MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Most légy résen: közel 300 ezres állami támogatásra csaphatsz le év végén

  • 2015.12.09.
  • szerző: bankmonitor

Éves szinten 286 ezer forintot is kaphat minden takarékoskodó az államtól. Ehhez azonban az év végén nagyon résen kell lenni és kell hozzá bőven saját pénz is. A pénz egy része tisztán az államtól jön, egy másik részét az év során befizetett adónkból kaphatjuk vissza.

Szilveszter előtt

Az év vége nem csak a játékboltokban nagyüzem, a cégek sokszor karácsonyi jutalmakat osztanak a dolgozóknak. Sokan ilyenkor veszik elő az év közben elhanyagolt pénzügyeiket. Szerencsére még időben teszik: adó-visszatérítésre illetve állami támogatásra az is jogosult, aki épp az év vége előtt takarékoskodik.

Mi a különbség az állami támogatás és az adó-visszatérítés között?

Adó-visszatérítés: Az adó-visszatérítések során a befizetett adóból utalnak vissza, vagyis legfeljebb csak annyit lehet visszaigényelni, mint amennyi az adókötelezettség volt. Van maximális korlát, így az alább ismertetett lehetőségeken keresztül összesen maximum 280 ezer Ft adó-visszatérítés igényelhető.

Állami támogatás: Az állami támogatáshoz nem szükséges adót fizetni, így az akkor is igénybe vehető, ha például nem is adózik a megtakarító.

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?

Ft

A legkedvezőbb nyigdíjmegoldás hatalmas segítség

  • Kézzelfogható nyugdíj-kiegészítés időskorban
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett

Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész

A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjadat?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Havi -ból -od lesz.

E-mailben elküldjük a számítás részleteit!
Ha személyre szabott nyugdíjmegoldást szeretnél, a Bankmonitor nyugdíjszakértője felhív

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.

Év végi adóoptimalizálás

Az alábbi összefoglaló tábla tartalmazza az év végi adóoptimalizálásra használható eszközöket, amelyeket egyesével bemutatunk.

Év végi adóoptimalizálás TBSZ, NYESZ, Nyugdíjbiztosítás, Önkéntes pénztárak, Babakötvény

Tartós Befektetési Számla (TBSZ), amivel egy évet lehet nyerni

Ehhez a megtakarítási formához nem kapcsolódik sem adójóváírás, sem állami támogatás. Mégis megéri nyitni, mert az itt elhelyezetett megtakarítás 3 év után 10%-os kamatadóval terhelt (a 16% helyett), míg 5 év után adómentes.

A 6%-os EHO fizetési kötelezettség már a 3. év után megszűnik. Az évek számítása a gyűjtőév után kezdődik. Csak a gyűjtőévben történhet befizetés a számlára, később már csak a hozamok jóváírásával gyarapodhat.

Mivel a gyűjtőévet naptári évben számolják, így sokan az év ezen időszakára időzítik a számlanyitást és ezzel a gyűjtőévet néhány napra rövidítik. Ez azért éri meg, mert a teljes „lekötési időszak” így nem 6 éve lesz (gyűjtőév+5 év), hanem csak 5 év plusz pár nap.

Pénzintézetenként és évenként 1 ilyen számlát lehet nyitni, így az év utolsó napjaiban akár többet is lehet indítani. Amiért még nagyon megéri: ha nem tudjuk megvárni a 3 vagy az 5 évet és „fel kell törnünk” a számlát, akkor sem büntetnek minket extra adóval. Csak azt kell megfizetnünk utólag, amit amúgy is meg kellett volna fizetnünk, ha nem TBSZ számlán tartottuk volna a pénzt.

TBSZ működése

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ): nyugdíjcél önállóknak

Bár az év folyamán folyamatosan lehet befizetni a NYESZ-re, a számlatulajdonosok egy jelentős része jellemzően az év végén (például prémiumból) utal a nyugdíjszámlájára.

A NYESZ-re érkező befizetések után a befizetett összeg 20%-át, maximum 100 ezer forintot (2020 előtti nyugdíjkorhatár esetén 130 ezer forintot) adó-visszatérítés formájában a NYESZ számlára utálják feltéve, hogy van ekkora összegű fizetendő adó. Ezt a keretet normál esetben fél millió forintos befizetéssel lehet kimeríteni.

