Minden cég, vállalkozás életében természetesen bekövetkezhet az a pillanat, hogy hitelre van szüksége.
Plusz pénzt igényel a mindennapi működés finanszírozása, egy telephely megvásárlása, vagy a gyártó kapacitás
bővítése. A vállalkozás tulajdonosának elsődleges kérdése ebben a pillanatban, hogy kaphat-e
hitelt.
Van néhány fontos kritérium, aminek mindenképp meg kell felelnie cégednek ahhoz, hogy hitelt kaphasson. Az
alábbi kalkulátor segítségével egyszerűen leellenőrizheted, hogy vállalkozásod eleget tesz-e ezeknek az alapvető
feltételeknek.
Mikor, milyen hitelt vegyen igénybe a vállalkozásod?
6-8 hitelkonstrukciót a kevésbé aktívan hitelező bankok is percek alatt felmutatnak a vállalkozóknak. Nem mindig
egyértelmű, hogy melyik hitelt érdemes igénybe venni. Az alábbiakban egy könnyen áttekinthető
összefoglalást adunk a hitelfajták és felhasználhatóságuk vonatkozásában:
A felvehető hitel összegét az alábbi tényezők határozzák meg:
Folyószámlahitelnél
Ezt a teljes mértékben szabadon felhasználható hitelt az árbevétel nagyságának 20-25%-t
tudják a bankok a vállalkozások rendelkezésére bocsátani.
A keret az 1 éves futamidő alatt rulírozó jelleggel áll a vállalkozások rendelkezésére
(éven belül saját pénzként használva vehetjük igénybe, fizetjük vissza a számlára, majd hívhatjuk le
újra). A futamidő végén a hitel visszafizetése egy összegben történik. A keret
lejártával – ha a vállalkozással semmi probléma nem merült fel – a hitel megújítható és zavartalanul
tovább használható.
Forgóeszköz hitelnél
A pénzintézetek a készlet és vevőkövetelés állomány nagysága alapján határozzák meg a
felvehető hitel nagyságát.
Beruházási hiteleknél
Hüvelykujj szabály a hitel nagyságának meghatározásánál a min. 20%-os önerő elvárás,
illetve az, hogy a hitelfelvevő cég által megtermelt éves profit egy 30%-os tartalék mellett
fedezze a hitel éves adósságszolgálatát (azaz a fizetendő kamat és tőkefizetési
kötelezettséget). Az adósságszolgálat nagyságát a kamatmértéke mellett a futamidő hossza is
befolyásolja. A futamidő 3-tól akár 10 évig is terjedhet a mai banki gyakorlat szerint,
függően a beruházás tárgyától, illetve a vállalkozás profittermelő képességétől. (Eszközbeszerzés esetén
a biztosítható maximális futamidő eszköz amortizációs idejével egyezik meg.)
Projekt hiteleknél
A projekt típusától függően az elvárt önerő mértéke itt 20-30% (értékesítési célú
ingatlan fejlesztés esetén például 30%). A hitel nagyságát meghatározó másik tényező a projekt által
megtermelhető éves profit nagysága, melynek egy 30%-os tartalék mellett
fedeznie kell a hitel éves adósságszolgálatát (azaz az éves kamat és tőkefizetési
kötelezettséget).
Az alábbi kalkulátor segítségével meghatározhatod, hogy megközelítően mennyi hitelt vehet fel a céged:
A teljes piac ismeretének birtokában segítünk meghatározni vállalkozásod igényeihez
legmegfelelőbb finanszírozási módot. Megtaláljuk számodra a legkedvezőbb banki
ajánlatot. Támogatunk abban, hogy az igényelt hitelt a lehető leggyorsabban meg is kapd.
Miért éri meg velünk együttműködni?
A hiteligényeket egyszerre futtatjuk több bankban:optimális megoldást szállítunka
legnehezebb helyzetekben is
A pénzintézetek versenyeztetése által alegkedvezőbb hiteldíjakatés fedezeti
követelményeketérjük el ügyfeleink számára
Segítségünkkel jelentős mértékbenlerövidül ahiteligény elbírálásának
időigénye
Elérjük a tulajdonos számáralegoptimálisabb szerződési feltételeket
Partnereink számára jelentősidő és energia megtakarításteredményez hitelszervezésben való
közreműködésünk
Kinek tudunk hatékonyan segíteni?
