loading
Hírdetés

Erre ügyelj a szuper alacsony törlesztőjű lakáshiteleknél!

Fülöp Norbert
szerző: Fülöp Norbert

Egy 10 millió Ft-os lakáshitel havi törlesztője 41 ezer és 87 ezer forint egyaránt lehet, ami már akkora különbség, hogy sokan kapásból a kedvezőbb díjút választják. De mi az ára a szuper alacsony törlesztőnek? 

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Amennyiben kizárólag a havi törlesztő nagysága a legfontosabb szempont a hitel kiválasztásánál, akkor pár dologgal érdemes tisztában lenned mielőtt aláírod a szerződést. Megnéztük, hogy egy 10 millió Ft-os hitelnél milyen lehetőségeid vannak, illetve hogyan alakulnak a havi fizetnivalóid egy esetleges kamatemelés után.

Rövid kamatperiódusú lakáshitelek

A változó kamatozású, rövid kamatperiódusú lakáshitelek havi törlesztője verhetetlen, 30 éves futamidővel az induló havi fizetnivaló akár 41 500 Ft is lehet (250 000 Ft-os havi jövedelemmel), ami első pillantásra – és másodikra is – nagyon jónak tűnik. Vannak azonban olyan rejtett aknák, amelyekről nem szabad megfeledkezni!

Az már ránézésre is szemet szúr, hogy itt bizony nagyon el lett nyújtva a futamidő, ami tetemes kamatmennyiséget jelent az évek során, így a felvett 10 millió Ft-on felül 4,4 millió Ft-ot kell pluszban visszafizetni. Pedig az induló kamat nagyon kedvező, mindössze 2,46%-os, ám ha sokáig használjuk a bank pénzét, annak ez az ára. Jól mutatja ezt, hogy ugyanilyen kamat mellett a 20 évre felvett 10 millió Ft-nak csak 2,8 millió Ft a teljes költsége, ám a havi törlesztő itt már 52 800 Ft.

Az elnyújtott futamidőn kívül az igazi “akna” azonban a rövid kamatperiódus, pontosabban az ezzel együtt vállalt kamatkockázat. Miről is van szó? A hitel kamata a kamatperiódusok hosszának függvényében változhat néhány havonta, évente vagy éppen 10 évente, de olyan termékek is vannak, amelyeknél az egész futamidőre rögzítik. Általánosságban elmondható, hogy minél tovább fixált a kamat, annál kevésbé kockázatos egy hitel, legalábbis az ügyfél annál tovább tervezhet változatlan havi fizetnivalókkal.

Az MNB szerint az 5 évnél rövidebb kamatperiódusú hitelek a legkockázatosabbak, az 5 évre vagy annál tovább, ám 10 évnél rövidebb időre fixált hitelek közepes kockázatúaknak, míg a 10 éves vagy hosszabb kamatperiódusú kölcsönök a legbiztonságosabbak. Itt összehasonlíthatod a különböző kamatperiódusú hitelek feltételeit és árait, hogy lásd a különbségeket!

Hírdetés

Hírdetés

Mennyire szállhatnak el a hiteltörlesztők?

A jegybanki alapkamat jó ideje történelmi mélységen, 0,9 százalékon áll, ám elemzők szerint 2019 végén emelkedésnek indulhat, ezzel párhuzamosan pedig a hitelkamatok is nőhetnek. Ez a havi törlesztőkben a kamatperiódusok végén jelenik majd meg, vagyis minél hosszabb időszakról van szó, annál később érvényesül a magasabb kamat.

A cikkünk elején példaként felhozott szuper alacsony havi törlesztőjű hitel pedig bizony egy 3 hónapra fixált kamatú, 30 éves futamidejű jelzáloghitel. Hogy ennek 2,46%-os kamata milyen alacsony, azt jól mutatja, hogy a hasonló termékek hitelkamatai 2009-ben és 2012-ben jártak már 12 százalék felett is. Bár előre lehetetlen pontosan megjósolni a hitelkamatok változását, de mielőtt elcsábít a legalacsonyabb törlesztő, érdemes azért megnézned grafikonunkat a törlesztők és a kamatok összefüggéséről. Ez alapján átgondolhatod, képes lennél-e szerződés szerint törleszteni, ha pár százalékkal, ne adj isten, ennél többel nőne a hiteled kamata. És mindezt 30 évig!

 

Mikor éri meg a rövid kamatperiódusú hitel?

Persze egy viszonylag rövid kamatperiódusú (néhány hónapra vagy évre rögzített kamatú) hitel sem feltétlenül rossz választás. Például, ha valaki úgy vesz ingatlant, hogy előre tudja, rövid időn belül kifizeti a kölcsönt, akkor nem is érdemes tovább fixálnia a kamatot, hiszen az emelkedés már nem fogja érinteni. Ilyen lehet, ha több lakás-takarékpénztári szerződés hamarosan lejár, netán van megtakarítás, ám olyan helyen, ahol csak később lehet hozzáférni. Lehetne persze rövid futamidejű hitelt választani ebben az esetben, de az egyben magas havi törlesztőket jelentene.

Az előrehozott vásárlás az ingatlanpiacon helyes döntés lehet, hiszen az MNB maga is 10 százalék feletti áremelkedést vár a használt és az újépítésű ingatlanoknál, ami 2019-ben is kitarthat, még ha csökkenő mértékben is. Ha ehhez hozzá vesszük, hogy a bérleti díjakból is szép summa gyűjthető be, bátran kijelenthetjük, a jó helyen és jó áron vásárolt ingatlan egyelőre jó befektetésnek számít, akár hitelből is.

Köztes megoldást jelenthetnek az 5 éves kamatperiódusú hitelek , hiszen ezek nem sokkal drágábbak a mindössze néhány hónapig fixáltaknál. Itt a legkedvezőbb ajánlat kamata 3,65% jelenleg a Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátora szerint, ez pedig 46 000 Ft-os törlesztőt jelent. Tehát, van mit számolgatni!

Lakáshitel kalkulátor
Spórolj akár Milliókat
Ft
Ft
év
Ft
Bankmonitor
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Kérd részletes eredményeidet email-ben és várd szakértőnk hívását, hogy segítsen a felmerülő kérdések tisztázásában!
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!

Az eredményeket elküldtük az email címedre.
Ha nem érkezik meg perceken belül, ellenőrizd leveleződ „spam/levélszemét” mappáját is!
Gyorsan van szükséged lakáshitelre?
24-48 órán belül:
előzetes hitelminősítés
személyes hitelajánlat
Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés
Hírdetés