loading

Mekkora támogatott hitellel számolhat a vállalkozásunk?

Bizonyára a sok reklám áll annak hátterében, hogy hitelre vágyó vállalkozások vezetői hajlamosak túlbecsülni azt a kölcsönösszeget, amelyre a siker reményében pályázhatnak valamelyik pénzintézetnél. Pedig hitelösszeg dolgában végül mindig a bank által végzett kockázatértékelés eredménye a döntő.

Ne vegyük tehát készpénznek azt, hogy a hirdetésekben szereplő összegekhez feltétel nélkül hozzájuthatunk – mint ahogyan a reklámok apró betűs részében rendre hangsúlyozzák is ezt. A nagy betűkkel kommunikált számok ugyanis csak tájékoztató jellegűek és nem kötelezik a hirdetést feladó bankot, hogy éppen annyi hitelt adjon, mint amennyit az ügyfél kikalkulált.

Az ajánlatkérés varázslata

A Bankmonitor munkatársainak tapasztalatai szerint nagyon markáns különbségek vannak az egyes pénzintézetek kockázatelbírálási gyakorlata és kockázati „étvágya” között, ezért a vállalkozások szinte minden megkeresett banknál más-más maximális hitelösszegre számíthatnak. A megfelelő pénzintézet kiválasztásában ezért sokat segíthet egy tapasztalt hiteltanácsadó, aki ismerve a piacon levő különbségeket ajánlatot kér ügyfele részére a szóba jöhető bankoktól .

A maximum nehezen elérhető

Az adott hitelfajták felső korlátjának mértékét többnyire már az adott hitelkonstrukció leírásában megtalálhatjuk. Ebből a szempontból igencsak eltérnek egymástól a különböző céllal felvehető hitelek: más feltételekkel és keretekkel találkozhatunk egy rövidebb lejáratú forgóeszköz-hitelnél, mint egy hosszabb lejáratú beruházási kölcsön esetében. Beruházási hiteleknél például azt is látnia kell a banknak, hogy mi az a többletnyereség, ami a beruházás révén keletkezik, s amelynek révén az arra adott hitel visszafizetése megtörténhet.

Az államilag támogatott hitelprogramok esetében központilag is meghatározzák a felvehető hitelösszeg maximumát, amelytől a hitelt nyújtó bankok – akik a hitelezés kockázat ténylegesen viselik – eltérhetnek, de csak lefelé.

A Kavosz által működtetett Széchenyi Kártya hitelprogram esetében általános előírás, hogy a 2019. évi árbevételének egynegyede vagy a 2019. évi (vagy az utolsó rendelkezésre álló évi) bérköltség kétszerese, illetve indokolt esetekben a 18 havi likviditás-szükséglet lehet a kölcsönként kihelyezett legmagasabb érték. A Magyar Nemzeti Bank NHP Hajrá! növekedési hitelprogramjánál – legalábbis a forgóeszközhitelek vonatkozásában – a vállalkozás átlagos éves készletállománya, 30 napon túli vevőállománya és személyi ráfordításokra költött összege lesz a maximum.

Azonban nem ez az egyetlen korlátja az adható maximális hitelösszegnek, mivel a kezességvállaló intézmények által is vannak szabályok, amelyeket szükséges figyelembe venni.  Számos pénzintézet ugyanakkor ennél szigorúbb feltételeket szab: például az éves bankszámlaforgalom nagyságától is függővé teszi a nyújtott hitel maximumát.

A futamidőtől is függ a felső határ

Az adható hitelösszeg nagysága az igényelt hitel futamidejétől is függ, bár csak közvetett módon. Általánosságban elmondható, hogy a hosszabb futamidőre magasabb hitelösszeggel kalkulálhatunk, ugyanakkor a hosszabb futamidő által jelentett nagyobb kockázatot a pénzintézetek szigorúbb feltételek előírásával igyekeznek kompenzálni. Különösen a beruházási hitelek esetében fontos ezt figyelembe venni, hiszen a hitel futamideje nem lehet hosszabb, mint az abból megvalósított beruházás amortizációs ideje. A bank viszont legfeljebb akkora kölcsönt folyósít majd, amelynek a visszafizetését a cég ezen időszak alatt megtermelt eredménye lehetővé teszi.

