A Széchenyi Kártya Program, amely a cégek és egyéni vállalkozók számára a Kavosz irodákon keresztül igényelhető, a mainál is kedvezőbbé válhat. Beruházási hitelei akár évi 1,5%-os zöld célú kamattal, illetve – egyéb hitelcélok esetén – fix 5%-os kamattal is elérhetők. Nem csoda, hogy a kkv-k favoritja: idén 1400 milliárd forintos kerettel támogatja az állam a hiteleket. Eddig 42 ezer kérelmet nyújtottak be, és közel 1000 milliárd forint a már leszerződött hitelállomány. A kamatok akár tovább is csökkenhetnek a következő hónapokban.
Néhány hete, szeptember közepén egy interjúban Szabados Richárd, a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) frissen kinevezett kkv-államtitkára elárulta: A Széchenyi Kártya program fontos, mi több, egyik központi eleme lehet a minisztérium új gazdaságélénkítő csomagjának, amelyet a 2024 őszi akciótervben terveznek a közeljövőben részletesen bemutatni.
Az új kkv-államtitkár az interjúban elmondta, hogy bár végleges döntés még nincs, de „szóba kerülhet a Széchenyi Kártya beruházási hitelének kamatcsökkentése”. Ez akár a támogatási szint növelését is előrevetítheti. Ennek a lehetősége azért lényeges, mivel a jelenlegi gazdasági helyzetben különösen fontos a beruházások fellendítése, kiváltképp a jellemzően tőkehiányos hazai kkv-k körében, amelyek a hazai gazdaság, a foglalkoztatás egyik alappillérét jelentik.
A várható kamatcsökkentés pedig egy olyan kormányzati lépés, amelynek révén a jogosult cégek még olcsóbban férhetnének hozzá forrásokhoz, és ezzel az NGM érdemben támogatná az eléggé gyenge kkv beruházási mutatók élénkítését, mégpedig – a fent idézett interjú szerint – elsősorban a hosszabb távú, nagyobb beruházások terén.
Hirdetés
Hirdetés
A Széchenyi kártya program és a kamatcsökkentések
Az elmúlt egy évben a piaci alapon nyújtott vállalkozói hitelek kamatai jelentős csökkenésen mentek keresztül, különösen a forinthitelek esetében, párhuzamosan a Magyar Nemzeti Bank (MNB) kamatcsökkentésével, de igazán vonzó az elmúlt hónapokban még mindig a Kavosz által szervezett Széchenyi Kártya Program volt.
A piaci kamatok csökkenése részben a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb (BUBOR) alacsonyabb értékeinek tudható be: az egy havi BUBOR értéke szeptember végén 6,50%-ra esett, ami jelentős csökkenés az év eleji 10% feletti szinthez képest. Bár a piaci hitelek kamatai csökkentek, a Széchenyi-kártya program konstrukciói továbbra is kiemelkednek a piacon.
Létezik fix 1,5%-os hitelkamat is!
A Széchenyi Kártya Program keretében elérhető MAX+ konstrukciók évi fix 5%-os kamattal kínálnak finanszírozást, míg a zöld hitelcélokat támogató beruházási hitelek kamata akár 1,5%-ra is csökkenhet, amennyiben a zöld hitelcél igazolható.
Ez a kedvező kamatszint nemcsak hogy versenyképes a piaci hitelekkel szemben, hanem jelentős megtakarítást is eredményezhet a vállalkozások számára.
A folyószámla- és likviditási hiteleknél legfeljebb 250 millió forint érhető el hároméves futamidővel, míg beruházási hitelek esetén akár 500 millió forint és 10 év is lehetséges a visszafizetésre.
A Széchenyi-kártya program iránti kereslet folyamatosan nőtt: 2023-ban már közel 50 ezer szerződést kötöttek összesen 1800 milliárd forint értékben. Az MNB statisztikái szerint június végén a kkv-k hitelállománya Magyarországon meghaladta a 7100 milliárd forintot, ami stagnálásnak tekinthető az előző évhez képest. De a növekedés idén – a gazdasági stagnálással együtt – jelentősen lassult, sőt, egyes szegmensekben meg is állt.
Gyenge a céges hitelezés, de hasít a Széchenyi hitel és a Széchenyi kártya
Ez év második negyedévében a vállalati hitelezés vegyes képet mutatott – derül ki az MNB augusztus végi adataiból. Miközben a teljes vállalati hitelállomány 3,9%-kal bővült, a kkv-szektor hitelállománya stagnált. Ezzel szemben a nagyvállalatok hitelállománya 9%-os növekedést mutatott. Az újonnan kihelyezett vállalati hitelek volumene 1072 milliárd forintot tett ki, ami szinte megegyezett az előző év azonos időszakában mért értékkel.
Miközben a támogatott vállalati hitelek aránya jelentősen csökkent, a nagyobb, 5 milliárd forint feletti ügyletek részesedése növekedett. A kkv-k számára kihelyezett támogatott hitelek aránya 2024-ben mindössze 37% volt, míg egy évvel korábban még 64%.
A jövőbeli várakozások alapján a bankok élénkülő keresletre számítanak a deviza- és rövid lejáratú hitelek iránt, főként a készletfinanszírozási igények növekedése miatt. A kedvezőbb kamatkörnyezet is hozzájárulhat a vállalati hitelezés további élénküléséhez, különösen a forinthitelek terén. A piaci alapú hitelek átlagos kamatszintje a második negyedévben 9,8-10,2% között alakult.
Melyek a támogatott vállalkozói hitelek fókuszterületei?
A Széchenyi Kártya Program sok éve működik és a 2022-23-as kamatemelkedése idején is biztosította a kis- és középvállalkozások számára a fix 5%-os nettó ügyfélkamatot. A kormány 2024 -es döntése értelmében körülbelül 1400 milliárd forintnyi kötelezettségvállalásra nyílik idén lehetőség, és a program keretében elérhető hitelkonstrukciók között szerepel a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel, Likviditási Hitel, Beruházási Hitel, Lízing, Mikrohitel és az Agrár Széchenyi Kártya.
A program eddig több mint 440 ezer vállalkozásnak segített, összesen mintegy 6100 milliárd forint értékben. A legfrissebb adatok szerint az újabb. Széchenyi Kártya MAX+ keretében eddig közel 42 ezer kérelmet fogadtak be, amelyből csaknem 1000 milliárd forint már leszerződött. A források legnagyobb része a kereskedelem, építőipar és feldolgozóipar ágazataiba irányul.
