MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Hitelfelvétel: bank, vagy tanácsadó? Ki segít életünk egyik legnagyobb döntésében?

  • 2014.11.13.
  • szerző: bankmonitor

Megszületett a döntés, lakást vesz a család! Önerő megvan, lakást kinéztük. Igen ám, de hitelre is szükség van. Nem kérdés, bankot kell választani! De mi alapján döntsünk? Össze tudjuk-e majd hasonlítani megfelelően, a különböző ajánlatokat? Kapunk-e ehhez segítséget? Ki válaszolja meg a kérdéseinket? Rengeteg a dilemma!

Alapvetően két lehetőségünk van hitelünk lebonyolítására. Vagy közvetlenül a bankfiókban intézzük, vagy megbízunk ezzel egy kifejezetten erre szakosodott hitelközvetítőt. Mi alapján döntsünk egyik, vagy másik megoldás mellett? Összeszedtük az érveket pro és kontra.

Erre számíthatsz a bankfiókokban

Az emberek zöme első körben a számlavezető bankjához fordul, ami teljesen ésszerű lépés. Fontos azonban, hogy ne álljunk meg itt. Nézzünk szét a hitelpiacon! Ha csak egy órát töltünk el egy-egy bankban, akkor is maximum 5-6 bankot tudunk felkeresni egy nap. Tételezzük fel, hogy sikeresen végigharcoltuk magunkat a bankfiókokon és megkaptuk az ajánlatokat. Itt jön a rossz hír: az ajánlatok még véletlenül sem lesznek könnyen összehasonlíthatók. Tapasztalataink szerint még a közgazdász végzettségűek 90%-a sem tud egy ajánlati információ halmazból objektív összehasonlító táblát létrehozni. És mindez nem a képességek hiánya miatt van így, hanem egész egyszerűen a hitelek összetettsége következtében.

Tételezzük fel, hogy sikeresen kiválasztjuk a bankot (jól vagy rosszul), beszerezzük a szükséges dokumentumokat, majd ismét bemegyünk a bankfiókba.

Mi történik ez után?

Várunk szépen, türelmesen. Telefonálunk, érdeklődünk. Feltéve, ha az ügyintéző éppen ráér és fel tudja venni a telefont. És várunk tovább türelmesen. Hurrá! Jelentkezik az értékbecslő, felméri a lakást. Majd várunk tovább, hetek telhetnek el így. Hívnak a bankból, megvan a bírálat eredménye. Mehetünk aláírni a kölcsönszerződést, kapunk egy listát, hogy még mi mindent kell teljesítenünk a kifizetéshez. Rohanás a közjegyzőhöz, utána a földhivatalba, majd vissza a bankba.

Erre számíthatsz, ha megbízol valakit

Jövedelmünk, fennálló hiteleink, egyéb személyes paramétereink alapján elvégez egy előzetes minősítést, amivel már jó időben megtudhatjuk, hogy meddig nyújtózkodhatunk. Komplex összehasonlítást végez az általunk megadott adatok alapján. Ennek nagy előnye, hogy nem kell végigjárnunk a bankokat, amivel rengeteg időt és energiát spórolunk meg. A kézhez kapott kalkulációt sokkal egyszerűbb átnézni és értelmezni.

Nézzünk egy konkrét példát

Barátaink két hónappal ezelőtt vettek fel egy lakáshitelt. Megúszhatjuk a saját hitelkiválasztásunkat azzal, hogy megkérdezzük ők mely banktól, milyen hitelt vettek fel? Nem.

Teljesen eltérő a jó megoldás, ha mi

  • hosszabb ideig fix, azaz kiszámítható törlesztést szeretnénk és nem a legolcsóbb hitelt preferáljuk
  • ha már látjuk, hogy 3-4 év múlva lesz egy jelentősebb összeg, amit elő tudunk törleszteni, csökkentendő a tartozásunkat
  • ha a hitelfelvétel után is rendelkezünk anyagi vésztartalékkal
  • ha havonta van rendszeres megtakarításunk
  • ha a jövedelmünk vállalkozásból származik
  • ha külföldön dolgozunk, és onnan van igazolt jövedelmünk
  • ha más az életkorunk, az iskolai végzettségünk, eltérő a jövedelmünk
  • ha az ingatlan értékéhez képest több, vagy kevesebb hitelre van szükségünk

Azt azért nem árt ha tudjuk, hogy a jó hitelközvetítő nem az összes bank összes termékét fogja átszámolni, mert ezzel csak nagyobb káoszt teremtene. Ő megszűri nekünk a piacot és a lehetőségeinkhez, elképzeléseinkhez leginkább illeszkedő konstrukciókat (minimum 3 versengő termék) hasonlítja össze.

