Betöltés

Így kereshetsz pénzt a bankokon, ha lakáshitelre van szükséged!

szerző: Bankmonitor.hu
2017-03-01

A lakásárak megemelkedése miatt sokan hitelfelvételre kényszerülnek, viszont korántsem mindegy, hogy ha 15-20 évre egy bank mellett letesszük a voksot, akkor mennyit is kell visszafizetnünk. Odafigyelve akár 1-1,5 százalékos kamatkedvezményt is kaphatunk, ami a futamidő lejáratakor nagyon sokat számít majd. A gyűjtésünkből kiderül, mit is kell mindehhez tennünk.

Ha lehet hinni a statisztikáknak, akkor átlagosan 7 millió forintos pénzügyi megtakarítással rendelkezik egy magyar felnőtt. Viszont ebben benne van az is, aki több százmillió forintos megtakarítást tudhat magáénak és az is, akinek egy forint megtakarítása sincsen. Ehhez hozzávéve azt, hogy a lakásárak igencsak megemelkedtek az utóbbi három évben, nem igen marad más hátra sokaknak, mint lakáshitelt felvenni, ha saját tulajdonú lakásra vágynak.

A lakosság szokásait nézve nem egyszerű a választás a banki termékek között. Egyrészt mindössze a 100-ból 7 ember nyitott a bankváltásra, vagyis a többség inkább a saját számlavezetőjénél érdeklődik hitellehetőségekről. Másrészt, bizonyított az alábbi összehasonlításból is, hogy az esetek döntő többségében, akkor tudjuk a legkedvezőbb hitelt felvenni, ha merünk váltani és akár új bankhoz átvinni a pénzügyeinket.

Bármi legyen is, a sztenderd kondíciókból így kapunk kedvezményt

A bankok közötti verseny korántsem olyan intenzitású a jegybank szerint, amin ne lehetne javítani az ügyfelek érdekében. Ettől függetlenül számos alternatív megoldás van arra, hogy vonzóbb kondíciókkal juthassunk hozzá a lakáshitelhez.

Kétségtelen tény, hogy a megvásárolni kívánt ingatlan értéke, a hitelösszeg nagysága és a jövedelmünk alapvetően meghatározza a kereteket, amin belül van mozgásterünk. Először is, a bankok ma már nem adnak akkora hitelt, ami meghaladná az ingatlan értékének 80%-át (legalább 20%-os önerő szükséges). Másodszor, a jegybank rendelete szerint a jövedelemarányos-törlesztő nagysága sem lehet 400 ezer forintos jövedelem alatt 50%-nál, míg legalább 400 ezer forintos jövedelem esetén 60%-nál nagyobb.

Minden bank más és más ügyfélminősítést használ, viszont az általánosságban elmondható, hogy minél erősebb a pénzügyi hátterünk, annál jobb ajánlatot kapunk. Például, ha az ingatlan értékéhez képest kis arányban kérünk lakáshitelt vagy a havi törlesztő-részlet a jövedelmünk képest alacsony, akkor bízhatunk a jó hitelminősítésben.

Legyen szó akár egy nagyon olcsó, de gyors törlesztő-részlet változással bíró hitelről, vagy egy a futamidő végéig fix lakáshitelről, az alábbi előfeltételek (egy vagy több) fennállása esetén 1-1,5 százalékos kamatkedvezményt is megszerezhetünk.

Fontos tudni, hogy csak akkor érvényes a kedvezmény, ha a feltételeknek folyamatosan meg tudunk felelni. Bankja válogatja, de az esetek többségében a bankok rugalmasan kezelik, ha időlegesen mégsem tudnánk teljesíteni a feltételeket. Persze a kamatkedvezményt erre az időszakra elveszítjük, de ha újra teljesítjük, akkor a kedvezmény is visszatér.

