Betöltés

Amit az év vége előtt tenned kell

szerző: Bankmonitor.hu
2014-12-17

Az év végén sok tennivaló akad, ám az ajándék vásárlás és a fenyőfa beszerzése mellett érdemes néhány percet szentelni a pénzügyeinknek is. Több százezer forinttól vagy akár egy egész évtől eshetünk el, ha év végén nem foglalkozunk az adóoptimalizálással. Összeszedtük a legfontosabb év végi pénzügyi teendőket!

Az év végével nem csak a naptári év fejeződik be, de magánszemélyeknek az adóév is. Ilyenkor érdemes átnézni, hogy minden adókedvezményt kihasználtuk-e már az év folyamán. Segítünk a legfontosabb tudnivalókkal!

Tartós Befektetési Számla (TBSZ) – amellyel egy évet lehet spórolni

Ez a megtakarítás 3 év után 10%-os kamatadóval terhelt (a 16% helyett), míg 5 év után adómentes. A 6%-os EHO fizetési kötelezettségünk már a 3. év után megszűnik. Az évek számítása a gyűjtőév után kezdődik. Mivel a gyűjtőévet naptári évben számolják, így sokan az év ezen időszakára időzítik a számlanyitást és ezzel a gyűjtőévet néhány napra rövidítik. Pénzintézetenként és évenként 1 ilyen számlát nyithatunk, így az év utolsó napjaiban akár többet is elindíthatunk.

Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) – amellyel 20%-ot nyerhetünk

Ha már rendelkezünk NYESZ számlával, akkor nem érdemes elfeledkezni a befizetésekről sem. Bár alapvetően folyamatosan lehet befizetni a számlára, viszont a számlatulajdonosok egy jelentős része az év végén (például prémiumból) utal a nyugdíjszámlájára. A NYESZ-re érkező befizetéseink után (ha van akkora adónk), akkor a befizetett összeg 20%-át, maximum 100 ezer forintot (ha 2020 előtt leszünk nyugdíjasok, akkor 130 ezer forintot) adóvisszatérítés formájában a NYESZ számlánkra visszakapunk. Ezt a keretet normál esetben fél millió forintos befizetéssel tudjuk kimeríteni.

Nyugdíjbiztosítás – 130 ezer forint jóváírás

Ez a fajta biztosítás általában egy befektetési egységekhez kötött (úgynevezett unit-linked) biztosítás. Különbség a normál biztosítási termékekkel szemben, hogy a nyugdíjcél miatt itt is jár a 20% (maximum 130 ezer forint) éves adójóváírás. Mi azonban a magas költségvonzata miatt még az adóvisszatérítés ellenére sem ajánljuk ezt a „megtakarítási” formát.

Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) – ahol 150 ezer forint a tét

Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után szintén 20%-os adóvisszatérítés jár, ám a NYESZ-szel ellentétben itt 150 ezer forint a felső korlát. Ez utóbbit 750 ezer forintos befizetéssel érhetjük el. Azonban itt figyelni kell, hogy a 150 ezer forint közös korlát az egészségpénztári megtakarítással. Így ha ilyennel is rendelkezünk, együttesen fizethetünk rá 750 ezer forintot a felső korlát eléréshez.

280 ezer forintos közös korlát

Adóoptimalizáláskor azonban figyelnünk kell arra is, hogy a NYESZ, a nyugdíjbiztosítás és az ÖNYP (az egészségpénztári megtakarítással közösen) rendelkeznek egy közös 280 forintos visszatérítési maximummal. Így nem tudjuk minden benne szereplő megtakarítási formánál kihasználni az adott maximumokat, mert így a közös felső korlátba ütköznénk.

Egyéb lehetőségek

Természetesen a fent leírtakon kívül még sok lehetőségünk kínálkozik. Ha nem valamilyen kedvező adózású számlán fektetünk be, akkor figyelembe kell venni, hogy mennyi nyereségünk/veszteségünk keletkezett az adott évben. Például bizonyos befektetések esetén tehetünk ETÜ (ellenőrzött tőkepiaci ügylet) nyilatkozatot. Ebben az esetben a nyereségeket szembe állíthatjuk a realizált veszteségekkel. Ha még így is adófizetési kötelezettségünk keletkezne, akkor érdemes megnézni a jelenleg még futó befektetéseinket. Ha találunk jelenleg veszteséget mutató befektetést, akkor egy szintén adóoptimalizáló lehetőség, hogy az adott befektetést eladjuk, majd vissza is vásároljuk (akár ugyanazon az áron). Ekkor realizáltuk a veszteséget, amit szembe állítunk a nyereséges ügyletünkkel. Ne feledjük, ha később nyereségesen értékesítjük az „átkötött befektetést”, az adóköteles hozamunk a korábban elszámolt veszteséggel nagyobb, mint amit valóban nyertünk az ügyleten.

Ha úgy érzed, elveszel a részletekben, célszerű egy jó könyvelő segítségét igénybe venni, aki akár további hasznos tanáccsal is el tud látni az adóoptimalizálást illetően. Ha pedig a legjobb hozamokat keresed, használd befektetési alap keresőnket!

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

Tovább a kalkulátorhoz

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.06.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,75% 5,76% 4,94% 8,19% 1
    OTP Supra Alap 5,20% 7,89% 4,70% 15,84% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap 1,68% 4,65% 5,53% 7,94% 3
    OTP Fundman Alap 4,92% 7,76% n.a. 5,01% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 0,52% 3,14% 4,23% 5,37% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 1,26% 14,48% 8,25% 6,69% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,68% 0,82% 3,89% 4,30% 7
    OTP Trend Alap 20,00% 9,14% 16,57% 14,52% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Ne nullázd le a profitot, ha hitelt szeretnél

2017. 11. 08.

Év végi célegyenes felé tartanak a vállalkozások, mindenki a számokkal van elfoglalva. Általános cél: minél kevesebb adófizetés. Biztos, hogy ez a legfőbb célunk? Nem inkább a minél jövedelmezőbb vállalkozás, azaz...

Újabb milliárdos pénzügyi csalásról hullt le a lepel

2017. 04. 24.

A gazdasági életben visszaélésekről gyakran hallani, és sajnos túlságosan hajlamosak vagyunk azt hinni, hogy ez az egyes fejlődő országok sajátosságának mondható. Pedig néha még a legfejlettebb országokban is előfordul egy-egy...

Blogajánló

  • alapblog

    FANG: az évtized sztárbefektetései

    Legyőzhetetlen technológiai részvények? Bár az amerikai részvények általánosságban is szárnyalnak az elmúlt években, a FANG-részvények kiemelkednek a piacon. Bátran állíthatjuk, hogy a FANG-részvények, vagyis a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.