MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Miért tartsunk biztos befektetést is alacsony hozam ellenére?

  • 2015.07.29.
  • szerző: bankmonitor

2,43% az egy év múlva várható infláció, míg az alapkamatunk mindössze 1,35%. Szerencsére ennél azért találunk magasabb lekötött betéti kamatot, de 3,5%-ot alig-alig haladja meg a legjobb ajánlat is. Ilyen hozamkörnyezetben ki választja a 2-3%-ot nyújtó befektetést, amikor közepes kockázatvállalás mellett már 7-8%-ot is el lehet érni, míg magasabb kockázattal 10% sem lehetetlen?!? Ideális világban mindenkinek lenne alacsony hozamot biztosító befektetése. És miért? Mert pénzügyileg indokolt!

Miért kell alacsony kockázatú befektetés?

Először is pénzügyi alapszabály, hogy 3, vagy 6 esetleg 12 hónap (kinek-kinek vérmérséklete szerint) kiadásainknak megfelelő vésztartalékkal kell rendelkeznünk. Ez az összeg biztosíthatja a mindenkori fizetőképességünket. Ezért ezt az összeget könnyen hozzáférhetően kell tartani. Ám ez nem jelenti feltétlen a készpénzt vagy számlapénzt. Rövid állampapír, lekötött betét vagy pénzpiaci alap ugyanolyan jó erre a célra.

Másodszor pedig, nagyon kevesen engedhetik meg maguknak, hogy nagyon sokat bukjanak (rosszabb esetben mindenüket). Ha minden pénzünket kockázatos eszközbe helyezzük, bizony az is előfordulhat, hogy a pénzünk csak a felét, vagy harmadát éri a korábban befektetett összegnek. (Ennek fejében természetesen nagyobb hozamot várunk el az ilyen típusú befektetésektől.) Az alacsony kockázatú befektetés ilyen esetben úgy működik, mint egy fék: az elvárható hozamot is visszafogja, de a kockázatot is mérsékli. Ha van alacsony kockázatú befektetésünk, akkor van egy biztos pont a portfóliónkban.

Milyen arányban legyen a kockázatmentes befektetésünk?

Volt időszak, amikor a kockázatmentes befektetés is inflációt meghaladó hozamot termelt. Ilyenkor akármekkora összeget ott lehetett tartani, hiszen infláció feletti hozamot realizálhattunk. Természetesen mindannyian szeretnénk minél többet kihozni a pénzünkből, így keveseknek felel meg a teljesen kockázatmentes forma az alacsony hozamok miatt. Különösen a mostani helyzetben, amikor az inflációt sem feltétlenül éri el az ilyen befektetések hozama. Így a fent említett „vésztartalékon” felüli összeget már érdemes saját kockázati étvágyunk és hozamelvárásunk kettőse mentén befektetni. Ahhoz, hogy kiderítsd, hogy a te szinted hol van, készítettünk egy alkalmazást!

Ennek segítségével grafikusan is látod, hogy mi a különbség egy kockázatos, és egy kockázatmentes befektetés között kockázatban és hozamban egyaránt. Ráadásul valós, múltbeli hozamok alapján lehet eldönteni, hogy milyen arány illik hozzánk személyesen. Természetesen két befektetésből álló portfólió egy bizonyos összeg felett nem túl szofisztikált. Ezért eredményként a beállított értékhez illő 4 darab mintaportfóliót küldünk, ami befektetési alapok arányait is tartalmazni fogja!

<< KIPRÓBÁLOM A BEFEKTETÉSI SZIMULÁTORT>>

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2017.08.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 5,47% 4,39% 6,17% 8,96% 1
    OTP Supra Alap 9,95% 3,65% 6,31% 16,95% 2
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap 3,90% 5,99% 5,95% 15,18% 3
    OTP G10 Euró Alap 0,22% -7,88% -1,80% 6,00% 4
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.05.15.
    4. 2008.01.09.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 3,39% 3,55% 6,19% 5,83% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 13,35% 11,94% 9,12% 7,25% 6
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap -0,03% 0,97% 5,27% 4,44% 7
    OTP Trend Alap 15,39% 8,84% 15,70% 13,15% 8
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A legkeresettebb befektetés ma Magyarországon a lakossági állampapír, a Bankmonitor.hu Állampapír kalkulátorával könnyedén megtalálhatod a hozzád illőt. Ingyenes szolgáltatásunkkal állunk a rendelkezésedre, bármilyen kérdésed is lenne, mi választ adunk és megkeressük a legolcsóbb szolgáltatót, biztosítjuk a legkényelmesebb szerződéskötést!

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Állampapír vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    ELTE vs. Groningen

    A holland egy főre jutó GDP nagyjából három és félszerese a magyarnak. Megnéztem a 30 ezer hallgatóval rendelkező, minden listán a globális top 100-ban lévő...

  • RSM Hungary blog

    Indokolt lenne az új Jöt. változtatása

    Az új jövedéki törvény még életbelépése előtt módosításra került, de úgy tűnik, hogy a gazdálkodóktól érkező észrevételek, valamint az általános eljárásjogi háttér változása elkerülhetetlenné teszi az ismételt módosításokat. A jövedéki engedélyeseknek előírt pénzügyi biztosíték és a kötelező tárolókapacitások meghatározása is kérdéseket vet fel.

  • Pénzkérdés

    Tech óriások írtak nyílt levelet Donald Trumpn

    Többek között a Facebook, az Amazon és a Google is arra kéri az amerikai miniszterelnököt, hogy folytassa Barack Obama DACA-programját, amely az Amerikába illegálisan bevándorló gyermekek védelméről és segítéséről szól. [...] Bővebben!

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul. [...] Bővebben!