Önkéntes pénztárak, vegyes felvágott

Ide tartozik az egészségpénztár, önsegélyező pénztár, önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP). Közös bennük a 20%-os adó-visszatérítés, de maximum összesen150 ezer forintos közös korlát. Ezen kívül azonban jelentősen eltérnek abban, hogy mire használhatóak fel és hogy mennyibe kerül a fenntartásuk.

ÖNYP, Önkéntes Nyugdíjpénztár, Egészség pénztár, Önsegélyező pénztár

Nyugdíjbiztosítás, 130 ezer forint jóváírás

Ez a fajta biztosítás általában egy befektetési egységekhez kötött (úgynevezett unit-linked) biztosítás. Különbség a normál biztosítási termékekkel szemben, hogy a nyugdíjcél miatt itt is jár a 20% (maximum 130 ezer forint) éves adójóváírás. Jellemző rá azonban a magas költségvonzat.

Babakötvény, a fizetendő adótól függetlenül +10%

Hazánkban a Magyar Államkincstár minden született gyermek számára nyit egy számlát és azon elhelyez 42 500 forintot. Amennyiben a szülők ezt évente hajlandóak kiegészíteni befizetéseikkel, az állam ezt az éves befizetést további 10%-kal, de évente maximum 6 000 forinttal toldja meg állami támogatás formájában.

Egyéb lehetőségek

Bár már a fenti lehetőségek kiaknázásához majdnem 1,5 millió forintot kellene különböző helyre befektetni, ettől függetlenül még léteznek más típusú adóoptimalizálási lehetőségek. Ilyen például a tőzsdei kereskedés nyereségét, veszteségét összevonó ETÜ (Ellenőrzött Tőkepiaci Ügylet), vagy csak a havi rendszeres befizetéshez kötött lakástakarék-pénztári szerződések után kapható 30%-os állami támogatás is.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2017.08.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 5,47% 4,39% 6,17% 8,96% 1
    OTP Supra Alap 9,95% 3,65% 6,31% 16,95% 2
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap 3,90% 5,99% 5,95% 15,18% 3
    OTP G10 Euró Alap 0,22% -7,88% -1,80% 6,00% 4
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.05.15.
    4. 2008.01.09.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 3,39% 3,55% 6,19% 5,83% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 13,35% 11,94% 9,12% 7,25% 6
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap -0,03% 0,97% 5,27% 4,44% 7
    OTP Trend Alap 15,39% 8,84% 15,70% 13,15% 8
    Forrás: BAMOSZ – Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A legkeresettebb befektetés ma Magyarországon a lakossági állampapír, a Bankmonitor.hu Állampapír kalkulátorával könnyedén megtalálhatod a hozzád illőt. Ingyenes szolgáltatásunkkal állunk a rendelkezésedre, bármilyen kérdésed is lenne, mi választ adunk és megkeressük a legolcsóbb szolgáltatót, biztosítjuk a legkényelmesebb szerződéskötést!

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Állampapír vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Kell-e vezető?

    Holland tudós egy konferencia utáni fogadáson a magyar résztvevőhöz: „Mi ez a nagy vezérelv nálatok Kelet-Európában? Nálunk nincs ilyen: múltkor fél évig nem volt kormány,...

  • RSM Hungary blog

    Indokolt lenne az új Jöt. változtatása

    Az új jövedéki törvény még életbelépése előtt módosításra került, de úgy tűnik, hogy a gazdálkodóktól érkező észrevételek, valamint az általános eljárásjogi háttér változása elkerülhetetlenné teszi az ismételt módosításokat. A jövedéki engedélyeseknek előírt pénzügyi biztosíték és a kötelező tárolókapacitások meghatározása is kérdéseket vet fel.

  • Pénzkérdés

    Tech óriások írtak nyílt levelet Donald Trumpn

    Többek között a Facebook, az Amazon és a Google is arra kéri az amerikai miniszterelnököt, hogy folytassa Barack Obama DACA-programját, amely az Amerikába illegálisan bevándorló gyermekek védelméről és segítéséről szól. [...] Bővebben!

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul. [...] Bővebben!