Betöltés

Jobban élünk, mint 3 éve

szerző: Bankmonitor.hu
2014-12-02

A Magyar Nemzeti Bank által közzétett statisztika szerint ismét nőtt a háztartások vagyona: 3 év alatt több mint 14%-kal, miközben a tartozásaik csökkentek. A hitelek leépülését kiváltó, ám lassan múló félben lévő hitelundorral már több alkalommal foglalkoztunk. Most a vagyon növekményét és annak szerkezetét vesszük górcső alá: miben tartják pénzüket a magyarok? Még mindig a lekötések a legnépszerűbbek? Igen, ám a befektetési alapok népszerűsége meredeken emelkedik!

Három év alatt több mint 5 ezer milliárd forinttal növekedett a háztartások pénzügyi eszközei, és mivel ezzel egyidejűleg a tartozásaikat is leépítették, így a nettó pénzügyi vagyon több mint negyedével emelkedett ebben az időszakban! Ráadásul az időszak elején érvényes 7%-os alapkamat mára 2,1%-ra olvadt. Ennek hatására több folyamat is beindult.

Egyrészt, aki készpénzben tartja a pénzét, az már kevesebb kamattól esik el. Emiatt egyre többen döntenek úgy, hogy megéri nekik, hogy likviden tartsák a megtakarításaik.

Másrészt viszont ezek a kamatok egyre kevesebb megtakarítónak elegendőek. Keresik a banki lekötések alternatíváit, így kiáramlik a pénz a lekötésekből. Az egyik legdinamikusabban emelkedő pénzügyi eszköz a befektetési alapok (jegyek) és a kötvények. Ez utóbbi növekedésében vastagon benne van az állampapírok térnyerése. Ugyanis hosszabb távon az állampapírok jelenleg jelentős (akár 1,5%-os) kamatelőnyt élveznek a lekötött betétekkel szemben. Viszont az utóbbi időszakban megtörni látszik a kötvények térnyerése. Ennek egyik oka, hogy hiába nyújtanak prémiumhozamot a lekötött betétekhez képest, az így kialakult 5% alatti állampapír hozamszint még mindig kevés embert sarkall azonnali vásárlásra. A vállalati kötvények is bőven egy számjegyű kamatokat fizetnek, miközben ott már megjelenik a kockázat is. Ráadásul az állampapírok után nem keletkezik Egészségügyi-hozzájárulási (EHO) kötelezettség, így még alacsonyabb kamatozás mellett is megőrizheti versenyképességét.

Tudni szeretnéd, hogy milyen hozamok csábították a befektetési alapok vásárlóit? Kalkulátorunk segítségével megtudhatod!

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

Tovább a kalkulátorhoz

Ezzel szemben a befektetési alapok többségének adóvonzata megegyezik a lekötött betétek közterheivel. Ráadásul kockázatosabbak, mint a lekötések. Hogy miért áramlik mégis ezekbe a pénz? A megoldása hozam! Ha rápillantunk a legjobban teljesítő alapokra, akkor könnyen találunk két számjegyű hozamot nyújtó alapot. Ám a múltbeli teljesítményeket a jövőben elvárni azonban irreális jövőképet eredményezhet. A kötvény típusú eszközök árazásának jót tett a kamatcsökkenési periódus. Viszont további kamatvágásnak már nem igazán van tere. Ráadásul a részvénypiacok folyamatosan újabb és újabb csúcsra törnek. Márpedig a fák nem nőnek az égig: sok elemző vár visszaesést a részvénypiacokon. Ma közepes kockázatot vállalva már 7-8%-os hozamot várhatunk el a befektetési alapunktól, ami jelentősen meghaladja az MNB alapkamatot. Akinek pedig ez sem elég, jelentős kockázatot felvállalva könnyedén találhat két számjegyű hozamot megcélzó befektetési alapot is. Ám azt semmiképpen ne feledjük: a felvállalt kockázat és az elvárt hozam összefüggése mellett még a befektetés ajánlott időtávját sem szabad kihagyni az egyenletből. Ha csak egy évre tudjuk nélkülözni a pénzünket, mert utána elköltjük, akkor nem érdemes kockára tennünk: ilyen szituációban marad a bankbetét, a rövid állampapír vagy pedig a pénzpiaci alap.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.06.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,75% 5,76% 4,94% 8,19% 1
    OTP Supra Alap 5,20% 7,89% 4,70% 15,84% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap 1,68% 4,65% 5,53% 7,94% 3
    OTP Fundman Alap 4,92% 7,76% n.a. 5,01% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 0,52% 3,14% 4,23% 5,37% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 1,26% 14,48% 8,25% 6,69% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,68% 0,82% 3,89% 4,30% 7
    OTP Trend Alap 20,00% 9,14% 16,57% 14,52% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Befektetések a forint árnyékában

2018. 07. 16.

Az elmúlt időszakban a forint árfolyama több százalékos elmozdulást mutatott. Megvizsgáltuk, hogy ezek a változások milyen hatással vannak a különböző befektetéseink hozamára. Nem egyszerű a kép: az elérhető hozamunkat számos...

Mutatjuk, melyik állampapír kell a magyarnak

2018. 07. 10.

Töretlen a lelkesedés az állampapírok iránt, legalábbis erre utalnak az év első felének adatai. Az abszolút első helyen a prémium állampapírok állnak, 401 milliárd forinttal több pénzünk van benne, mint...

Hatalmas szerencsénk van a lakossági állampapírral!

2018. 07. 04.

Sok befektető, ha rápillant a megtakarítására, akkor most döbbenhet rá, hogy a hozamemelkedés mekkora veszteséget okozott számára. Egy kötvényalappal például az év eleje óta akár 5%-os mínuszt is össze lehetett...

Blogajánló

  • alapblog

    Van hova feküdni

    Érdekes sorrend, két elöregedő ázsiai ország, a két német nyelvű ország és Kelet-Európa

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.