Az első Babaváró igénylőknél a közeljövőben jár le az 5 év, ha nem született gyermek, akkor megemelkedik a törlesztőrészlet. Többen kérdezték a Bankmonitor szakértőit, hogy ilyen esetben van-e lehetőség a támogatott hitel idő előtti visszafizetésére. Természetesen van, cikkünkben összeszedtük az ezzel kapcsolatos tudnivalókat.
A Babaváró hitel egy legfeljebb 11 millió forint összegű, szabad felhasználású támogatott kölcsön. A kölcsön a futamidő első 5 évében kamatmentes, ha ezen időszak alatt születne egy gyermekünk, akkor ez a kedvezmény lejáratig megmarad.
Amennyiben a futamidő alatt megszületik a második baba, akkor elengedik a tartozás 30 százalékát, a harmadik gyerek érkezésekor pedig az állam átvállalja az aktuális teljes tartozást. Emellett az első és második baba érkezésekor kérhető fizetési kötelezettségünk 3 éves szüneteltetése is.
Ugyanakkor komoly következménnyel jár, ha nem születik gyerek az első 5 évben:
- Az addig kapott kamattámogatást vissza kell fizetni, mégpedig egy összegben. Ez a 2019-es igénylések esetén 1,5-2 millió forintra tehető.
- Illetve a kamatmentesség megszűnik, a hitelt piaci kamattal kell tovább fizetni. Ez a mai kamatkörnyezet alapján azt jelentené, hogy a havi törlesztőrészlet 46 ezer forintról közel 100 ezer forintra emelkedne.
Eddigi ismereteink szerint a 2019-es igénylőknek mintegy negyedénél még nem született baba, ha pedig határidőre tényleg nem érkezik gyermek, akkor náluk komoly kiadásnövekedés várható.
Az érintettek közül többen azt kérdezték a Bankmonitor szakértőitől, hogy milyen feltételekkel lehetne a Babavárót az 5. év lejáratakor teljes egészében visszafizetni. Ezzel ugyanis megúszható a kamatemelkedés, azaz a későbbi törlesztőrészletek növekedése.
Hirdetés
Hirdetés
Bármikor díjmentesen előtörleszthető a Babaváró hitel
Természetesen a Babaváró hitelnél – mint minden más kölcsönnél – lehetőség van a hitel lejárat előtti végtörlesztésére. Illetve a teljes visszafizetés mellett a futamidő alatt a támogatott kölcsön részbeni előtörlesztése is kérhető. Ráadásul a jogszabály alapján az előtörlesztésért – legyen szó teljesről, vagy részbeni visszafizetésről – a bankok nem is kérhetnek díjat.
A jogszabály erről az alábbiakat mondja ki:
A hitelintézet az előtörlesztésért a támogatott személyek terhére díjat és egyéb költséget nem számíthat fel.
Egyébként egy normál lakáshitel esetében a bankok az előtörlesztett összeg 1,5-2,5 százalékának megfelelő díjat is felszámolhatnának. Ez alapján egy lakáshitel 7,5 millió forint előtörlesztése 112 500 – 187 500 forint díjjal járna, ami azonban Babaváró esetében ugye nem kerül felszámításra.
Miért pont 7,5 millió forint? Ha valaki 2019-ben felvette az akkor maximális 10 millió forintot 20 éves futamidőre, akkor neki az 5. év lejáratakor 7,5 millió forint lesz a fennálló tartozása. Ekkora összeget kell pluszban előteremtenie ahhoz, hogy a hitel lezárásra kerüljön. Így a magasabb kamat „megelőzhető”, ugyanakkor a kamattámogatás visszafizetése alól nem mentesülne. Vagyis a 7,5 millió forinton felül a 1,5-2 millió forint kamattámogatást is rendezni kellene az állam felé.
Felmerülhet a kérdés, hogy mi történik akkor, ha az 5 év lejárata előtt fizetjük vissza teljes egészében a tartozásunkat: ezzel megúszhatjuk a kamattámogatás visszafizetését? Ez a kiskapu sajnos nem járható.
Ha utólag, de még az 5. év lejárta előtt megszületik a gyermek, akkor ezt a kamattámogatást visszakérhetjük az államtól, vagyis a jogszabály szerinti teljesítés esetén a visszafizetett kamattámogatást újra megkaphatjuk, tehát az nem vész el.
Ugyanakkor arról nem szabad megfeledkezni, hogy a hitel teljes, vagy részbeni előtörlesztése azt eredményezi, hogy a visszafizetendő kamattámogatás kisebb lesz. Ez érthető, hiszen kisebb tőkére, vagy épp rövidebb ideig kapta a bank az államtól kamattámogatást, melyet utólag vissza kellene fizetni. Emiatt tényleg érdemes az előtörlesztésen azoknak elgondolkodnia, akik már előre tudják, hogy az 5. év végéig nem születik gyermekük. De a kamattámogatás visszafizetését ezzel a lépéssel nem lehet megúszni.
Az azonban már ezen szabályokból is kiderül, hogy azon párok, akiknél az 5. év közeledtével még nem született meg a baba, a Babaváróhoz kapcsolódó büntetést, a kamattámogatás visszafizetését nem úszhatják meg. Ugyanakkor a kamatemelkedés, a törlesztés növekedése megelőzhető ezzel a lépéssel.