A hiteltanácsadó elmondja a különböző konstrukciók előnyeit és hátrányait, de a döntés minden esetben a miénk, hiszen nekünk kell hosszú évekre elköteleződnünk.

Bankválasztás után a tanácsadó segít összeállítani a hitelkérelmi dokumentációt, minden apró részletre ügyelve, hogy a hitelbírálat során lehetőleg ne legyen szükség hiánypótlásra, ami lelassíthatja a folyamatot. Ha menet közben bármi kérdésünk van, őt bármikor elérhetjük. Ha nem jelentkezik az értékbecslő, megsürgeti.

Összességében, ha bárhol elakad a folyamat, át tud bennünket lendíteni a nehézségeken, helyettünk tartja a bankkal a kapcsolatot.

Ki fizeti a révészt?

Amennyiben hiteltanácsadó segítségét vesszük igénybe, a banki folyamat egy része nagyon leegyszerűsítve kiszervezésre kerül (előzetes minősítés, kalkuláció, dokumentumgyűjtés, stb.) A bank által kifizetett jutalék tulajdonképpen ennek a munkának a díja. Az ügyfél törlesztő részlete ettől nem lesz magasabb, mintha saját maga intézné a bankfiókban. Sőt, egyes esetekben bizonyos költségelőnyt is elérhetünk, kiváltképp ha a teljes visszafizetésre, vagy akár az egyszeri költségekre gondolunk.

Egy kis jogászkodás

A törvénymódosításoknak köszönhetően jelentősen kibővült a hitelközvetítők fogyasztóvédelmi célú ügyfél-tájékoztatási kötelezettsége. A közvetítő nem vehet át az ügyféltől közvetlenül pénzt, ezzel elkerülhetők az ebből eredő ügyfélpanaszok.

Egyre képzettebb tanácsadók

Emlékszünk még? Néhány évvel ezelőtt nem tudtunk úgy társaságba menni, hogy ne lett volna legalább 2-3 „hiteltanácsadó” a csapatban. A hitelintézeti törvény szerint 2011. június 30-tól csak olyan személy végezheti ezt a tevékenységet, aki rendelkezik megfelelő szakirányú végzettséggel, vagy hatósági vizsgával. A bankoknál az elmúlt években megnőtt a hitelközvetítők szerepe a hitelek értékesítésében. Éppen ezért a bankok folyamatosan kontrollálják a közvetítők munkáját, és ennek az ellenőrzésnek része a közvetített portfólió folyamatos minőségi ellenőrzése, oktatás és az évenkénti vizsgamegújítási kötelezettség.

Természetesen – csakúgy, mint a bankfióki alkalmazottak esetében is – nem lehet azt állítani, hogy minden hiteltanácsadó teljes felkészültséggel rendelkezik, és tökéletes kiszolgálást nyújt, így a hitelfelvevők számára fontos kérdés lesz tanácsadójuk kiválasztása.

Mi alapján válasszunk közvetítőt?

Szimpatikus? Mióta dolgozik a szakmában? Milyen referenciái vannak? Talán a legfontosabb vízválasztó kérdés: milyen hátrányokra, nehézségekre hívja fel a figyelmünket a hitelek kapcsán? A jó tanácsadó kötelességének érzi, hogy adott esetben közölje a felvenni szándékozott hitel túl sok és nem racionális. A jó tanácsadó számára fontos, hogy a hitelfelvevő 5-10 év múlva is kényelmesen együtt tudjon élni a hitelével.

És persze nem utolsó sorban…

A Bankmonitor saját hiteltanácsadói csapattal rendelkezik, ahol a minimum elvárás legalább 5 év szakmai tapasztalat és felsőfokú végzettség. Talán nem véletlen, hogy hitelkérdésekben az ország legnagyobb médiumai is minket kérdeznek az RTL Klubtól, a TV2-n át a HírTV-ig és persze nem utolsó sorban az online médiumok, mint pl. az Origo és a HVG.hu.

Ha hitellel kapcsolatos kérdésed van, csak egy kattintásra vagy a megoldástól. 

Lakáshitel kalkulátor

Ft
év
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján 14 bank, 89 ajánlata közül választhatsz.

A várhatóan legkedvezőbb hitelek:


havi törlesztő

THM

A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.
Tudd meg az összes részletet!

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Gondolta volna?

    Gondolta volna 5 évvel ezelőtt, hogy az S&P, a DJIA, a DAX és a főbb tőzsdeindexek az akkori (addigiakhoz képest már magas) értékeikről még majdnem megduplázzák értéküket...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.