Betöltés

Mi számít most kedvező lakáshitelnek vagy személyi kölcsönnek?

szerző: Fülöp Norbert
2019-07-05

Amikor lakáshitelt vagy személyi kölcsönt keres valaki, akkor szüksége van valamilyen támpontra, ami segít eldönteni, hogy mi számít jó ajánlatnak. Az MNB minden hónapban megjelenteti az aktuális kamatokat, ám ha ezeket összevetjük a Bankmonitor hitelkalkulátorainak eredményeivel, akkor azt látjuk, hogy bizony bőven találni ezeknél kedvezőbb feltételű kölcsönöket.

Az MNB rendszeresen közé teszi az előző havi átlagos hitelköltségeket, ami jó mutatja, hogy havi és éves összevetésben hogyan alakultak az árak. A Bankmonitor Lakáshitel Kalkulátora szerint azonban bőven lehet az átlagnál kedvezőbb feltételekkel hitelt találni. Megmutatjuk a különbségeket, valamint azt, hogy miért is fontos ez az adósok szempontjából.

Hitelt éppen úgy érdemes választani, ahogy bármilyen más bolti terméket, vagyis gondosan össze kell hasonlítani az „összetevőket” és az árakat. Hitel és hitel között óriási különbségek lehetnek, ez pedig az árukat (vagyis a kamatukat) is befolyásolja, ezért összehasonlításkor mindenképp meg kell határozni azokat a szempontokat, amelyek fontosak számunkra, és ezt követően megversenyeztetni az árakat.

A legfontosabb az úgynevezett kamatperiódus, vagyis az az időszak, ami alatt a hitel kamata, ezzel pedig a havi törlesztője nem változhat. A hosszabb kamatperiódus az adós szempontjából nagyobb kiszámíthatóságot jelent, ám ennek ára van: a hosszabb kamatperiódusú hitelek mindig drágábbak, vagyis magasabb havi törlesztőt kell már a kezdetkor bevállalni.

Azért, hogy az alacsony törlesztő reményében ne vállaljanak be az emberek túlzott kockázatot, a Magyar Nemzeti bank JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) korlátot vezetett be, ami megszabja, hogy a havi nettó jövedelem mekkora része fordítható maximálisan hiteltörlesztésre. Ez az arány pedig annál nagyobb, minél hosszabb a kamatperiódus, azaz minél kiszámíthatóbb a havi fizetnivaló. Konkrét példával: ugyanaz a 200 ezer Ft-os nettó jövedelem változó kamatozású hitelnél legfeljebb 25 ezer Ft havi törlesztőt bír el, míg 10 éves kamatperiódus esetén 50 ezer Ft-ig is el lehet menni.

A futamidő is fontos paraméter, ami azt mutatja meg, hogy az adott hitelt hány év alatt szeretnénk visszafizetni. Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb a havi törlesztő, ám emiatt a teljes visszafizetendő összeg nagyobb lesz, hiszen tovább használjuk a bank pénzét, tovább kell rá kamatot is fizetnünk. Vagyis, ha azért nyújtjuk 20-30 évre a futamidőt, hogy a havi törlesztőt még ki tudjuk gazdálkodni, vagy azért, mert csak így férünk bele a JTM korlátba, ez összességében bizony plusz költséggel jár majd.

Az előbbiek alapján jól látható, hogy bár a kamatperiódus rövidítése és a futamidő meghosszabbítása csökkentheti a hiteltörlesztő nagyságát, ezeknek bizony ára van. Nem is kicsi, hiszen példánk esetében a futamidő megnyújtása 15-ről 20 évre több mint 1,3 millió forint plusz költséggel jár. 

Éppen ezért fontos a jó választás, hogy az ugyanolyan paraméterű hitelek közül a lehető legjobb áron kínáltat válasszuk. A Bankmonitor kalkulátorai alapján jól látható, hogy az MNB által megállapított átlagnál bőven találni kedvezőbb ajánlatokat. Ráadásul a jegybank a folyósított hitelek átlagát publikálja, azaz az emberek átlagban a feltétlenül szükségesnél drágábban jutottak finanszírozáshoz a vizsgált időszakban. Mindez egyébként igaz a lakáshitelekre és a személyi kölcsönökre egyaránt.

Persze vannak esetek, amikor a legjobb ajánlat nem elérhető valaki számára, például azért, mert az adott bank által elvárt igazolt jövedelmet nem tudja igazolni az ügyfél, így a kedvezményes kamat nem jár neki. A banki ajánlatokat összehasonlító kalkulátor azonban ilyenkor is segít, hiszen az egyén számára elérhető legjobb ajánlatokat mutatja meg.

Lakáshitel kalkulátor

step-1
Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
X Ft hitel Y év futamidőre:
Kategóriánként a legolcsóbbak:

Havi törlesztő

THM
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz. Az összes megtekintése
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken!
hitel futamidőre
havi -tól, THM-től.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

A Bankmonitor.hu Személyi Kölcsön kalkulátorával 13 bank ajánlatát hasonlíthatod össze másodpercek alatt, a saját igényeidre szabva. Azon kívül, hogy forintosítható hasznot jelent a legjobb hitel kiválasztása, a Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében kényelmes, gyors szerződéskötésben lehet részed.

A Bankmonitor segítségét kérem Személyi kölcsön vonatkozásában:
Ft
Ft
Ft
Összes jövedelem:
0 Ft
Bankba érkezik:
0 Ft
Szerepelsz KHR/BAR listán?
Próbaidős munkaviszonyod van?
Bevételek módosítása
0 Ft 0 Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Robbanhat a lakáspiac júliusban és augusztusban

2019. 07. 19.

Vihar előtti csend jellemezte júniusban a magyar ingatlanpiacot, ami érthető, hiszen a július 1-jével induló családtámogatási lehetőségek óriási pénzügyi előnyt jelenthetnek azoknak, akik megfelelnek a feltételeknek. A normál esetben az...

Blogajánló

  • alapblog

    Mennyit kapjon a mostohagyerek?

    Az emberek szeretnek élni, és ha házasok, akkor szeretnének boldog házasságban élni. Ennél fogva elhessegetik a gondolatot, hogy mindezeknek egyszer mindenképp vége lesz. Ha azonban...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.