozitív SZJA egyenlegre van szükséged, azaz csak a fizetendő adód ereéig jár a visszatérítés.

– NYESZ

NYESZ számla hasonlóan a TBSZ-hez egy értékpapírszámla. Hozama rajtad áll, futamideje egyenlő a nyugdíjba vonulásod idejével. Ez az egyik legolcsóbb nyugdíjcélú megtakarítás. Itt a 20%-os adójóváírás mértékének maximuma 100 ezer forint.

– nyugdíjbiztosítás

Egy befektetéssel kombinált életbiztosítás, aminél találhatsz jobb megoldást. Mindeközben erre is jár az adójóváírás, méghozzá itt maximum 130 ezer forint értékben.

– ÖNYP

A nyugdíjcélú megtakarítások közül szerintünk ez a legmegfelelőbb az átlagember számára. Egyszerűen csak be kell fizetni a pénztárba és máris befektetésre kerül az összeg. Ezzel 150 ezer forintnyi adójóváírást lehet érvényesíteni. Itt viszont vigyázni kell, mert közös a korlát az önkéntes pénztárok között. Azaz önsegélyező pénztári befizetéseddel, vagy egészségpénztári számládra való befizetéssel is el tudod használni ezt a közös korlátot.

Kíváncsi vagy mennyit kell félretenned, hogy megfelelő módon egészítsd ki a nyugdíjadat? Az alábbi kalkulátorunkkal könnyen kiszámolhatod!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Nyugdíj

Perceken belül megtudhatod, hogy:

  • Mekkora megtakarítást érhetsz el nyugdíjig?
  • Mennyi állami támogatáshoz juthatsz hozzá (maximum 280 ezer forint évente)?
  • Képes vagy-e ténylegesen megvalósítani?

Melyik évben születtél?


Havi fizetéshez képest mekkora vésztartalékkal rendelkezel?


Van SZJA befizetési kötelezettséged?

Mennyit tudsz félretenni havonta?

Ft

Képes leszel évig megtakarítani?


Elfogadod, hogy évig nem nyúlsz a nyugdíj-megtakarításodhoz?

Mekkora hozamot vársz el éves szinten a nyugdíj-megtakarításodtól minimum?

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján érdemes nyugdíj-megtakarításban gondolkoznod! Beszéld át szakértő kollégánkkal a megvalósítási lehetőségeket: költségek és várható hozamok valós összehasonlítása személyesen Neked!

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján a nyugdíj-megtakarításban még bizonytalan vagy! De semmi gond! Szakértő kollégánk személyesen segít Neked, hogy felelősen – az összes fontos ismeret birtokában - tudj dönteni a nyugdíjkérdésben!

Várható megtakarítás ebből állami támogatás

Válaszaid alapján a nyugdíj-megtakarításban még bizonytalan vagy! De semmi gond! Szakértő kollégánk személyesen segít Neked, hogy felelősen – az összes fontos ismeret birtokában - tudj dönteni a nyugdíjkérdésben!

Havi -ból
-od lehet.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Babakötvény

Gyermeked, unokád részére is gyűjthetsz pénzt Babakötvényben, amit Államkincstárban vezetett Start-számlára való befizetéssel növelhetsz. Minden befizetés után 10%-ot írnak pluszban jóvá éves szinten, maximum 6 ezer forint értékben. Szerencsére ez állami támogatás formájában érkezik, így nincs szükség hozzá jövedelemadó befizetéshez sem.

Meglévő befektetések átrendezése

Év végén érdemes áttekinteni az összes meglévő befektetésed. Megnézni a teljesítményüket, dönteni lecserélésükről, átrendezésükről. A nem használt számlákat érdemes bezárni, míg azokkal a befektetésekkel, amiket szeretnél megtartani, de veszteségesek, szintén érdemes valamit kezdeni.

Amennyiben ellenőrzött tőkepiaci ügyeletek közé tartoznak (legfőbbként részvény), és erre az évre pozitív az árfolyamnyereségre vonatkozó adóalapod, akkor ajánlatos lehet úgynevezett átkötést megejtened még az év vége előtt. Ilyenkor ugyanazért az árét eladod és meg is veszed a veszteséges befektetésed. Az így realizált veszteségeddel kompenzálod a nyereséges ügyleteid adóvonzatát, és adót optimalizálsz. És ez mikor éri meg? Kérdezd meg privátbankárod, vagy brókered. Nekik tudniuk kell a választ!

Vagyonosoknak +1%

Végül, de nem utolsó sorban, akik nagyobb összeggel rendelkeznek, és abszolút hozamú alapokba fektetnek, azok bármennyit is érjenek el a befektetéseiken, +1%-ot jóváír az alapkezelő a számlájukon. Ehhez 2017-ban átlagosan legalább 10 millió forintot kell befektetési alapban tartaniuk. Azaz 10 millió forinttal számolva 100 ezer forint bónuszhozamot tehetnek zsebre. Részletek…

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2017.10.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 4,05% 5,29% 6,31% 8,89% 1
    OTP Supra Alap 13,71% 5,34% 6,34% 17,08% 2
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap 1,79% 5,67% 7,11% 15,15% 3
    OTP G10 Euró Alap -9,64% -9,03% -1,64% 5,76% 4
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.05.15.
    4. 2008.01.09.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 3,52% 4,54% 5,69% 5,86% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 5,18% 13,85% 9,14% 6,90% 6
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 3,19% 2,25% 5,78% 4,54% 7
    OTP Trend Alap 27,10% 13,75% 19,20% 15,06% 8
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A legkeresettebb befektetés ma Magyarországon a lakossági állampapír, a Bankmonitor.hu Állampapír kalkulátorával könnyedén megtalálhatod a hozzád illőt. Ingyenes szolgáltatásunkkal állunk a rendelkezésedre, bármilyen kérdésed is lenne, mi választ adunk és megkeressük a legolcsóbb szolgáltatót, biztosítjuk a legkényelmesebb szerződéskötést!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Svéd ingatlanboom vége?

    Megborultak a svéd ingatlanárak, kilenc éve a legnagyobb árcsökkenést jegyezték fel októberben, amitől még a korona is éves mélypontra gyengült az euróval szemben, tehát a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.