Megtakarítás gyerekeknek
Hol és milyen formában indíthatunk megtakarítási számlát gyermekünknek?
Számos olyan gyermektámogatási lehetőség érhető el, amellyel felkészülhetsz gyermeked életkorával együttesen növekedő költségekre, azonban fontos megvizsgálni a kérdést: melyik lehet számodra a legjobb megoldás?
A gyermektámogatási lehetőségek három fajtáját különböztetjük meg:
Biztosítónál elérhető gyermektámogatási programok
Lehetőséged van gyermekcélú megtakarítás létrehozására különböző biztosítóknál. Ezek a konstrukciók jellemzően hosszú távra szólnak, illetve piaci befektetési környezetben működnek. A választott pénzintézet szakemberei állítják össze a befektetési portfóliók tartalmát, amelyekből kockázattűrő képességednek megfelelően találhatsz megoldást. Az összegyűlt megtakarítás kamatadómentes, szabadon felhasználható.
Babakötvény + Startszámla és állampapírok
A 2006-os esztendőt követően született gyermekeknek automatikusan jár az állam által biztosított, 42 500 forintos életkezdési támogatás, amelyet egy alacsony kamatozású letéti számlán helyeznek el a Magyar Államkincstárban. Annak érdekében, hogy az államtól kapott támogatás tovább gyarapodjon, Start-értékpapírszámla nyitására van szükség. A befizetésekből kizárólag Babakötvényt, azaz egy speciális állampapírt vásárol a Magyar Államkincstár. A Babakötvény az előző évi infláció felett +3% kamatot fizet, ami 2023-ban összesen 17,5% kamatot jelent. Ezenkívül állami támogatás is jár, melynek mértéke a befizetések 10%-a, de maximum évi 12 000 forint, tehát havi 1000 forint.
Banki gyermek-, illetve junior megtakarítási számlák
Bankoknál is nyitott a lehetőség gyermeked számára megtakarítási számlát létrehozni. Kondícióit tekintve közel azonos egy hagyományos bankszámlával, azonban kimondottan kiskorúak számára is megnyitható. A kamatok jellemzően alacsonyak, illetve ennél a megoldásnál kamatadóval is számolnod kell. Rövid távú megoldásként szolgálhat, ha inkább eseti nagyobb összegekkel szeretnénk támogatni gyermekünket.
Hogyan segítheti gyermekünket egy rendszeres megtakarítás?
Egy hosszútávon fenntartható és alaposan átgondolt gyermek megtakarítás segít abban, hogy szülőként lemondások és piaci hitel igénybevétele nélkül finanszírozd azokat a kiadásokat, amelyek gyermeked életkezdésével járnak.
Oktatás
egyetem,
Erasmus, tanfolyamok
Lakhatás
kollégium,
albérleti díj
Közlekedés
első autó,
utazás
Megélhetés
ruházkodás,
élelmiszer
Hobbi
edzőtáborok, sítáborok, különórák
A fent felsorolt tételek több millió forintra is rúghatnak, azonban a fiatalok előtt álló, legnagyobb pénzügyi kihívás továbbra is az önálló otthon megteremtése. Szülőként a legtöbb, amit gyermekednek adhatsz, egy saját tulajdonú ingatlan, vagy annak megszerzésében való támogatásod. Napjainkban több kedvező lakáshitel áll rendelkezésre, a szükséges önerő előteremtése viszont pályakezdőként akár éveket is igényelhet.
Miért éri meg biztosítói gyermek-programban gondolkodni?
Rugalmasan hozzáférhető a gyermek 18. életéve előtt is
Egy biztosítói gyermek-megtakarítási programhoz hozzáférhetsz akár már a meghatározott futamidő lejárta előtt is, ellentétben a babakötvénnyel, amely a gyermek 18. életéve előtt nem, illetve csak a gyermek számára hozzáférhető. Akár egy nem várt, nagyobb anyagi kiadást is fedezhetünk biztosítói megtakarításból, azonban fontos szem előtt tartani, hogy a biztosító a kezdeti időszakban költségelvonást hajt végre. Hosszú távú megtakarítási formáról beszélünk, tehát célszerű alacsonyabb havi díjakkal indítani a megtakarítást, hogy ne terhelje meg túlságosan a családi kasszát.
