Ma már sokkal egyszerűbb céges hitelt felvenni! Mi változott 2016-ban?

szerző: Csányi Franciska
2016. 09. 01.

Nagymértékű – a cégtulajdonosok számára – kedvező változások jellemzik az idei évet a vállalati hitelezésben. A hitelhez jutást négy tényező is támogatja: a csökkenő kamatok, a bankok enyhülő hitelezési feltételei, a hitelszerződésekben elérhető hosszabb futamidő és az egyre olcsóbban megszerezhető fix kamat. Dübörögnek a támogatott hitelek, de mindeközben egyre versenyképesebbek a bankok piaci hitelei is. A lényegi változások a Bankmonitor.hu-tól egy csokorban.

1., Enyhülő hitelezési feltételek = könnyebb hitelhez jutás

Ma már szerencsésen nem kell a válság utáni idők igen szigorú hitelezés feltételeivel megküzdenünk, ha hitelt szeretnénk vállalkozásunk számára igényelni:

Beruházási hitelek esetében

  • már sokszor elegendő biztosítékot képezhet maga a beruházás tárgya, nem szükséges további ingatlan fedezetet jelzálogként a hitel mögé tennünk,
  • a minimális önerő elvárást is rugalmasabban kezelik a bankok – a beinduló ingatlanpiac révén újra keresetté vált ingatlanfejlesztési hiteleknél például – a korábban elvárt minimum 30%, ma már akár 20% is lehet (az előértékesítettség, a felmutatható tapasztalat és a konzisztens pénzügyi terv függvényében)

Működési hiteleknél folyószámla hitelként (természetesen a megfelelő biztosítéki háttér biztosítása mellett)

  • az éves hitelek automatikusan megújíthatók – előre lefixált pénzügyi mutatók teljesülése esetén -, nem szükséges tehát minden évben újabb hiteligénylési procedúrával bajlódnunk,
  • a lehívási feltételek lazultak, sok esetben a bank saját adminisztrációja megkönnyítése érdekében nagyobb teret ad a hitelkeret szabadabb felhasználásának!

2., Csökkenő hitelköltségek

A kamatok csökkenése a bankok által kínált piaci hitelek kondícióiban és tetten érhetők. A 2013-as évi 8,6% átlagos beruházási hitel kamat 2015 év végére 4,1%-ra csökkent és ma már 4% alatt található. A rövidtávú működést finanszírozó hiteleknél – forgóeszközhitel, folyószámlahitel – ugyanez az arány figyelhető meg.

3., Ma már nem csak a támogatott hitelek játszanak…

A Növekedési Hitel-lázat a 0%-os hitelek iránti tolongás váltotta fel, a Széchenyi Hitelek pedig töretlenül kedveltek a kisvállalkozók között. A fő változást az jelenti, hogy a korábbi óriási különbség (akár +6-8%) a piaci kamatozású hitelek és a támogatott hitelek között jelentősen lecsökkent (2-4%-ra).

Egy dolog azonban nem változott: amíg van kedvezményes hitel, minden cégtulajdonos tudni szeretné, hogy számára elérhető-e. A Bankmonitor alábbi kalkulátorával ezt is ellenőrizheti mindenki egy pár kattintással:

Kedvezményes vállalati hitel kereső Széchenyi hitelek

Mely kedvezményes hitelek felvételére alkalmas cégem?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Alkalmazottaid száma kevesebb mint 250 fő?
Céged árbevétele kevesebb mint 15 mrd Ft?
Mérlegfőösszeged kevesebb mint 13 mrd Ft?
Alábbi hitelekre alkalmas a céged:
Hogyan, mennyi idő alatt, melyik banktól, milyen feltételekkel?
Milyen céllal szeretnél hitelt felvenni?
Hitelcélod pontos meghatározásával megtudhatod, hogy a céged által elérhető kedvezményes hitel az üzleti terveidhez megkapható-e.
A megadott információk alapján az alábbi kedvezményes hitelek felvételére alkalmas céged:
  • Hogyan és mennyi idő alatt?
  • Melyik banktól és milyen feltételekkel?
Céged egyik kedvezményes hitel feltétel rendszerének sem felel meg az alábbi okok miatt:
Tájékoztatást kérek, hogy:
  • Milyen piaci alapú hiteleket kaphat a cégem.
  • Milyen esetben lenne alkalmas a cégem kedvezményes hitelekre.

