loading

A 4 leggyakoribb ellenérv a nyugdíjmegtakarításokkal szemben

Jelenleg az aktív lakosságnak csupán 20-25 százaléka tesz félre idősebb éveire. Ez még úgy is igaz, hogy jellemzően az éves befizetés 20 százalékának megfelelő összeget megkaphatják adójóváírásként. A Bankmonitor szakértői összeszedték a 4 leggyakoribb ellenérvet a nyugdíj célú befektetésekkel szemben. Annyit mindenképpen el kell mondani, hogy ezek közül nem mindegyik állja meg a helyét.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a nyugdíj kalkulátorunk.

A nyugdíjmegtakarítások jellemzően igen kedvező konstrukciók, hiszen állami támogatás is kapcsolódik hozzájuk: jellemzően az éves befizetés 20 százalékát megkaphatjuk adójóváírásként. A megtakarítás célhoz kötött, hiszen nyugdíjas éveinkre spórolhatunk vele, ugyanakkor ez a cél nagyon fontos: a jelenlegi helyzetben ugyanis az állami nyugdíjak összege messze elmarad a fizetésektől. Abban pedig mindenki egyetért, hogy a kimaradó összeget valamiből pótolni kell.

A Bankmonitor szakértői összeszedték az olvasók leggyakoribb ellenérveit és megnézték ezek mennyire állják meg a helyüket.

1. Nem fogom megérni a nyugdíjas kort

Valóban, ha valaki nem éri meg a nyugdíjas kort, annak felesleges lehet gyűjteni erre az időszakra. A KSH adatai alapján a születéskor várható átlagos élettartam alakulása azonban nem feltétlenül támasztja alá ezt a véleményt. (Az 1980 és 2000 között született emberek várható átlagos élettartalmát vizsgáltuk meg.)

A születéskor várható átlagos élettartam alakulása

A nők születési dátumól függetlenül szinte minden esetben átlagosan 7-10 évvel tovább élnek a 65 éves nyugdíj korhatárnál. Egyáltalán nem mindegy, hogy ezen időszak alatt mennyi lesz a jövedelmük. A férfiak születéskor várható átlagos élettartalma valóban 65 év körül alakul a vizsgált időszakban, ez azonban csupán egy statisztikai adat. Az egészségügyi rendszer folyamatos fejlődésével egyre nagyobb az esélye annak, hogy többen tovább éljenek, mint a születéskor várható átlagos élettartam. (Ezt támasztja alá az is, hogy magának a mutatónak az értéke is egyre inkább emelkedik: a 2019-ben születettek esetében a férfiak várható átlagos élettartama 72,86 , míg nők esetében 79,33 év.)

Vagyis senkinek nem éri mg abból kiindulnia, hogy idő előtt meghal: aki megteheti tegyen félre idős korára. Lényeges kérdés lehet a befektetés választásakor az is, hogy mi történik a megtakarításunkkal, ha mégis meghalnánk?

A nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) a standard hagyaték részét képezi, vagyis az örökös ugyanolyan módon hozzáférhetnek az egyenleghez, mint az elhunyt többi vagyonához. Önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíjbiztosítás esetén megjelölhető halál eseti kedvezményezett is, ők a nem várt tragédia bekövetkeztekor hagyatéki eljárás nélkül is megkaphatják az összeget. Sőt az addig kapott adójóváírás sem veszik el, azt is megkapják a örökösök. Vagyis egy nyugdíjmegtakarítás ugyanúgy megörökölhető, mint bármilyen más befektetés, emiatt nem igazán állja meg a helyét ez a kifogás.

2. Az állam elveheti a befizetett pénzem, ahogy azt a magánnyugdíjpénztárak esetében megtette

Erre nincsen lehetőség, a jelenleg elérhető, saját magunknak indított nyudíjmegtakarítások inkább hasonlítanak a lakosság többi befektetéséhez. Ez jogos is, hiszen ebben az esetben is saját adózott fizetésünkből spórolunk idős korunkra – a magánnyugdíjpénztárak esetében a korábbi államkasszába befizetett összegek lettek átirányítva.

Éppen ezért a jelenlegi nyugdíjmegtakarítások “államosítása” megegyezne azzal, mintha a bankbetétünk, vagy bármilyen más megtakarításunk venné el az állam: erre a jelenlegi körülmények között nincsen semmi esély.

3. Nincs annyi jövedelmem, hogy félre tudjak tenni havonta

Természetesen lehetséges, hogy az alacsony jövedelműek felélik minden hónapban a teljes fizetésük: van olyan élethelyzet, amikor nincs esély spórolni, mert az az életszínvonal jelentős visszaesésével járna. Érdemes azonban hosszú időtávra előretekinteni, megnézni mindenkinek a várható életútját.

