Bankmonitor

Banki termékek összehasonlítása

Devizahitel, Forintosítás: tisztázzuk a leggyakoribb kérdéseket!

  • 2014-11-19
  • szerző: bankmonitor

Az elmúlt időszak legaktuálisabb kérdése, a hitelekre járó visszatérítés, a jövőbeli fair banki szabályozás, valamint a devizahitelek kivezetésének mikéntje. Utóbbira, azaz a forintosításra vonatkozó menetrend is napvilágot látott a héten. A temérdek információ sokak fejében okozhat képzavart, ami nem is csoda, hiszen még hozzáértőként is nehéz követni az eseményeket. Jelen cikkünkben kifejezetten a forintosítás szabályait vesszük górcső alá.

Minden hitel forintosításra kerül?

Nem. A törvényjavaslat szerint kizárólag a deviza, és deviza alapú jelzáloghitelek (ingatlanra bejegyzett kölcsönök) kerülnek átváltásra. Ezeken belül az már mindegy, hogy a hitelt lakásvásárlásra, vagy éppen szabadfelhasználásra kaptuk.

Kötelező forintosítani a hitelemet?

Nem. Ha az alábbi feltételek valamelyike teljesül, akkor az adós kérheti, hogy ne váltsák át a hitelét és változatlan formában maradjon fenn:

  • az adósnak a várható törlesztőrészletet meghaladó összegű rendszeres jövedelme van, amelyet devizában kap, 
  • a hitel futamideje legkésőbb 2015. december 31-ig lejár,
  • a forintosítás utáni kamat meghaladja a devizahitel eredeti kamatát
  • az adós a jövőre életbe lépő jövedelemarányos törlesztőrészlet szabályainak megfelel.

Ez utóbbi esetben, ha valakinek CHF alapú hitele van, és a háztartás összes jövedelme kevesebb, mint 400 000 Ft, úgy a hitel törlesztőrészlete nem haladhatja meg az összes jövedelem 10%-át. Ha 400 000 Ft-nál magasabb az igazolt jövedelem, akkor pedig a 15%-át.

Csökken-e a törlesztőrészletem a forintosítás miatt?

A törlesztőrészlet csökkenése leginkább a visszatérítésnek tudható be. A forintosításra kerülő szerződéseknél meghatározzák a lehetséges új kamatszintet is, amely közel azonos lesz a devizahitel eredeti kamatszintjével.

Ha szeretnéd a forintosítás után tovább csökkenteni a törlesztődet, számold ki, mennyit spórolhatsz egy jobb ajánlattal:

Mikor forintosítják a hitelemet?

Az devizahitelek elszámolását 2015. február 1. napjára kell elkészíteni, és ezt követően levélben értesítik az adósokat a szerződés módosuló részeiről, valamint az új törlesztőrészletekről. A kézhezvételtől számított 30 napon belül kérheti az ügyfél, hogy ne módosítsák a szerződését.

Ha forintosították a hitelemet, és utána gyengül a forint, az hogyan érint?

Sehogy, mivel megszűnik az árfolyamkockázat és már csak kamatkockázat marad. Ha átváltották a tartozást, a továbbiakban a fennálló hitel is forintban lesz nyilvántartva, és a törlesztőrészletek is forintbanfizetendők. 

Ha forintosították a hitelemet, és utána erősödik a forint, az hogyan érint?

Az előbbiekből következően szintén sehogy.

A forintosított hitelem törlesztőrészlete nem változhat?

De igen. Az átváltott hitelek referencia kamathoz (3 hónapos BUBOR) kötött hitelek lesznek, vagyis nem fix kamatozásúak.

Referencia kamathoz kötött hitel esetén az ügyfél által fizetendő kamat = referencia kamat + kamatfelár

Milyen gyakran változhat a törlesztőrészletem a forintosítás után?

Fentiekből adódóan a referencia kamat változásával három havonta változhat a hitel kamata. Ezen kívül a kamatfelár is változhat a hitel hátralévő futamidejétől függően 3, 4, vagy 5 évente.

Milyen kockázatokkal rendelkezik majd a forintosított hitel?

Az előzőekből adódóan kamatkockázattal továbbra is számolnunk kell. Az árfolyamkockázat megszűnik, tehát a továbbiakban nem fordulhat elő, hogy tőketartozásunk a forintosítást követően gyarapszik.

Ha valaki viszont késedelmesen fizet, a késedelmi kamattal, vagy a behajtásból, felmondásból eredő költségekkel számoljon!

A saját bankom forintosítása lesz a legkedvezőbb?

