loading

Hogyan kaphatom meg a lehető legolcsóbb lakáshitelt?

A lakáshitelek jellemzően 10-20 millió forint összegűek, és több évtizedre meghatározzák egy család jövedelmi helyzetét. Éppen ezért érdemes a lehető legkedvezőbb ajánlatot választani, már csak azért is, mert egy 20 millió forintos, 20 éves futamidejű lakáshitel esetében akár 10 millió forint is lehet a különbség teljes visszafizetésben a legkedvezőbb és a legdrágább ajánlat között. Az alábbiakban megmutatjuk, hogyan járhatsz hiteligénylőként a legjobban!

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a lakáshitel kalkulátorunk.

Versenyeztesd meg a bankokat

A legkedvezőbb lakáshitel megtalálásához vezető rögös út első és talán legfontosabb lépése, hogy versenyeztesd meg a bankok ajánlatait. Ugyanis – ahogy az üzletekben is -, ugyanazon terméknek nagyon különböző lehet az ára. Ezért, aki nem tájékozódik körültekintően, többet fizethet a szükségesnél. Az árkülönbség (teljes visszafizetésben) egy 20 millió forint összegű, 20 éves futamidőre felvett lakáshitelnél akár 10 millió forint is lehet, ami havi törlesztőben 40 ezer Ft körüli összeget jelent.

Mi tehát a teendőd? A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátorában add meg a szükséges hitelösszeget, a megvásárolni kívánt ingatlan értékét, a jövedelmed (vagy a jövedelmeitek) nagyságát, és máris láthatjátok számszerűsítve az ajánlatokat. Fontos, hogy a kamatperiódus hossza (vagyis az, hogy milyen időközönként módosíthatja a bank egyoldalúan hiteled kamatát) alapvetően meghatározza egy hitel árát, ezért mindig az azonos kamatperiódusú konstrukciók kamatait hasonlítsd össze. Minél hosszabb a kamatperiódus, annál kiszámíthatóbb számodra a lakáshitel!

Nagyobb méretért kattints a táblázatra

Igazolj magasabb jövedelmet

Ahogy táblázatunkban is láthatod, annál kedvezőbb kamatot kaphatsz, minél magasabb jövedelmet tudsz a bank felé igazolni. Ez persze sok esetben adottság, hiszen nem tudunk (pedig milyen jó is volna) egyik napról a másikra magasabb bért kiharcolni a munkáltatónktól, ám adóstárs vagy adóstársak bevonásával ez is megoldható lehet. (Az adóstárs természetesen kockázatot vállal azzal, hogy beszáll egy hitelszerződésbe, ennek részleteiről itt olvashatsz részletesen.)

Csökkentsd le az induló költségeket

A bankok esetenként az induló költségekből engednek el, vagyis utólag visszatérítik a közjegyzői és az értékbecslési díj egy részét vagy egészét. Erre mindenképp érdemes figyelni, mert ezek a kedvezmények egy 20 millió Ft-os lakáshitelnél akár 100 ezer Ft-os pénzügyi előnyt is jelenthetnek. A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátor számol ezekkel a költségekkel is, így a teljes visszafizetésnél az összes költség alapján (kamat+minden lakáshitelhez kapcsolódó költség) hasonlítja össze az ajánlatokat.

Vállalj be néhány feltételt

A bankok jelentős kamatkedvezményt adnak azért, ha bankszámlát nyitunk náluk, a jövőben pedig ide érkeztetjük a jövedelmünket. Ezzel együtt az aktív kártya- és számlahasználat is kamatkedvezményt ér, ami havi törlesztőben több tízezer forint megtakarítást jelenthet. Fontos a hitel kiválasztásánál tisztázni, hogy mi történik akkor, ha a futamidő alatt nem tudjuk teljesíteni a vállalt feltételeket. Előfordulhat ugyanis, hogy ebben az esetben végleg elveszítjük a kedvezményt, míg más hiteleknél csak az aktuális hónapra kell magasabb kamatot, ezzel együtt pedig magasabb törlesztőt fizetnünk. Vagyis, amint teljesítjük ismét a feltételeket, újra megkapjuk a kedvezményes kondíciót.

Hajts rá az egyedi kedvezményekre

Tudnod kell, hogy a bankok nem mindenkinek ugyanazon az áron kínálják a hiteleiket. Sok honorálja a hűséget, így akinek már van bankszámlája, korábbi hitele vagy megtakarítása náluk, az csaknem mindig kamatkedvezményt ér. De a bankok a velük exkluzív kapcsolatban álló hitelközvetítők számára is biztosíthatnak kedvezményt, amit ők tovább tudnak adni a rajtuk keresztül érkező ügyfeleknek.

A hitelközvetítők másik nagy előnye, hogy sokszor ők maguk versenyeztetik meg a bankokat, akik így egymásra licitálva adnak mind kedvezőbb feltételeket, hogy az ügyfél náluk szerződjön le. Ez utóbbi természetesen főleg a nagy összegű (akár 100-150 millió forintos) hiteleknél jelent komoly pénzügyi előnyt, ahol egy 0,2-0,5 százalékos kamatcsökkentés bizony már jelentős megtakarítás jelent.

 

Szakértői cikkek
Kapcsolódó tartalmak
Felvették a gyermekünk a főiskolára, de hol fog lakni?

Megérkeztek a felvételi ponthatárok és felvették a gyermekünk a főiskolára? Ma még örülhetünk, de holnap már érdemes a további teendőkön gondolkodnunk. Például sok esetben meg kell oldanunk a gyermek lakhatását...

Ez a weboldal sütiket használ
Sütiket használunk a tartalmak és hirdetések személyre szabásához, közösségi funkciók biztosításához, valamint weboldalforgalmunk elemzéséhez. További részletek
Sütiket használunk a tartalmak és hirdetések személyre szabásához, közösségi funkciók biztosításához, valamint weboldalforgalmunk elemzéséhez. Ezenkívül közösségi média-, hirdető- és elemező partnereinkkel megosztjuk az Ön weboldalhasználatra vonatkozó adatait, akik kombinálhatják az adatokat más olyan adatokkal, amelyeket Ön adott meg számukra vagy az Ön által használt más szolgáltatásokból gyűjtöttek. A weboldalon való böngészés folytatásával Ön hozzájárul a sütik használatához.