Nyugdíjbiztosítás

Nyugdíjbiztosítás: biztos alap a jövődhöz

Az állami nyugdíjrendszer egyre kevésbé képes megőrizni a nyugdíjasok életszínvonalát. Az elmúlt évtizedben a bérek gyorsabban nőttek, mint a nyugdíjak, így az időskori jövedelmek relatív értéke folyamatosan csökken.

• Az állami nyugdíj önmagában kevés lesz: akár 40-60% jövedelemkiesés is érhet.
• Magyarországon már több mint 800 ezer nyugdíjas élhet létminimum alatt.

Az egyik legkézenfekvőbb megoldás a nyugdíjbiztosítás: egy személyre szabható, államilag támogatott megtakarítási forma, amely segít megőrizni pénzügyi biztonságodat idős korodra.

Az átlagnyugdíj egyre jobban leszakad az átlagbértől

Megjegyzés: 2024 novemberében az átlagnyugdíj már csak 50,7%-át érte el a nettó átlagbérnek. Ha a tendencia folytatódik, hamarosan 50% alá csökkenhet.

Forrás: KSH, Bankmonitor.hu, 2025.01.28.

Mit érdemes tudni a nyugdíjmegtakarításokról?

A nyugdíjmegtakarítás elengedhetetlen a biztos jövőhöz, és Magyarországon három államilag támogatott forma segíthet ebben: a nyugdíjbiztosítás, az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) és a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ). Mindhárom befizetései után 20% SZJA-jóváírás jár, ami jelentősen növeli a megtakarításod értékét. Válaszd azt, amelyik leginkább passzol hozzád és pénzügyi ismereteidhez, és ne feledd: minél korábban kezded, annál jobban jársz!

1. A nyugdíjbiztosítás azok számára ideális, akik kiszámíthatóságot keresnek. Különösen vonzó az a tulajdonsága, hogy a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt rögzíti, függetlenül a jövőbeni emelésektől, és halál vagy rokkantság esetén is szolgáltat.
2. Az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legegyszerűbb megtakarítási forma. Különösen előnyös lehet azoknak, akik munkáltatói hozzájárulással egészítenék ki megtakarításaikat, vagy akiknek kevesebb idejük maradt a nyugdíjba vonulásig.
3. A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) a leginkább egyéni kontrollt biztosító megoldás, ideális azok számára, akik aktívan kezelni szeretnék befektetéseiket és rendelkeznek ehhez szükséges pénzügyi szakértelemmel. Átalakítható TBSZ-é.

Mit nyújt a nyugdíjbiztosítás?

• Állami támogatás: évi akár 130 000 Ft adójóváírás.
• Biztonság: rögzített nyugdíjkorhatár a szerződésben – nem kell tartanod a jogszabályváltozásoktól, 65 évesen mindenképp megkapod.
• Rugalmasság: rendszeres és eseti befizetések is lehetségesek.
• Védelem: halál vagy rokkantság esetén is biztosít.

Mennyi időd van a nyugdíjig?

• 20+ év van hátra: a hosszútávú befektetés miatt már kisebb havi megtakarítás is elég lehet.
• 15-20 év van hátra: még mindig érdemes elindítani, hiszen a rendszeres befizetések és az adójóváírás együtt jelentős tőkét eredményezhetnek.
• 10-14 év van hátra: nagyobb befizetéssel rövidebb idő alatt is pótolhatsz sokat a jövőbeli hiányból.

Számold ki, mennyit tehetsz félre!

Használd nyugdíjkalkulátorunkat, és nézd meg, mennyi pénzt kell félretenned havonta ahhoz, hogy nyugdíjasként is megőrizhesd megszokott életszínvonaladat.

Pár kattintással megtudhatod:

• mekkora lehet a várható állami nyugdíjad,
• mekkora megtakarításra van szükséged a kívánt jövedelemhez,
• hogyan segít a nyugdíjbiztosítás elérni a céljaidat.

Ne halogasd – minden év számít!

Minél előbb kezdesz el félretenni, annál könnyebb dolgod lesz. A nyugdíjbiztosítás egy olyan lehetőség, amellyel biztos pénzügyi alapot teremthetsz magadnak a nyugdíjas évekre, és kihasználhatod az állami támogatást is.

Hányszor többet kell havonta megtakarítanod, ha később kezded?

Megjegyzés: A számítás éves nettó 6%-os hozammal és 130 ezer forintos (nyugdíjbiztosítás) éves adóvisszatérítéssel.

Forrás: Bankmonitor.hu, 2025.04.28.

A nyugdíjbiztosítás előnyei és hátrányai

Előnyök:

• Adójóváírás (20%, max. 130 000 Ft/év)
• fixált nyugdíjkorhatár
• halál és rokkantság esetén kifizetés, adó- és illetékmentesen örökölhető
• rugalmas befizetési lehetőségek
• hozamtermelés, akár teljesen adómentesen
• KATA adózók és külföldön dolgozók is jogosultak lehetnek az adójóváírásra

Hátrányok:

• Hosszú távú elköteleződés
• lejárat előtti hozzáférés magas költségekkel és büntetésekkel jár (adókedvezmény 120%-os visszafizetése)
• bonyolultnak tűnhet a működése
• sok módozat így költséges lehet

Honnan tudhatod, hogy valóban független tanácsot kapsz a Bankmonitortól?

• Független a jutalék – mindenhol ugyanúgy az MNB által szabályozott sikerdíjból részesülünk, így nincs érdekünk egyetlen intézményt sem előnyben részesíteni. A biztosító társaságok is ügynökökön keresztül értékesítenek, így akkor sem tudod megspórolni ezt a közvetítési díjat, ha közvetlenül náluk kötöd a biztosítást.
• Széles körű összehasonlítás – 8 biztosító ajánlatát vetjük össze, hogy a legjobbat adhassuk ügyfeleinknek.
• Nincs saját termékünk – kizárólag tanácsadást nyújtunk, így bármely szolgáltató ajánlatáról őszintén tudunk beszélni.
• A döntés a tiéd – mi bemutatjuk a lehetőségeket, de mindig te választod ki a számodra legszimpatikusabb konstrukciót.