A Bankmonitor a CSOK Plusz kalkulátort 2024-ben használók és a rajta keresztül támogatott kölcsönt igénylők adatait vizsgálta. Alapvetően azt gondolhatnák, hogy nem lényeges ennél a hitelnél a bankválasztás, de ez hatalmas tévedés. Az egyes pénzintézeteknél például a bírálati idő jelentősen eltérő lehet.
A CSOK Plusz 2024. januárjától érhető el, az indulástól eltelt bő 6 hónap alatt már több, mint 100 ezer kalkulációt végeztek el a Bankmonitor CSOK+ kalkulátorával. (Természetesen elképzelhető, hogy egyes felhasználók többször is megnézték jogosultságukat, vagyis ez nem jelenti azt, hogy ténylegesen 100 ezer család kalkulált volna.)
Ilyen számosság mellett azonban már érdekes következtetéseket lehet levonni a felhasználók által megadott adatokból. Kiderülhet az érdeklődők jövedelme, életkora, hogy hány gyermeket vállalnának. Sőt, a Bankmonitoron keresztül igénylők adataiból fény derülhet arra is, hogy átlagosan mennyit kell várni a hitelbírálatra.
Hirdetés
Hirdetés
Jó bankválasztással lefelezhető a bírálati idő
Támogatott hitelről lévén szó sokan mondják azt, hogy mindegy melyik pénzintézetet választják, hiszen a a kondíciók mindenhol megegyeznek. Ez az állítás önmagában sem állja meg a helyét, hiszen egyes bankok a jogszabályi felső korlátnál – 3 százalékos kamat – kedvezőbb feltétellel kínálják a CSOK Pluszt. Jelenleg 2,89 százalékos kamat látható a legolcsóbb ajánlatnál.
Emellett nagyon fontos, hogy az egyes bankok eltérő bírálati feltételeket alkalmazhatnak: elképzelhető, hogy egyik banknál megkapja valaki a kért összeget, míg egy másik elutasítja az igénylést. Sőt, a bírálati időben is jelentős eltérések lehetnek. Az év első 5 hónapjában a Bankmonitoron keresztül igénylő családok esetében az átlagos átfutási idő 37 nap volt. Azonban az egyes pénzintézeteknél jelentős eltéréseket lehet tapasztalni: a leggyorsabb banknál az átlagos átfutási idő 23 nap volt, míg a leglassabb banknál átlagosan 50 napot kellett várni a döntésre.
Egy rossz bankválasztással, akár kétszer annyi időt kellett várni a kölcsönösszegre, ez nagyon is fontos szempont abban az esetben, ha közeleg az adásvételi szerződésbe foglalt fizetési határidő. A késedelemnek ugyanis súlyos következményei lehetnek, szélsőséges esetben akár a szerződés megszűnéséhez és a foglaló elvesztéséhez is vezethet ez a probléma.
Az átlagos hitelösszeg 26 millió forint
A Bankmonitoron keresztül az év első 5 hónapjában indított CSOK+ igénylések átlagos hitelösszege 25,9 millió forint, ez nagyságrendileg megfelel a kormány által bejelentett 26 millió forintos átlagos hitelösszegnek.
Érdekesség, hogy a medián összeg ennél magasabb, 30 millió forint. (Ez azt jelenti, hogy az igénylők fele ennél kisebb, míg fele ennél nagyobb összeget kért.) A jövedelemnél megszokhattuk, hogy az átlagbér a mediánbér felett van, aminek az az oka, hogy egyes extrém magas keresetek eltorzítják a képet. A CSOK+ esetén a fordított felállás azt jelenti, hogy vannak olyan extrém alacsony hitelösszegek, amelyek lefelé torzítják el az átlag értékét.
Inkább a magasabb jövedelműeknek jelenthet segítséget a CSOK+
Térjünk át az érdeklődőkre, azokra, akik a Bankmonitor kalkulátorát használták. A kalkulátor adataiból az is kiderül, hogy jellemzően milyen jövedelemmel rendelkező családok érdeklődnek a támogatott kölcsön után. Az mindenképpen kijelenthető az adatok alapján, hogy a kedvezmény inkább a magasabb jövedelműek érdeklődését keltette fel. A legtöbb érdeklődő – a kalkulációt elvégzők mintegy 19,17%-a – jövedelme meghaladta a havi nettó 1 millió Ft-ot.
Azt nehéz önmagában megmondani, hogy egy fizetés magas-e vagy alacsony. Éppen ezért érdemes az adatokat összevetni a KSH által mért adatokkal. A statisztikai hivatal legfrissebb 2024. áprilisi adatai alapján a kedvezményekkel számolt nettó mediánbér 357 900 forint, míg a kedvezményekkel kalkulált nettó átlagbér 444 000 forint volt Magyarországon.
Természetesen nem szabad arról sem megfeledkezni, hogy kizárólag házaspárok igényelhetik a kedvezményt. Érdemes tehát a mediánbér duplájával összevetni az érdeklődők jövedelmi helyzetét. Így vizsgálva az érdeklődők bevétele legalább a 36,22%-a az átlagos jövedelemszint duplája felett van. Ez az érték már nem is tűnik olyan kirívóan magasnak.
Fiatalok érdeklődnek elsősorban a kedvezmény iránt
A 30 év alatti korosztály súlya megnőtt, a házaspár hölgy tagjára vannak életkori adatok:
- Az érdeklődők 35,25 százaléka esetében a feleség 25-30 év közötti.
- Az érdeklődők 27,56 százaléka esetében a feleség 30-35 év közötti.
- Az érdeklődők 18,52 százaléka esetében a feleség 18-25 év közötti.
- Az érdeklődők 12,23 százaléka esetében a feleség 35-40 év közötti.
Vagyis az esetek 50,77 százalékánál a feleség 30 év alatti. Ez nem tűnik érdemben soknak, de ne felejtsük el, hogy a korábban ez az arány valamelyest fordított volt, a Knopp Mária Intézet a Népesedésért és a Családokért elemzése alapján 2016 és 2018 között a CSOK elsődleges igénylők 51,92 százaléka 31-40 éves korosztályból került ki. Tehát a szigorodó életkori intézkedéseknek – a feleség életkorára vonatkozó előírásnak – már most is látszik a hatása, pedig 2025. december végéig a feleségre vonatkozó életkori korlát alól mentesülnek azok a párok, ahol már úton van a baba.
A legtöbben két gyermeket szeretnének
A Bankmonitor kalkulátorát használók közel fele, 49,6 százalékának nincs meglévő gyermeke, míg 32,15 százalékuknak egy gyermeke van. A legtöbben – az érdeklődők 42,41 százaléka – egy babát szeretnének vállalni, ettől nem sokkal lemaradva (36,74%) jön a két babát tervezők száma.
Az érdeklődők legnagyobb része két gyermeket szeretne összességében: a kalkulálók 45,79 százaléka tervez ekkora családot a jövőben. Az 26 millió forint átlagos hitelösszeg fényében ez egyáltalán nem meglepő, hiszen a kétgyermekes családok maximum 30 millió forintot vehetnek fel.
A kalkulálók mintegy 6,13 százaléka nem szeretne újabb babát vállalni, pedig ez a kedvezmény igénybevételének egyik alapfeltétele.
