50%-ot elengednek a tartozásból! Eladósodott magyar családok ezrein segíthet az új eljárás

2015. 05. 04. szerző: bankmonitor

A számos nyugat-európai országban évtizedek óta működő magáncsőd intézménye a közép-kelet-európai régióban is kezdi megvetni a lábát. Több szomszédos országunk joggyakorlatát követve hazánkban is előkészítés alatt áll a magáncsődre vonatkozó törvényjavaslat. A magáncsőd – vagy, ahogy a hétköznapi szóhasználatban hívják családi csőd – egy új lehetőséget nyithat meg az eladósodott magyar családok számára. Az előzetes információk alapján megállapítható, hogy nem lesz könnyű együtt élni vele, kényelmetlen lesz, de a kilátástalanságból egyfajta kiutat és az újrakezdést jelentheti majd a bajba jutottaknak.

Túlterhelt ingatlanok, túlterhelt adósok

A hazai jogkörnyezet nem teszi azt lehetővé az adósoknak, hogy besétáljanak a hitelezőhöz leadni a lakáskulcsot és ezzel lezárják az ügyletet (hasonló tévedésben él sok autóhiteles is, akik azt hiszik, hogy ha visszavették az autót, akkor megszűnik a tartozás is).

Magyarországon tízből hat deviza alapú lakáshitel és minden második deviza alapú szabad felhasználású hitel fedezetéül felajánlott ingatlan volt legalább 90%-ban megterhelve az elmúlt év végén a Magyar Nemzeti Bank erre vonatkozó statisztikái szerint. A banki elszámolással és a forintosítással vélhetően csökkentek az arányok, de még így is sokan maradtak olyanok, akik többel tartoznak a banknak, mint amennyit a lakásuk ér. Vannak, akik így is képesek törleszteni, de ez a körülmény egy kedvezőtlen élethelyzettel párosulva (válás, a hitelen felül közüzemi és egyéb tartozások felhalmozása) kilátástalan helyzetbe hozhat számos családot.

A magáncsőd nem lesz sétagalopp: szigorú korlátozásokra kell számítani

Jelenleg egy végrehajtási eljárás komoly veszteséggel zárulhat mind az adós, mind a hitelező részéről. A magáncsőd egy új utat nyithat meg az eladósodott családok előtt, de cserébe szigorú feltételek teljesítését kell vállalni. A tervezet szerint az adósok 5-10 éves periódusok alatt az adósságrendezési stratégia kidolgozásáért felelő csődbiztos és a hitelintézet által közösen meghatározott törlesztőrészlet időben történő megfizetése és folyamatos együttműködés esetén akár az adósságuk felétől is megszabadulhatnának.

A tervezet szerint önkéntes alapon működne a rendszer, a lejárt tartozással rendelkező adósok maguk igényelnék a családi csődvédelmet a kormányhivatalokban. A magáncsőd feltételeinek megfelelő adósok vagyonát és jövedelmi helyzetét egyaránt felmérik majd. A mindennapi élethez nem feltétlenül szükséges ingó- és ingatlanvagyont megpróbálják értékesíteni. Az indok, hogy minek a nyaraló, ha valaki a lakását sem tudja fizetni, de ugyanez vonatkozik a drága autókra, ékszerekre, egyéb pénzzé tehető vagyonelemekre. A családnak valamilyen rendszeres bevétellel rendelkeznie kell annak érdekében, hogy a csődvédelem alá essen, ellenkező esetben nincs mire alapozni a hitelezővel történő egyeztető tárgyalásokat.

A csődbiztos az értékesítésre kijelölt vagyontárgyak mellett a család költségvetését is megvizsgálja, átalakítja. Az adósok szigorú korlátozásokra számíthatnak a kiadási oldalon, ez nem csak bizonyos tételek „lehúzását” jelenti, hanem a költségek ésszerűsítését is magában foglalja. A csődbiztos bizonyos vagyontárgyak értékesítése mellett véget vethet az indokolatlan költekezésnek, ezzel megmutatja a bajba jutottaknak a kiút felé vezető irányt.

Csődbiztos kerestetik

A bevezetés egyik akadálya, hogy jelenleg még nincs elegendő, megfelelő képzettséggel rendelkező csődbiztos. A törvényjavaslat előterjesztője szerint fontos elem a megfelelő jogi, közgazdasági és pénzügyi ismeretekkel rendelkező csődbiztosok megtalálása, képzése.

Becslések szerint egy jól működő magáncsőd intézménye esetén hazánkban éves szinten több ezer család kerülhetne ki az adósság csapdából. A rendszer azok előtt lesz nyitva, akik a fizetési hajlandóságon túl rendelkeznek legalább a fennálló tartozás felét kitevő vagyonnal, továbbá minimálbér feletti rendszeres jövedelemmel. A tervek szerint egy ügyfél élete során csak egyszer kérhet magáncsődöt. A nincstelen és rendszeres bevétellel sem rendelkező ügyfelek a szociális rendszer által nyújtott lehetőségekkel élhetnek, de a magáncsőd rendszeréhez nem csatlakozhatnak.

Mielőtt fizetési késedelembe esel, nézd meg, hogy meglévő hitelednél van-e olcsóbb!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.
Tudd meg az összes részletet!

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

A Bankmonitor.hu Személyi Kölcsön kalkulátorával 13 bank ajánlatát hasonlíthatod össze másodpercek alatt, a saját igényeidre szabva. Azon kívül, hogy forintosítható hasznot jelent a legjobb hitel kiválasztása, a Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében kényelmes, gyors szerződéskötésben lehet részed.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Személyi kölcsön vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Szakértői cikkek

Lakáshitel tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

Kapcsolódó tartalmak

Forintgyengülés és lakáshitelek? Megmutattuk mi a kapcsolat!

2018. 05. 27.

Forintgyengülés, hozamemelkedés és a hatásuk a hitelekre és a befektetésekre. Többek között ezek voltak a hét izgalmas témái, így most egy rövid ízelítőt is adunk belőlük. Heti összefoglalónk következik. Használd hitelkalkulátorunk az...

Gyengül a forint, mi lesz a hitelemmel?

Sokan felkaphatták a fejüket az utóbbi napokban a forintgyengülésre, érdekes módon viszont az utóbbi fél évben látható hozamemelkedés ekkora felhajtást nem okozott. Pedig, ha jobban megnézzük, akkor elsősorban utóbbira kellene...

Nem érdemes esésre várni a lakáspiacon!

2018. 05. 20.

Az ingatlanárak az elmúlt két évben a fővárosban 40%-kal, míg országos szinten 24%-kal is feljebb kerültek. Ilyen körülmények között egyre nehezebb is ingatlanhoz jutni, hiszen az átlagbérekből kiindulva, a lokációtól...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.