Betöltés

0,85%-os vállalkozói hitel – Tényleg létezik?

szerző: Bankmonitor.hu
2015-10-28

0,85%-os kamattal vállalkozói hitel. Ezt hirdeti ma rengeteg köztéri plakát. Megérkezett tehát a 2,5%-os Növekedési Hitelnél kedvezőbb finanszírozási alternatíva a Széchenyi Hitel révén? Még olcsóbb lesz a vállalkozók hitelfelvétele? A Bankmonitor írása részletesen összehasonlítja két alternatívát.

Az MNB kimutatásai szerint az átlagos vállalkozó hitel kamata 4,6% (ez egy 1,37%-os Buborból és 3,22%-os kamatfelárból tevődik össze). Ezzel összehasonlítva már a növekedési hitel 2,5%-os értéke is lényeges kedvezményt takar. Van ennél is kedvezőbb? A cégtulajdonos autózás közben szinte padlóféket nyom, amikor meglátja a Széchényi Hitelt 0,85%-os kamattal hirdető plakátot. Tényleg ennyi? Csak ennyi? Milyen feltételekkel működik? Feltárjuk a Széchenyi Hitel és a Növekedési Hitel közötti eltéréseket.

Létezik 0,85%-os vállalkozói hitel?

Igen: a Széchenyi Hitel kamatozása valóban 0,85%. A hitelhez kapcsolódó terhelés azonban nem ennyi. Az összes költséget figyelembe véve a vállalkozó 2,97%-os (kamat jellegű, vagy kamattal azonos módón terhelt) kifizetési kötelezettséget vállal fel a hitel első három évében. Az 1 millió forinttól 50 millió forintig terjedő összegben felvehető Széchenyi Hitel futamideje 1 és 10 év között változhat. A hitel a futamidő első három évében 5%-os kamattámogatást kap, így a negyedik évtől jelentősen nő a vállalkozó kamatterhelése: a korábban említett 2,97%-os terhelés 7,97%-ra emelkedik.

Széchenyi Hitel vagy Növekedési Hitel?

A két hitelkonstrukció összehasonlítását az alábbi táblázat részletesen bemutatja. A legfőbb eltérések a hitelösszeg nagysága (10 milliárd Ft maximum a Növekedésinél, szemben a Széchenyi 50 millió Ft felső határával) és kamatozás módja (a Növekedési Hitel esetében fix, a Széchenyi Hitel esetében változó) adja.

A legtöbb vállalkozót az fogja érdekelni, hogy konkrétan melyik hitel esetében mennyit és hogyan kell törlesztenie. A Bankmonitor egy 50 millió Ft-os 10 évre felvett hitel példáján keresztül mutatja be az eltérést. Mindkét hitel esetében az alkalmazott díjtételekből a maximális értékek kerültek figyelembe vételre.

A Széchenyi Hitelnek a 2. és 3. évben van az összesített hitelterhek vonatkozásában előnye a Növekedési Hitelhez viszonyítva (az első évben az 1,3%-os szerződéskötési díj miatt drágább, a 4. évtől pedig az 5%-os kamattámogatás megszűnése miatt). Az 50 millió forint felvett hitel egészére vonatkoztatva a teljes visszafizetést illetően 5,4 millió Ft-tal kedvezőbb a Növekedési Hitel.

Fentiek mellett érdemes kiemelni, hogy a Széchenyi Hitel változó kamatozású. Ugyan a következő másfél évben a jelenlegi szakértői becslések szerint jelentős kamatemelés nem várható, de 10 éves futamidőn a jelenlegi extrém alacsony kamatszint fennmaradásával számolni nem érdemes. Kamatemelkedés esetén a Növekedési Hitel előnye pedig fokozódni fog (a fent bemutatott számítások konstans kamatot tartalmaznak).

Hitelfelvétel esetén a hitel típusától függetlenül az egyik legkritikusabb kérdés, hogy az adott vállalkozás milyen mértékben hitelképes. Amennyiben arra kíváncsi, hogy saját cége becsülhetően mennyi hitelt vehet fel, használja az alábbi kalkulátort:

Kedvezményes vállalati hitel kereső Széchenyi hitelek

Mely kedvezményes hitelek felvételére alkalmas cégem?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Alkalmazottaid száma kevesebb mint 250 fő?
Céged árbevétele kevesebb mint 15 mrd Ft?
Mérlegfőösszeged kevesebb mint 13 mrd Ft?
Alábbi hitelekre alkalmas a céged:
Hogyan, mennyi idő alatt, melyik banktól, milyen feltételekkel?
Milyen céllal szeretnél hitelt felvenni?
Hitelcélod pontos meghatározásával megtudhatod, hogy a céged által elérhető kedvezményes hitel az üzleti terveidhez megkapható-e.
A megadott információk alapján az alábbi kedvezményes hitelek felvételére alkalmas céged:
  • Hogyan és mennyi idő alatt?
  • Melyik banktól és milyen feltételekkel?
Céged egyik kedvezményes hitel feltétel rendszerének sem felel meg az alábbi okok miatt:
Tájékoztatást kérek, hogy:
  • Milyen piaci alapú hiteleket kaphat a cégem.
  • Milyen esetben lenne alkalmas a cégem kedvezményes hitelekre.

Kérd szakértőnk segítségét!

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Nem éri meg a Széchenyi Hitelt felvenni?

Szó sincs róla, hogy a Széchenyi Hitel rossz hitelkonstrukció lenne. Nagyon sok esetben valós alternatívát jelent a vállalkozóknak, amikor a Növekedési Hitelt nem tudják elérni gyengébb hitelminősítés miatt. A hitel a futamidő első három évében nagyon kedvező kamatozást biztosít.

Akik számára nem elérhető a Növekedési Hitelt és a bankok piaci hiteleivel finanszíroznák cégüket, akár 5 éves időtávon is – átlagkamat szempontjából – kedvezőbb megoldás lehet a Széchényi Hitel.

A Növekedési Hitel kivezetése 2016-ban fokozatosan megkezdődik. A Növekedési Hitel megszűnésével 5 éves időtávig egészen biztosan kiemelkedően kedvező lehetőséget ad majd a Széchenyi Hitel a vállalkozóknak.

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:

millió Ft
millió Ft
millió Ft
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

A legjobb fogyasztóbarát lakáshitelek magukért beszélnek!

2018. 10. 11.

A fogyasztóbarát lakáshitelek egyre népszerűbbek, és az új lakáshitel felvételek egyre nagyobb hányadát teszik ki. Ezért megnéztük, hogy 20 évre történő hitelfelvételhez a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek közül melyiket lehet érdemes...

Blogajánló

  • alapblog

    Dollár le, arany fel

    Kína nagyhatalmi érdekekből stabil világpénzzé akarja tenni a jüant, hozzájárulva a dollár trónfosztásához. Az amerikai fizetőeszköznek áll ugyan egyelőre a világ, de már nem sokáig....

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.