A forintosítás egységes szabályok alapján fog megtörténni. Az átváltást követően viszont érdemes lesz szétnézni a piacon, és ha lesz kedvezőbb lehetőség, kiválthatjuk a hitelt akár bankon belül, akár más banknál is.


0 Hozzászólás

  • Gazsi 2014-11-19 15:10:29 - Válasz

    Tehát az emberek 6-7-8 éve fizetett pénze az ablakban…a bank és a kormány röhög,,,tőke kifizetve és jöhet 11-12-13 év kamat!!!Kibaszott ferrrrr!!!Változó kamat!!!Ezért nyomták le mert innen csak felfele!!Köszike!!Ha veszünk egymllió embert/ átlag 5.000.000ft hitelvéttel / …eddig kifizették a tőkét!!!! Ezután fizetnek még kb.1.000.000 x 5.000.000ft-ot!!!Mert….a tőke az változatlan sőt ahogy mondja a segítő kormány…eredeti tőke+10-15%!!???HE?Mennyi is az??? 5.000 milliárd!!!Ezt fizetkik az emberek a tetü kormánynak a bankoknak a kuriának és az alkotmánybíróságnak!!Hát van mit szétosztanIIIEz aztán fer…ennyire hülyének nézni egy országot!!És az UNIO hagyja!!??

  • Milu 2015-01-30 19:37:31 - Válasz

    Felvettem 4.760.000Ft-ot 9 éve fizetem és betörlesztettem 1.000000Ft-ot életbiztosításból tőkére. Most 5.300000Ft a forintosítás után.Árfolyamgátban vagyok.9év törlesztése kamatra ment nagyrészt,de a tőkém nem csökkent,csak nőtt.9éve tartom a bankot???Ha a kamat nagy részét már kifizettem,akkor most már csak a tőkét kellene fizetnem,ugye?Milyen kamat?Kamatos-kamat?Az árfolyamgát szerződés semmis lesz?Vastag kötelet grátiszba nem küld a kormány a hitelhez 256Ft/m áron?Életem végéig fizetek majd,hogy legyen hol laknom???ÁÁÁÁÁÁÁÁÁÁ………:(:(

  • bankmonitor.hu 2015-02-11 11:50:58 - Válasz

    @Milu: Amíg az életbiztosítást nem törlesztette be, addig csak kamatot fizetett, így a devizában nyilvántartott tőketartozása nem csökkent. Az árfolyamgyengülés hatására a forintban kifejezett tartozása pedig megnőtt. Az életbiztosítás betörlesztése után pedig már kamatot és tőkét is fizet a havi törlesztőrészleten belül.

  • ubul 2015-05-01 16:47:37 - Válasz

    Édesanyám megkapta az elszámoló levelet az Unicredittől. 2006.11-ben vette fel,20 évre, akkor 21680 CHF volt az összeg. Éves kamat 5,75, kezelési költség 2,5%

    2015.01.29.-én a fogyasztói kölcsönszerződésből eredő nem esedékes tőketartozás és elhatárolt kamata:

    forintosítást és elszámolást megelőzően :20404.99 CHF

    forintosítás és elszámolást követően (2015.03.27): 4417300,78 HUF

    Törlesztőrészlet összege ft-ban:
    megelőzően: 34451,61 HUF

    Követően: 50680,33 HUF

    2026.11.02-ben jár le a hitel

    Kérdésem az lenne, hogy alapból is 42000 ft-tal törlesztette mostanság édesanyám a hitelt, viszont az elszámolást és forintosítást követően hogy lett több a havi törlesztő részlet, perpill most 50680 ft? Mikor a levélben is az állt, hogy megelőzően 34451 ft volt a havi törlesztő részlet…ez nem csökkenés, hanem növekedés :S

  • huha 2015-05-12 20:14:23 - Válasz

    Az én unokaöcsém egy 7,6 milláért vett egy lakást, sajnos csak 1,3m önerő volt benne. 20 évre vette fel a kölcsönt, eddig 7 év telt le, az árfolyamgátat igénybe vette. A forintosításkor meghatározott kamat 6.6%. 13 év múlva változatlan kamatláb mellett a lakás neki 20,3 millába fáj. Valaki magyarázza el, mi ebben a fair? Ha a jelenlegi kormány ezt fair-nek tartja, akkor erkölcsileg is alkalmatlan, nemcsak buta.

    Azt hiszem, ezt már nem fogja túlélni a kormány.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérj ingyenes segítséget szakértőnktől!

Kérdezz minket