Személyi kölcsön menedzsereknek akár bankváltás nélkül

A személyi hitel egy ingatlanfedezet nélküli kölcsön, vagyis nem probléma, ha nem szeretnéd a lakásodat a hitel fedezeteként felajánlani. Ebből az is következik, hogy az sem okoz gondot, ha jelenleg nem is rendelkezel saját ingatlannal.
Egyszerűbb adminisztrációt is eredményez az a tény, hogy a hitelhez nem szükséges ingatlanfedezet. Éppen ezért sokkal gyorsabban jóváhagyhatják kérelmedet, mint egy jelzáloghitelnél. (Személyi hitelnél a kérelem beadását követően egy hét alatt a számládon lehet a pénz, míg egy lakáshitel bírálati ideje eltarthat akár 4-6 hétig is.)

Vagyis személyi hitelt gyorsabban, egyszerűbben és ingatlanfedezet nélkül igényelhetsz.

Nem, az ingatlanfedezet nélküli kölcsönökkel elérhető összeg is több millió forintra rúghat. Vagyis komolyabb céljaidat, jelentősebb kiadásaidat is megfinanszírothatod egy személyi hitelből.
6 millió forintot a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátorában szereplő valamennyi - ez 8 pénzintézetet jelent - bank kínál.
A kalkulátor alapján 400 ezer forint nettó fizetés mellett, 7 éves futamidőre

• a Cetelem Banknál,
• a CIB Banknál,
• az Erste Banknál,
• a K&H Banknál,
• az MBH Banknál,
• az OTP Banknál,
• a Raiffeisen Banknál,
• és az UniCredit Banknál

Az egyes ajánlatok között azonban óriásiak a különbségek, egyáltalán nem mindegy, hogy melyik bankot választjuk.

Az viszont igaz, hogy akár kisebb, pár százezer forintos kiadás fedezésére is ideális lehet egy személyi hitel.

Természetesen nagyobb összegű kiadás finanszírozásához több pénzre van szükség. Márpedig a magas infláció miatt céljaid megvalósításához is egyre több anyagi ráfordítás szükséges.

Az sem elhanyagolható, hogy a legtöbb pénzintézetnél a nagyobb hitelösszeg kedvezőbb kamatokkal jár együtt. Vagyis olcsóbban kaphatunk nagyobb összegű fedezetlen kölcsönt. A Bankmonitor személyi hitel kalkulátora alapján 400 ezer forint nettó jövedelem mellett 7 éves futamidőre 6 millió forintot 12,91 százalékos THM mellett már találhatunk. Ezzel szemben fél millió forintos kölcsönösszeg esetében a teljes hiteldíj mutató értéke 14,56 százaléktól indul.

Alapvetően személyi hitelt jelenleg négy célra tudsz igényelni:

• Felújításra, korszerűsítésre
• Autóvásárlásra
• Hitelkiváltásra
• Szabad felhasználásra.

A szabad cél választásával a kapott összeget tetszőleges célra fordíthatod: egy komolyabb orvosi beavatkozást, egy üdülő, nyaraló vásárlását is kifizetheted a kapott összegből.

Sőt, több különböző célodat is kifizetheted egyetlen kölcsönből. Ha például autóvásárlásra 2 millió forintra lenne szükséged és 4 millió forintra otthonod felújításához, akkor ezt egyben lefedheted egy 6 millió forint összegű személyi hitellel.
Az apróbb kölcsönök összegyúrásával kihasználhatod a nagyobb kölcsönösszegből eredő kamatelőnyt is.

A kölcsön kamata alapvetően a hitelösszegen, a hitelcélon, a jövedelmed nagyságán és az igénybe vett hitelhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatásokon múlik.
Például egyes pénzintézeteknél a náluk kötött hitelfedezeti biztosításért cserébe kamatkedvezményt kaphatsz.
A fizetésed/vállalt jóváírás is nagyon fontos szempont: 6 millió forint, 7 éves futamidejű személyi kölcsönnél a legkedvezőbb kamatszint elnyeréséhez nettó 600 ezer forint igazolt jövedelemre van szükség. De már 400 ezer forint jövedelem mellett is igen kedvező kamatokkal találkozhatsz.

Az egyes bankok eltérő hitelösszeg és jövedelem mellett adnak kamatkedvezményt.Használd a Bankmonitor kalkulátorát, nézd meg melyik banknál igényelhetsz a legkedvezőbb feltételekkel kölcsönt.

Több feltételt is teljesítened kell a kölcsön igényléséhez:

• Minimum 3 hónapos munkaviszonnyal kell rendelkezned, letöltött próbaidővel. Ha vállalkozó vagy, akkor a legtöbb pénzintézetnél elvárás, hogy egy éves vállalkozói múltad legyen lezárt üzleti évvel.
• Személyi kölcsön igényléséhez legalább a nettó minimálbérnek megfelelő jövedelemmel kell rendelkezned, melynek összege 2023-ban 154 280 Ft. Ugyanakkor 6 millió forint kölcsön felvételére reális esélyed nettó 400 ezer forintos fizetéssel lehet.
• 2-3 hónapos bankszámlamúlttal kell rendelkezned valamelyik magyarországi pénzintézetnél. Ezt jellemzően számlakivonattal igazolnod is kell a pénzintézet felé.
• Nem szerepelhetsz a rossz adósokat gyűjtő negatív KHR listán, régi nevén BAR listán.

A személyi hitelnél nincs szükség ingatlanfedezetre, vagyis az igényelhető hitelösszeg a bank minősítésén és a jövedelmed nagyságán múlik.

Mindkét konstrukciónak megvan a maga előnye.

1. A személyi kölcsönhöz nincs szükség ingatlanfedezetre, ráadásul az összeg is jóval gyorsabban - akár egy hét alatt - a számládon lehet, míg egy jelzáloghitel bírálati ideje akár 4-6 hétig is eltarthat. Ráadásul a hiteligényléshez kapcsolódó költségek minimálisak, találni induló költség nélküli fedezetlen kölcsönt is.
2. A jelzáloghitelek kamata jellemzően kedvezőbb, ez nem csoda, hiszen plusz biztosítékot - ingatlant - is felajánlunk a bank részére. Nagyobb összeget és hosszabb futamidőt is választhatsz, ezáltal nagyobb kiadásaid is kifizetheted a kölcsönből úgy, hogy a törlesztőrészlet még kezelhető nagyságú marad.

Egy példán keresztül bemutatjuk a két konstrukció kondícióit. Tegyük fel, hogy 6 millió forintra lenne szükséged 7 éves futamidőre, a fizetésed pedig nettó 400 ezer forint. A legolcsóbb személyi hitel havi törlesztője 106 582 forint lenne, míg a jelzáloghitelre fizetendő havi részlet 101 088 forinttól indul. Vagyis durván 5 ezer forintot spórolhatsz havonta egy jelzáloghitel választásával.
Ha nagyobb összegre lenne szükséged, érdemes a szabad célú jelzáloghitel ajánlatokat is megnézni.