Folyamatos szakértői menedzsment a félretett pénz mögött
Megtakarításodat a választott pénzintézet szakértői kezelik, azonban te is alakíthatod a befektetésed összetételét. Évente akár több alkalommal dönthetsz az eszközalapok áthelyezéséről, a portfólió módosításáról. Megtakarításod tartalmazhat egy olyan biztosítási kiegészítést, amely tragédia esetén garantálja, hogy gyermeked a futamidő lejártakor a tervezett megtakarítási összeget megkapja, mivel a biztosító a teljes futamidőre átvállalja a díjfizetést. Ezt a gyakorlatban haláleseti díjátvállalásnak nevezzük.
Kötetlen felhasználhatóság, állami befolyástól függetlenül
Eltérően a lakástakarék-pénztáraktól, a biztosítói gyermek-programok szabadon felhasználhatóak, ezáltal nem szükséges meghatároznod az indulás pillanatában, hogy a gyermekedet életének melyik területét szeretnéd támogatni a későbbiekben.
Kamatadó-mentesség, porlasztható költségek
Megtakarításod a 10. év után kamatadómentes, 20 éves futamidő esetén a legkedvezőbb TKM-környezetben működtethető. Lejáratkor szabadon felhasználható. Gyermeked a megtakarítás összeget a futamidő végén egy összegben, vagy akár havi járadék formájában is megkaphatja ún. havi támogatásként.
Tartósan magasabb átlaghozam, bónusz jóváírás a futamidő alatt
Egy biztosítói gyermek-program széleskörben kínál befektetési eszközalapokat az államkötvénytől egészen a különböző részvényekig, ezáltal egy jól összeállított portfóliótól tartósan magasabb hozampotenciál is elvárható, a biztonság megőrzése mellett. Azok számára ideális megtakarítási forma, akik alacsony havi ráfordítás mellett, fokozatosan kívánják felépíteni gyermekük számára a szükséges támogatási összeget. Biztosítói gyermek-program esetén a pénzintézet különböző bónusz-kifizetésekkel támogatja hosszútávú céljaidat.
Milyen szempontok alapján?
- Személyes élethelyzetedtől függ, hogy milyen időtávra szól majd a megtakarítási program
- Gyermeked céljai, érdeklődési köre
- Kockázattűrő képességed befektetési területen
- Fontosak-e számodra a rugalmassági tényezők
- Milyen költségekkel rendelkezik a választott megtakarítás, hogyan porlaszthatod azokat
- Mekkora összegre lesz szükség a célok megvalósításához, mekkora összeget kell ma ehhez félretenned
- Fel tudsz-e készülni nem várt eseményekre anélkül, hogy meg kelljen szüntetned a megtakarítást
- Milyenek a választott megtakarítás hozamkilátásai, változó hozamot szeretnél, vagy törekszel a kiszámíthatóságra
- Ügyfélközpontú-e a választott szolgáltatónk
Ne a párnában tartsd
Ismert tény, hogy a párnacihában gyűjtött vagyon ugyanabban az ütemben értéktelenedik, ahogy azt félretesszük, azonban egy gyermektámogatási számla segít a vagyonmegőrzésben.
Tekints a jövőbe
Gyermeked céljai változnak. Az időben elkezdett megtakarítás jó eséllyel képes lesz igazodni azokhoz, akár kardinális különbségek mellett is.
Legyünk következetesek
Minél korábban kezded el a megtakarítást, annál alacsonyabb havi ráfordítás mellett halmozhatod fel a szükséges tőkét.
Fontos a kiszámíthatóság
Egy megfelelően kialakított gyermekcélú megtakarítás hosszú távon beilleszthető a családi büdzsébe anélkül, hogy az megterhelő lenne, végső esetben nem várt nehézségekre is fedezetet nyújthat.
Mi a megtakarítás kötés folyamata?
Versenyeztesd meg a biztosítói gyermek-programokat, és válaszd a számodra legkedvezőbbet.
Add le érdeklődésed a választott megtakarítási programra, és szakértőnk 24 órán belül felveszi veled a kapcsolatot.
Egy online konzultáció keretein belül szakértőnkkel közösen áttekintheted az elérhető lehetőségeket, és személyes elképzeléseid alapján segít a döntésben.
A sikeres konzultációt követően szakértőnk elvégez minden adminisztrációs munkát, és segít véglegesíteni a szerződést.
Blogajánló