Nyugdíjbiztosítás

Nyugdíjbiztosítás: biztos alap a jövődhöz

Az állami nyugdíjrendszer egyre kevésbé képes megőrizni a nyugdíjasok életszínvonalát. Az elmúlt évtizedben a bérek gyorsabban nőttek, mint a nyugdíjak, így az időskori jövedelmek relatív értéke folyamatosan csökken.

• Az állami nyugdíj önmagában kevés lesz: akár 40-60% jövedelemkiesés is érhet.
• Magyarországon már több mint 800 ezer nyugdíjas élhet létminimum alatt.

Az egyik legkézenfekvőbb megoldás a nyugdíjbiztosítás: egy személyre szabható, államilag támogatott megtakarítási forma, amely segít megőrizni pénzügyi biztonságodat idős korodra.

Az átlagnyugdíj egyre jobban leszakad az átlagbértől

Megjegyzés: 2024 novemberében az átlagnyugdíj már csak 50,7%-át érte el a nettó átlagbérnek. Ha a tendencia folytatódik, hamarosan 50% alá csökkenhet.
Forrás: KSH, Bankmonitor.hu, 2025. 01. 28.

Mit érdemes tudni a nyugdíjmegtakarítások­ról?

A nyugdíjmegtakarítás elengedhetetlen a biztos jövőhöz, és Magyarországon három államilag támogatott forma segíthet ebben: a nyugdíjbiztosítás, az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ). Mindhárom befizetései után 20% SZJA-jóváírás jár, ami jelentősen növeli a megtakarításod értékét. Válaszd azt, amelyik leginkább passzol hozzád és pénzügyi ismereteidhez, és ne feledd: minél korábban kezded, annál jobban jársz!

• A nyugdíjbiztosítás azok számára ideális, akik kiszámíthatóságot keresnek. Különösen vonzó az a tulajdonsága, hogy a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt rögzíti, függetlenül a jövőbeni emelésektől, és halál vagy rokkantság esetén is szolgáltat.
• Az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legegyszerűbb megtakarítási forma. Különösen előnyös lehet azoknak, akik munkáltatói hozzájárulással egészítenék ki megtakarításaikat, vagy akiknek kevesebb idejük maradt a nyugdíjba vonulásig.
• A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) a leginkább egyéni kontrollt biztosító megoldás, ideális azok számára, akik aktívan kezelni szeretnék befektetéseiket és rendelkeznek ehhez szükséges pénzügyi szakértelemmel. Átalakítható TBSZ-é.

Mit nyújt a nyugdíjbiztosítás?

• Állami támogatás: évi akár 130 000 Ft adójóváírás.
• Biztonság: rögzített nyugdíjkorhatár a szerződésben – nem kell tartanod a jogszabályváltozásoktól, 65 évesen mindenképp megkapod.
• Rugalmasság: rendszeres és eseti befizetések is lehetségesek.
• Védelem: halál vagy rokkantság esetén is biztosít.

Mennyi időd van a nyugdíjig?

• 20+ év van hátra: a hosszútávú befektetés miatt már kisebb havi megtakarítás is elég lehet.
• 15-20 év van hátra: még mindig érdemes elindítani, hiszen a rendszeres befizetések és az adójóváírás együtt jelentős tőkét eredményezhetnek.
• 10-14 év van hátra: nagyobb befizetéssel rövidebb idő alatt is pótolhatsz sokat a jövőbeli hiányból.

Számold ki, mennyit tehetsz félre!

Használd nyugdíjkalkulátorunkat, és nézd meg, mennyi pénzt kell félretenned havonta ahhoz, hogy nyugdíjasként is megőrizhesd megszokott életszínvonaladat.

Pár kattintással megtudhatod:

• mekkora lehet a várható állami nyugdíjad,
• mekkora megtakarításra van szükséged a kívánt jövedelemhez,
• hogyan segít a nyugdíjbiztosítás elérni a céljaidat.

Ne halogasd – minden év számít!

Minél előbb kezdesz el félretenni, annál könnyebb dolgod lesz. A nyugdíjbiztosítás egy olyan lehetőség, amellyel biztos pénzügyi alapot teremthetsz magadnak a nyugdíjas évekre, és kihasználhatod az állami támogatást is.

Hányszor többet kell havonta megtakarítanod, ha később kezded?

Megjegyzés: A számítás éves nettó 6%-os hozammal és 130 ezer forintos (nyugdíjbiztosítás) éves adóvisszatérítéssel.
Forrás: Bankmonitor.hu, 2025. 04. 28.

A nyugdíjbiztosítás előnyei és hátrányai

Előnyök:

• Adójóváírás (20%, max. 130 000 Ft/év)
• fixált nyugdíjkorhatár
• halál és rokkantság esetén kifizetés, adó- és illetékmentesen örökölhető
• rugalmas befizetési lehetőségek
• hozamtermelés, akár teljesen adómentesen
• KATA adózók és külföldön dolgozók is jogosultak lehetnek az adójóváírásra

Hátrányok:

• Hosszú távú elköteleződés
• lejárat előtti hozzáférés magas költségekkel és büntetésekkel jár (adókedvezmény 120%-os visszafizetése)
• bonyolultnak tűnhet a működése
• sok módozat igen költséges lehet

Honnan tudhatod, hogy valóban független tanácsot kapsz a Bankmonitortól?

• Független a jutalék – mindenhol ugyanúgy az MNB által szabályozott sikerdíjból részesülünk, így nincs érdekünk egyetlen intézményt sem előnyben részesíteni. A biztosító társaságok is ügynökökön keresztül értékesítenek, így akkor sem tudod megspórolni ezt a közvetítési díjat, ha közvetlenül náluk kötöd a biztosítást.
• Széles körű összehasonlítás – 8 biztosító ajánlatát vetjük össze, hogy a legjobbat adhassuk ügyfeleinknek.
• Nincs saját termékünk – kizárólag tanácsadást nyújtunk, így bármely szolgáltató ajánlatáról őszintén tudunk beszélni.
• A döntés a tiéd – mi bemutatjuk a lehetőségeket, de mindig te választod ki a számodra legszimpatikusabb konstrukciót.