A kisvállalkozók pár millió forintos hitelétől a nagyvállalkozók 2-3 milliárd
forintig terjedő hiteligényét hatékonyan szolgálják ki a Bankmonitor vállalatfinanszírozási
specialistái.
Hitelszervezési tevékenységünk keretében az alábbiakkal támogatjuk céged hiteligényét:
Üzleti elképzelés pontos feltérképezése a banki finanszírozási alternatívák meghatározásához
Pénzügyi terv elkészítése
Hitelügylet strukturálása: hitelösszeg, futamidő, kamat, fedezet, stb.
Cél: jól prosperáló magántulajdonban lévő társaság további terjeszkedésének (akvizíció)
finanszírozása hitelből. Speciális műfaj az akvizíciófinanszírozás. A válságot követően
gyakorlatilag leállt, majd 2014-től lassan éledezni kezdett. Egy professzionálisan összeállított,
üzleti tervvel ellátott hiteligény került megversenyeztetésre több bankban, melynek végeredménye,
hogy 3 bank elutasította a kérelmet, 3 bank pedig a növekedési hitel 2,5%-os kamatát csökkentve
versenyzett az ügyfélért. A végeredmény: 1,7-1,9% közötti hitelajánlatok.
Ezen esetben a cégtulajdonosok egy új – a meglévő üzleti profil szempontjából kiegészítő –
tevékenység indításáról döntöttek, melynek kockázata – pontosan azért, mert új – meghaladja a 10 éve
folytatott tevékenység hitelezési kockázatát. Körvonalazódnak a hitel feltételei, melyben a
legkényelmetlenebb, hogy a bankok a magasabb kockázat miatt jelentős ingatlanfedezetet kérnek. A
tulajdonosok pedig nem szeretnének 10 évre jelzálogot helyezni a nagy értékű privát ingatlanokra. A
helyzet megoldása: ahogy eléri az új tevékenység profitabilitása az előre meghatározott szintet (a
tervek szerint 12 hónap) a bank kiengedi a fedezetet és lemond a jelzálogigényről. Jó tudni:
önmagától a bank legritkább esetben ajánl ilyen konstrukciót, a saját pozíció védelme miatt gyakori
a túlzott fedezetigény. Ismerni kell a lehetőségeket és alku pozícióba kell kerülni a banknál a jó
szerződés érdekében.
Már a kiindulási cél is nehéz. Egyes bankok belső szabályzatai kizárják a 10 éves finanszírozást,
mely a magyar vállalati hitelek piacán a gyakorlati maximum. Esetünkben a hitelt felvevő cég legtöbb
termelő eszköze 6 éves hasznos használati idővel bírt az üzleti terv szerint. Ebből adódóan a bank
(teljesen logikusan) 6 éves futamidőt ajánlott ki. A tulajdonosok azonban folyamatos üzletbővítésben
gondolkoztak, azaz a megtermelt jövedelem egészét kapacitásbővítésre kívánták visszaforgatni. A bank
néhány egyeztetés keretében meggyőzhető volt és kialakult a kompromisszum: a megtermelt cash flow
egy elkülönített számlára került. Ha a társaság egy kitűzött profitszintet elért, akkor az
elkülönített számlán lévő pénzt kapacitásbőví tésre felhasználhatja. Ha nem teljesül a cél, az
elkülönített összeg automatikusan a hitel előtörlesztését szolgálja.
Fedezetként felajánlott ingatlan tulajdoni lap másolata
Más banknál vezetett számlákról szóló igazolások – figyelem! több hetet is igénybe vehet, mire a bankok ezt
kiadják, érdemes idejében megigényelni
30 napnál nem régebbi NAV és önkormányzati „0-s” igazolások
MILYEN FEDEZETET KÉRNEK A BANKOK A HITELNYÚJTÁSHOZ?
A bankok a hitelnyújtáshoz a világon mindenhol fedezetet, biztosítékot várnak el. Az alábbiakban felsoroljuk a
legjellemzőbb fedezeteket (a hiteligénylés előtt mindenkinek érdemes átgondolni, hogy meddig terjed a számára
elfogadható fedezeti kör):
Tulajdonos készfizető kezessége
Ingatlan fedezet
Eszközfedezet
Árbevétel/vevőkövetelés engedményezése
Készlet
Tulajdonos érdekeltségi körébe tartozó másik cég kezessége
Garantiqa / AGVHA (állami tulajdonban álló hitelgaranciát nyújtó cégek)
MENNYI IDŐ ALATT JUTHATSZ HITELHEZ?
