Személyi kölcsön felvétele során a legfontosabb elvárások az igénylők életkorára és jövedelmi helyzetére vonatkoznak. Az általános hitelbírálati feltételek hasonlóak, mégis lehet néhány lényeges eltérés az egyes pénzintézetek gyakorlatában.
Az általános feltételek szerint személyi kölcsön felvételére azok a magánszemélyek jogosultak, akik legalább 18 évesek és a hitel futamideje alatt nem töltik be a 70. életévüket. A minimális és maximális életkor meghatározásában ugyanakkor eltérő a banki gyakorlat. A pénzintézetek többsége inkább 20-23 éves korhatárt köt ki és van olyan bank is, amely idősebbek számára is hitelez, de ekkor feltétel lehet a hitelfedezeti életbiztosítás megkötése.
Az elfogadható jövedelem szempontjából is nagy eltérés mutatkozhat a bankok között. Általánosan elmondható, hogy minimum a mindenkori minimálbérrel megegyező jövedelemmel kell rendelkezni egy személyi hitel igénylésekor. Mindemellett érdemes tudni, hogy magasabb hitelösszeg igénylésekor ennél inkább több jövedelem szükséges.
A felvehető hitelösszeg megállapításakor a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályai szerint a bank minden esetben megvizsgálja az ügyfél meglévő tartozásait. A JTM szabályai szerint a személyi hitelek esetében nettó 500.000 Ft alatti jövedelem esetén ennek 50%-a, minimum 500.000 Ft-os jövedelem esetén pedig ennek 60%-a fordítható hiteltörlesztésre. A bankok gyakorlata viszont ennél általában szigorúbb.
A jövedelmen túl a megfelelő munkaviszony is kardinális elvárás. Az igénylőnek legalább 3-6 hónapos, legjobb esetben határozatlan idejű munkaviszonnyal kell rendelkeznie. A hitelbírálathoz a pénzintézetek legalább 3 havi számlakivonatot is bekérnek, hogy megvizsgálják a beérkező jövedelmet és a különböző pénzmozgásokat. Az egyes feltételek eltérőek lehetnek alkalmazottak, vállalkozók, vagy öregségi- és rokkantnyugdíjban részesülők esetében.
A legtöbb pénzintézetnél nem lehet igénylő:
- aki cselekvőképtelen
- nem rendelkezik személyazonosításra alkalmas okmányokkal, vagy bejelentett magyarországi lakcímmel
- A KHR (BAR) rendszerében negatív státusszal szerepel.