Betöltés

Mi fontosabb: a költség vagy a hozam?

szerző: Bankmonitor.hu
2018-01-14

Melyik az olcsóbb befektetés, a 4%-os költséget, vagy a 6%-os költséget terhelő? A kérdés triviális, és nyilvánvalóan a válasz sem meglepő. De mennyit jelent ez havi 20 ezer forintos befizetés mellet 20 év alatt? Még száz ezer forintot sem. Ugyanakkor, ha a drágább befektetés 2%-kal magasabb hozamot hoz, akkor közel 2 millió forinttal többet kap az, aki azt választotta. Hol van a kutya elásva?

A mai alacsony hozamkörnyezetben mindenki igen érzékeny a költségekre. Ez egy olyan hozzáállás, amit mi csak pártolni tudunk (sőt kalkulátorainkkal elősegítjük a legolcsóbb bankszámla és hitel megtalálását). Ám néhány esetben túlbecsüljük a költségek erejét. Ez helyzet áll fent a befektetések esetében is: ugyan nem elhanyagolható, hogy milyen költséggel tudunk befektetni, de nem csak erre érdemes figyelni.

20 ezer forint 20 évre

Vegyünk egy egyszerű példát: havi 20 ezer forintot teszünk félre 20 év alatt (ez összesen 4,8 millió forint megtakarítás jelent). Ebből magas százalékot vonnak, de ez a költség csak az új befizetéseket terheli. Az egyik esetben 4%, míg a másik esetben 6%-ot vonnak le minden befizetés után. (Viszont a bent lévő pénzre már nem terhelnek költségek.)

Az magától értetődik, hogy alacsonyabb költséggel kedvezőbb befektetni. Az ábrából jól látható, hogy ez a 2%-os költségkülönbözetből 20 év alatt majdnem 100 ezer forintos költségtöbblet adódott. De mi a helyzet, ha egyet továbblépünk, és megnézzük, hogyan hoznak ezek a befektetések?

2%-os költség és 2%-os hozamkülönbség

Az előző példánál maradva két variánst veszünk alapul. Ugyanakkor ebben az esetben a már ismertetett 4%-os befizetés arányos költséghez 5%-os hozam tartozik (A variáns), míg a másik verzióban 7%-os hozam 6%-os költség kapcsolódik (B variáns). Jó látható, hogy pont ugyanakkora a százalékpontos eltérés a hozam és a költség között. De vajon melyiket éri meg jobban választani?

Az ábráról könnyen leolvasható, hogy a B variáns majdnem 2 millió forinttal nagyobb előny nyújt a tulajdonosainak, mint az A. (Emlékeztetőül az A variáns olcsóbb, de nagyobb hozamot ér el.) Hogyan lehetséges ez?

Különböző vetítési alapok

Míg a költségek befizetés arányosan vonták, addig a hozam a teljes bent lévő állományra vonatkozott, tehát a kétszer 2% nem azonos vetítési alappal rendelkezett. A költséget csak az új befizetésekből vonták, míg a hozam a már befizetett megtakarításokra is járt. Ráadásul az utóbbi a „kamatos kamat” (vagy újra befektetések) hatására sokkal nagyobb volumenű változást eredményezett.

Nem ismeretlen befektetés

A példában szereplő működés nem teljesen légből kapott, ugyanis az önkéntes nyugdíjpénztárak hasonlóan működnek. Ezért érdemes a költségek mellett a hozamokat is összehasonlítani, de a megfelelő számolás mellett. Ráadásul a példánkban most nem is számoltunk a 20% állami dotációval sem (ez szintén csak az új befizetésekre érvényes), ami természetesen sokat javítana az összképen.

Ha tudni szeretnéd, hogy mekkora összeget tudsz összegyűjteni nyugdíjig, akkor használd a kalkulátorunkat!

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.

Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!

  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Milyen díjak terhelik a befektetéseket?

2018. 08. 29.

Az elmúlt években többször előfordult, hogy a bankok és a befektetési szolgáltatók egyre emelték az értékpapírszámlákkal és az értékpapírokkal kapcsolatos díjakat. A brókerbotrányok miatti plusz befizetési kötelezettség megtette hatását, a...

Az utóbbi 10 évben legtöbbet hozó befektetési alapok

2018. 08. 17.

Ami a befektetéseket illeti, fordulatos 10 év áll mögöttünk. 2008-ban kezdődött a válság, majd egy hatalmas emelkedés következett. Épp ideje megvizsgálnunk, hogy a magyar befektetési alapok hogyan teljesítettek ebben a...

Hogyan teljesítettek az ingatlanalapok a száguldó piacon?

2018. 08. 03.

A lakáspiacon hatalmas árnövekedés volt az elmúlt években. Az emberek kevés információval a birtokukban, elkezdték venni az ingatlanbefektetési jegyeket, mit sem sejtve arról, hogy ezek többségében nem lakóingatlanok, hanem kereskedelmi...

Befektetés: minél hosszabb, annál jobb

2018. 07. 25.

Részben kényszerűségből, de a magyarok egyre inkább hajlandók hosszú távon gondolkozni, ha a befektetéseikről van szó. A befektetési időtáv növelése azért is örömteli, mert így magas hozam lehet az osztályrészük....

Blogajánló

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.