A hiteligénylés átfutási idejét nagyban befolyásolja az, hogy a bank által kért adatokat, információkat mennyi
idő alatt tudod a bank rendelkezésre bocsátani. Attól számítva, hogy minden kért dokumentum rendelkezésre áll:
folyószámla-, és forgóeszközhitel esetében 2- 4 hétátfutási
idővel érdemes kalkulálni, attól függően, hogy a hitelkonstrukció mögé kér-e a bank ingatlan
fedezetet (az ingatlan értékbecslés általában két héttel hosszabbítja meg a folyamatot),
vásárlásokhoz kapcsolódó beruházási hitelek esetében 6-8 hetesátfutási idővel szükséges kalkulálni,
összetettebb beruházások, illetve nagyobb projektek esetében az átfutási időt jelentős
mértékben befolyásolja a projekt előrehaladottsága, de 8-12 hetes átfutási idővel minimum
kalkulálni kell.
Induló vállalkozások
finanszírozása
Mikortól kaphat egy induló vállalkozás hitelt?
A bankok eltérő módon határozzák meg azt, hogy mikortól hitelezik az induló vállalkozásokat. A rugalmasabb
bankoknál már egy lezárt pénzügyi év elegendő ahhoz, hogy egy induló vállalkozás hitelhez
jusson. Egyes pénzintézetek ragaszkodnak a teljes lezárt pénzügyi évhez, azaz az év végi pénzügyi beszámoló
január 1-től december 31-ig időszakot öleljen fel. A konzervatív hitelezők csak két lezárt pénzügyi évet
követően hajlandóak először beszállni a vállalkozások finanszírozásába.
Milyen feltétellel kaphat egy induló vállalkozás hitelt?
Több éves pénzügyi múlt hiányában tulajdonosi elköteleződés elemi feltétele a hitelezésnek a bankok szemében.
Induló vállalkozások esetében így alapvető feltétel a tulajdonosi készfizető kezesség
vállalása, illetve az ingatlan fedezet (100%-os fedezettség mellett, ami a gyakorlatban azt
jelenti, hogy az ingatlan piaci értékének legalább 20%-kal meg kell haladnia az igényelt hitel összegét). A
hitel biztosítéki rendszerét erősítő állami kezességvállalás – hitelgarancia – igénybevétele is
kötelező, melynek költsége szintén a hiteligénylőt terheli.
Maximum mennyi hitelt kaphat?
Az induló vállalkozások esetében felvehető hitelnagyság korlátos, a mai banki gyakorlat szerint általában
10 millió forintig terjed, egyes bankoknál elérheti a 30 millió forintot.
2021-ben is rengeteg, jobbnál jobb lehetőséggel találják szembe magukat azok a cégek, akik hitel szeretnének igényelni. A 0%-2,5% közötti kamatszint mellett elérhető támogatott hitelek igénybevétele már önmagukban nettó pénzügyi nyereséget...
A 2021-es év a támogatott vállalkozói hitelek kánaánjával folytatódik. A COVID által okozott gazdasági károk ellensúlyozására piacra került kedvezményes hitellehetőségek az idei évben is elérhetőek, legalább is egy darabig még...
A Növekedési Hitelprogram és a Széchenyi Hitelprogram támogatott céges hitelek közös jellemzője a forint alapú finanszírozás. Több, deviza forgalmat bonyolító vállalkozás szűri le a következtetést ebből, hogy nem tudnak a...
Azzal a legtöbb induló vállalkozás tisztában van már – vagy ha még nem, akkor gyorsan képbe kerül ezzel kapcsolatban –, hogy ők bizony nehezen juthatnak banki finanszírozáshoz. Az ok egyszerű:...
A meghatározó német kormánypárt új elnöke amolyan személyi garanciája annak, hogy folytatódjék a Merkel-korszak. Németország – földrajzi, geopolitikai, politikai, világgazdasági és pénzügyi értelemben egyaránt– maga...
Sokszor találkozom azzal az állásponttal, hogy elértük a föld teljesítőképességének határát, innentől kezdve csak rosszabb, sötétebb és szomorúbb jövő vár ránk. Mégis, amikor körbenézek, azt látom, hogy pár kivételtől eltekintve a világ egyre jobb hely. Jogos az ún. klímaszorongás, vagy nincs mitől félni? Ne feledd like-olni a facebook oldalam, hogy ne maradj le egy bejegyzésről Tovább olvasom "Lesz még Föld a gyerekeinknek?" →