Kedvezményes intézményi kezességvállalás

A futamidő befolyásolja a Garantiqa Zrt. konstrukcióinak választhatóságát is, hiszen az úgynevezett Krízis Program 90%-os kezességvállalással csupán maximum 6 éves futamidő esetén érhetők el, ha a vállalkozásnak hosszabb futamidőre van szüksége, akkor sem kell megijedni, hiszen még mindig ott van a 80%-os kezességvállalás lehetősége, mely megteremti az akár 10 éves futamidő lehetőségét is.

Ha kíváncsi vagy arra, hogy vállalkozásod milyen összegű és futamidejű támogatott Széchenyi hitel felvételére alkalmas, akkor használd a bankmonitor.hu kalkulátorát!

Mennyi széchenyi hiteltkaphat a céged?
  • hitelösszeg:
    max. 1 Mrd Ft
  • kamat:
    max. 0.5% fix
  • futamidő:
    max. 10 év
Több mint egy kalkulátor,
részletes feltételek, átfutási idő,
törlesztési információk
Ft
Ft
Ha nem tudod a tényleges összegeket, elég a becsült érték!
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Válassz hitelcélt!
Az adatok alapján Az új Széchenyi hitelkártya program feltételeinek megfelelsz!
A választott hitelcélnak megfelelő kedvezményes hitelkonstruckió:
    Az elérhető hitel részleteit e-mailben küldjük meg a számodra:
    • Milyen összegű hitelt kaphat a céged?
    • Milyen futamidő mellett?
    • Mi a különbség a bankok között?
    • Hogyan kerüld el a buktatókat?
    A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
    Add meg adataidat, segítünk!
    Ft
    A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
    Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
    Munkatársunk rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot
    Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
    Kapcsolódó tartalmak
    Szabadítsd fel céged lekötött pénzügyi forrásait!

    Vállalkozói hitelt felvenni olykor kifejezetten nehéz dolog, főként azoknak a cégeknek, amelyek történetük során első alkalommal próbálkoznak ezzel. A vállalkozóknak azzal is szembesülniük kell, hogy számos üzleti cél finanszírozását a...

    Jól hajrázott az NHP Hajrá!

    A jegybank március közepén közzétett statisztikái szerint 2020-ban összesen 21 ezer vállalkozás kötött hitelszerződést a Magyar Nemzeti Bank NHP Hajrá! növekedési hitelprogramjának keretében, összesen 1540 milliárd forint értékben, amelyből a...

    Blogajánló
    • alapblog Durran a SPAC buborék?- De buborék ez egyáltalán?

      Reneszánszukat élik napjainkban a „biankó csekk cégek” utódjaiként ismert SPAC-ok, de sokan szkeptikusak velük kapcsolatban, egy újabb buboréktól tartanak. Az egymillió dolláros kérdés viszont az,...

    • KonyhaKontrolling Ha az interneten azt mondták, biztos igaz!

      Azt már tudjátok, hogy a könnyű pénz mindig is érdekelt. Az interneten járva pedig rendszeresen botlok bele a legnagyobb (ön-) átverésekbe (na jó, keresem őket). Benne vagyok különféle csoportokban, de lassan már a legnagyobb hirdetőportálok is megtanulják, hogy mit kell nekem mutatni. Iratkozz fel a youtube csatornámra (1000 feliratkozó a cél 😉 ), ott hétről-hétre Tovább olvasom "Ha az interneten...

    • Haszon.hu Itt a lista, jelen állás szerint így alakul a nyári fesztiválszezon

      A Sziget Fesztivál szervezői hivatalosan is bejelentették, hogy a járvány miatt idén is elmarad a rendezvénysorozat. A VOLT Fesztivált és a Balaton Soundot már korábban lefújták. A hvg.hu összegyűjtötte, hogy a jelenlegi állás szerint hogyan alakul a nyári fesztiválszezon. A listán sok a bizonytalanság, de az összesítéséből kiderül, hogy mi az, ami már biztosan elmarad, mi az, ami megmarad, illetve...