Kedvezményekre jogosító feltelek, függetlenül attól, hogy hol bankolunk:

  • a bankok a kedvezményért cserébe kiköthetik, hogy ne csak igazolni tudjunk egy meghatározott jövedelmet, hanem azt a hitelt nyújtó bankhoz utaljuk minden hónapban
  • annyi könnyítést kaphatunk a feltételekben, hogy a bank nem csak munkabért fogad el, hanem bármilyen jóváírást a számlán
  • gyakorta előfordul, hogy a hitelnyújtó számára nem elég a passzív számlafenntartás, hanem aktív bankkapcsolatot követel meg (például bankkártya tranzakciók, csoportos beszedési megbízás, stb…)
  • a termékkapcsolás is megszokott gyakorlat, a kedvezményt csak akkor kaphatjuk meg, ha a hitelnyújtó bank más termékeit is megvásároljuk (például lakásbiztosítás, életbiztosítás, hitelfedezeti biztosítás)
  • végül, de nem utolsó sorban az is előfordul, hogy az ingatlan értékhez képest csak nagyon alacsony hitelre van szükségünk, akkor ezzel automatikusan megkapjuk a kedvezményt (alacsony hitelfedezeti arány)

Nézd meg a kalkulátorunkkal, hogy melyik a számodra megfelelő lakáshitel!

Lakáshitel kalkulátor

step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Már havi 40 ezertől vehetünk fel 8 milliót

Összegyűjtöttük, hogy a Bankmonitor rendszerében elérhető banki ajánlatok közül, melyek most a legolcsóbbak bankonként. Mint látható, azonos 8 millió forintos hitelösszeg esetén is nagy eltérések lehetnek attól függően, hogy mekkora mértékben vállaljuk a kamatváltoztatás kockázatát.

Az éven belüli kamatperiódus biztosítja a legalacsonyabb törlesztő-részletet, viszont ezért cserébe fel kell vállalnunk, hogy a hitel kamatozása és így a havi részlet is néhány havonta megváltozik. A példában hozott hitel is 20 évre kerül felvételre, ami kellően hosszú időszak ahhoz, hogy a jelenlegihez képest komoly mértékben emelkedjenek meg a kamatok.

Éppen ezért vesznek fel egyre többen éven túli kamatrögzítést biztosító hiteleket. Ekkor a bank vállalja a kamatváltozás kockázatát. Mi egy 10 éves kamatrögzítést választottunk ki, vagyis 10 évig a törlesztő-részlet nem változik. Ehelyett például egy éves kamatrögzítésű hitel az indulást követően kilencszer fog módosulni, és várhatóan számunkra előnytelenül.

Az átlagos teljes hiteldíj mutatók között 3,2% a különbség, vagyis néhány százalékkal magasabb kamatbázis is elegendő ahhoz, hogy a havi részletek közötti eltérés megszűnjön. Hitelfelvétel előtt ezért érdemes átgondolni, hogy mennyire éri meg az induláskor alacsonyabb részlettel a bizonytalanságot felvállalni. Számos érv szól amellett, hogy a biztonság érdekében igenis megéri átmenetileg többet fizetni. Mert a futamidő lejártakor korántsem biztos, hogy összességében kevesebbet fogunk visszafizetni.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Új hitelre vagy hitelkiváltásra van szükséged?

BM logo white
Milyen témakörben érdeklődsz?

Látogass el a Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel foglalkozó oldalunkra, ahol rengeteg hasznos információt találsz. Kiszámolhatod, hogy a 2019. július 1-től érvényes szabályok szerint mennyi CSOK-ot kaphatsz. Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a CSOK-kal kapcsolatos legfrissebb információkról!
Kérjük, vedd figyelembe, hogy a Bankmonitor elsősorban új pénzügyi termék igényléséhez nyújt teljes körű támogatást, és csak olyan meglévő szerződés kapcsán tud segítséget nyújtani, amelyet eredetileg is a Bankmonitor szakértői segítségével kötöttél meg!
Amennyiben nem akarsz új szerződést kötni, és tőlünk függetlenül megkötött szerződésedet, valamint egyéb pénzügyi helyzetedet érintő kérdésed merült fel, Jobb tudni rovatunkból tájékozódhatsz.
Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
A hitelbírálat során a banknál azonnali kizáró feltételt jelent, ha valaki a negatív adóslistán szerepel, így nem kaphat hitelt. Miután megtörtént a tartozás rendezése és egy év eltelik, utána válhat valaki ismét hitelképessé. A témával részletesen foglalkozó írásainkat itt találod: KHR (BAR lista) Bankmonitor TIPP: Iratkozz fel hírlevelünkre, hogy ne maradj le a legfrissebb cikkeinkről, elemzéseinkről.
Köszönjük, hogy regisztráltál hírlevelünkre
Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.