Kérd szakértőnk segítségét!

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

 

4., Futamidő

Egy-másfél évvel ezelőtt az 5, maximum 7 éves futamidők jellemezték a beruházási hitelek piacát. Ma már – stabil vállalkozói múlttal – a 8-10 éves (ritkább előfordulással akár a 10 éven túlnyúló) futamidő  is elérhető.

5., Kamatkockázat nélkül! A teljes futamidőre fix kamat

A nem támogatott (piaci) hitelek esetében érdemi kockázatot jelent a potenciális kamatemelkedés, hiszen semmilyen garancia nincs arra nézve, hogy 5 év múlva is a jelenlegi 0,9%-os MNB alapkamattal fogunk találkozni… A jó hír az, hogy ma már fixálhatjuk a változó piaci kamatot felvett hitelünk teljes futamidejére. A kamat fixálás díja bankonként is igen változó képet tud mutatni, bár minden bank a futamidő, a felvett hitelösszeg és a hiteligénylő minősítése függvényében meghatározza azt meg.

Konkrét példával élve egy 5 éves futamidejű 200 millió forintos hitel 4,1%-os teljes kamatköltségét (ami tartalmazza a 3 havi Bubort, valamint a bank által felszámított kamatfelárat) 5 évre rögzítetten 4,2-4,5% között tudjuk megkapni, ami még mindig egy igen jó árazásnak számít!

Az alábbi kalkulátorunkkal a cégtulajdonosok néhány adat megadásával megtekinthetik, hogy cégük milyen volumenű hitelre számíthat a bankoktól:

Kedvezményes vállalati hitel kereső Széchenyi hitelek

Mely kedvezményes hitelek felvételére alkalmas cégem?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Alkalmazottaid száma kevesebb mint 250 fő?
Céged árbevétele kevesebb mint 15 mrd Ft?
Mérlegfőösszeged kevesebb mint 13 mrd Ft?
Alábbi hitelekre alkalmas a céged:
Hogyan, mennyi idő alatt, melyik banktól, milyen feltételekkel?
Milyen céllal szeretnél hitelt felvenni?
Hitelcélod pontos meghatározásával megtudhatod, hogy a céged által elérhető kedvezményes hitel az üzleti terveidhez megkapható-e.
A megadott információk alapján az alábbi kedvezményes hitelek felvételére alkalmas céged:
  • Hogyan és mennyi idő alatt?
  • Melyik banktól és milyen feltételekkel?
Céged egyik kedvezményes hitel feltétel rendszerének sem felel meg az alábbi okok miatt:
Tájékoztatást kérek, hogy:
  • Milyen piaci alapú hiteleket kaphat a cégem.
  • Milyen esetben lenne alkalmas a cégem kedvezményes hitelekre.

Kérd szakértőnk segítségét!

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Vállalati hitel vonatkozásában:

millió Ft
millió Ft
millió Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Kapcsolódó tartalmak

Óvatosan a hitelekkel, nehogy ismét csapdába essünk!

2018. 06. 18.

Az ingatlanárak megemelkedése egyre többeket késztet hitelfelvételre, de nem mindegy, hogy miként járunk el. A legrosszabb forgatókönyv, ha gyorsan változó hitelt veszünk fel és túl sok időre. Elemzésünkben többek között...

Mutatjuk a matekot, amivel meglesz az önerő a lakásra

2018. 06. 01.

Sokan szeretnének lakást vásásrolni, de egyelőre nem tudják biztosítani a szükséges önerőt a hitelfelvételhez. Most megmutatjuk, hogy a lakástakarékkal miként kerülhet az ember közelebb az álmához. Nem könnyű a dolgunk...

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.