Várhatóan a jövedelmünk emelkedni fog a jövőben, teljesülnek korábban kitűzött céljaink is – emiatt azokra már nem kell spórolnunk -, így egy idő után fizetésünk egy részét már akár félre is tehetnénk idős korunkra. Ha nem látjuk azt a terveink alapján, hogy 40-45 éves korunkra – addigra mindenképpen érdemes elindítani nyugdíjmegtakarításunk – eléri a fizetésünk azt a szintet amelyből már spórolhatunk idős korunkra, akkor valamit alapvetően érdemes megváltoztatni az életünkön, terveinken.

Ez ugyanis azt jelentené, hogy a tervezett karrierünk és az abból származó jövedelmünk hosszú távon is csak az aktuális életköltségeink tudja fedezni. Ez pedig komoly gondot okozhat – nem csak nyugdíjas éveinkben -, hiszen egy váratlan rendkívüli kiadást se tudnánk fedezni. Sőt a mindennapi életköltségeket se tudnánk kifizetni, ha tartósan betegállományba kerülnénk.

Egy rendszeres megtakarítás tervezésekor azt is figyelembe kell vennünk, ha a jövőben várhatóan emelkedni fognak a kiadásaink – lakáshitel igénylése miatt például -, emiatt kevesebbet tudnánk félretenni egy ideig. Érdemes emiatt kevesebb összeget bevállalni havonta, vagy az adott időszakra szüneteltetni a megtakarításunk – szerencsére a legtöbb nyugdíjmegtakarítás esetében erre valamilyen formában van is lehetőség.

4. Nincs olyan jövedelmem, ami után adójóváírást kaphatnék

Ha valaki katás adózású, vagy egyéni vállalkozó, akkor bizony nem lesz jogosult az állami támogatásra, azt ugyanis a személyi jövedelemadóból (szja) lehet visszaigényelni. Ha nem fizetünk szja-t – vagy annak mértéke nem éri el visszaigényelhető állami támogatás összegét -, akkor bizony nem tudjuk kihasználni ezt a lehetőséget. Ettől még érdemes lehet ilyen megtakarítást kötni, hiszen a jövőben változhat a munkaviszonyunk, ami miatt jogosultak lehetünk az állami támogatásra.

Sőt ha nyugdíjbiztosítást választunk, akkor akár most is kihasználhatjuk az adójóváírás előnyét. Mivel a kedvezményezett és a szerződő személye eltérhet, ezért – amennyiben a szerződő megfelelő nagyságú személyi jövedelemadót fizet – egy katás adózású is részesülhet az állami támogatásokból kedvezményezettként.

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor
Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 130 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:

ENNYI PÉNZED LESZ
MIRE NYUGDÍJBA MÉSZ
A részletes eredményeidet
e-mail-ben küldjük el
  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ.
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről.
KÉRD RÉSZLETES
EREDMÉNYEIDET EMAIL-BEN!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

 

Kapcsolódó tartalmak
megtakarítás
Mikor lehet már késő elkezdeni félretenni a nyugdíjas évekre?

Ha szeretnél elindítani egy nyugdíjkiegészítő biztosítást annak érdekében, hogy az állami nyugdíjadat kipótold, három fontos kérdésre kell válaszolnod. Mekkora összegre lesz majd szükséged? Mikor akarod elkezdeni? Mennyit tudsz félretenni a...

Elbukhatjuk a nyugdíj-megtakarításunkat, ha elválunk?

Azon túl, hogy a válás szinte minden esetben komoly lelki sérüléseket okoz, a vagyonmegosztáson is túl kell esni. De előfordulhat vajon, hogy a válás során akár meglévő nyugdíj-megtakarításunkat is elveszítjük?...

Blogajánló
  • alapblog Összeesküvés Amerika ellen

    Kína és Oroszország együttesen történelmileg páratlan kísérletet hajt végre. Minden létező, a jövőt érintő, gazdasági, politikai, pénzügyi, tudományos téren késznek mutatkozik összefogni – Amerika ellenében....

  • KonyhaKontrolling Kinek a felelőssége a problémáid megoldása?

    Amerre csak nézek, rendszeresen fellángol a vita arról, hogy több vagy kevesebb szabályozással, nagyobb vagy kisebb mértékű állami újraelosztással kell-e működnie egy országnak. Az ilyen viták nagyon szokszor valójában az emberkép körül keringenek. Az alapkérdés pedig az, hogy az emberek felelősek-e a saját sorsukért, még ha ez nincs is kimondva. Aki már egy ideje olvassa Tovább olvasom "Kinek a felelőssége...

  • Haszon.hu Bajba kerülhetnek a vállalatok, 4-ből 1 dolgozó váltana a járvány után

    Rengeteg ember fontolgatja a munkahelyváltást az Egyesült Államokban. Csak arra várnak, hogy csendesüljön a járvány. Mit lehet tenni annak érdekében, hogy megőrizzük a jól teljesítő alkalmazottakat? 2019-ben soha nem látott méreteket öltött a munkahelyváltások száma az USA-ban. Majd jött 2020. márciusa a koronavírussal, és néhány hét alatt 20,5 millió munkahely tűnt el a dolgozók átpártolási kedvével egyetemben. Azóta eltelt több...