Mikor, hogyan és mennyiért csökkentheted a hiteled törlesztőjét?

szerző: Bankmonitor.hu
2014. 12. 05.

Hitelfelvétel előtt sokak számára fontos szempont – túl a havi törlesztőn és az induló költségeken – az előtörlesztés lehetősége és annak költsége. Az előtörlesztési díjak azonban bankonként jelentősen eltérnek. Az sem mindegy, hogy hiteltartozásunkat később saját megtakarításainkból vagy más bank kölcsönéből csökkentjük. A futamidő során szerencsére több alkalommal is lehetőség nyílik a díjmentes előtörlesztésre. Adunk néhány gyakorlati tanácsot, hogy mikor és mire figyelj oda!

A 2010.03.01 után kötött jelzáloghitel-szerződések esetében a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) díjmentes. Más költség nem számítható fel! Amennyiben a hitelfelvételekor akció keretében a bank bizonyos díjakat (értékbecslés, szerződéskötés, közjegyző, tulajdoni lap) elengedett, akkor számítsunk arra, hogy attól függően mennyi idő telt már el a futamidőből, ezeket a díjakat is meg kell fizetnünk.

Lakáscélú hiteleknél egyéb esetben a végtörlesztési díj a fennálló tőketartozás maximum 1%-1,5%-a, szabad felhasználású hiteleknél pedig maximum 2%-2,5% attól függően, hogy a betörlesztés a kamatperiódus fordulónapján , vagy ettől eltérő időpontban történik-e.

A törvény előírásai alapján a jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönök esetében az előtörlesztés költségei nem haladhatják meg a tőketartozás 2,5 százalékát, egyéb jelzálog alapú hiteleknél pedig nem lehet több az előtörlesztési díj, mint a fennálló tőketartozás 2 százaléka. Egyéb – fedezet nélküli – kölcsön estén az előtörlesztési díj a hátralévő futamidőtől függően 0,5-1 százalékot tesz ki.

Díjmentes az előtörlesztés, amennyiben:

  • önerőből (nem idegen banki hitelkiváltás) történik,
  • az előtörlesztett összeg nem haladja meg a szerződésben rögzített összeg felét,
  • a hitel futamidejéből 24 hónap eltelt,
    vagy
  • a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 millió forintot és a megelőző egy évben nem történt előtörlesztés

Átlagos előtörlesztési díjak lakáshitelnél

Amennyiben a fennálló tartozásunkat 5 millió forinttal csökkentjük, akkor az előtörlesztés díja átlagosan 33%-kal alacsonyabb, hogyha mindezt önerőből tesszük. 


Hogyan történik?

Végtörlesztés esetén praktikusan kérjünk ki egy fennálló tartozásigazolást, amiből pontosan fogjuk látni, hogy mennyivel tartozunk a banknak. Elő/végtörlesztés előtt írásban a bankfiókban kérvényeznünk kell ezt. Ebben a kérvényben nekünk kell megadnunk az előtörlesztés pontos összegét és pontos dátumát is. E nélkül a kérvény nélkül hiába érkezik magasabb összeg a hitelre, nem kerül betörlesztésre.

Mi történhet az előtörlesztés után?

Az előtörlesztéssel két dolgot érhetünk el. Az egyik, hogy marad az eredeti futamidő, viszont a havi törlesztőrészlet le fog csökkenni. A másik, hogy a futamidő lecsökken és a régi törlesztő részlet mértéke megmarad. Ez utóbbi esetben módosítanunk kell a kölcsönszerződést, aminek szintén pár tízezer forintos díja van.

Miért nem szeretik a bankok az ügyfelek előtörlesztési szándékát?

A hitel felvételekor a bank azzal számol, hogy adott ügyfél a felvett hitelt a teljes futamidőt kitöltve fogja visszafizetni. Ami a mi pluszköltségünk, az a bank bevétele. Amikor előtörlesztünk, akkor „kivesszük” a bank zsebéből azt a bevételt, amivel számolt. Ezért is fizetünk előtörlesztési díjat.
Mi történik akkor, ha hitelkiváltásból fizetjük ki hitelünket?
Túl a csábító kamatokon és törlesztőkön, számoljuk össze, hogy mekkora pluszköltséget jelent nekünk hitelünk kiváltása. Milyen költségekre gondolunk?

  • végtörlesztés díja
  • földhivatali költség
  • az új hitel induló költségei
  • bankszámla költség

A lényeg, hogy számolni kell az esetleges buktatókkal, plusz költségekkel. Ha ezek után mégis úgy érezzük, hogy jobban járunk, vágjunk bele bátran.

Ehhez kaphatsz segítséget szakértő kollégáinktól!


Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb, vagy írj a jobb oldalon található “Kérdezz tőlünk” felületen! Mindenkinek válaszolunk.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

1 Hozzászólás

  1. Bronger Ferenc

    Üdvözletem!
    Először kérdésem lenne. Volt devizahiteles (jelzálog hitel, 2008 évi szerződés) és árfolyamgátas vagyok. A forintosítást követően – a törlesztő részlet változatlanul hagyása mellett – kitolódott hét évvel a futamidőm.
    Most három dolgot szeretnék:
    – A futamidőt az eredeti szerződéses időpontra visszavinni (törlesztő részlet emelkedéssel). Tudomásom szerint ez díjmentes.
    – Előtörleszteni egy olyan összeget, hogy a törlesztő visszacsökkenjen a mostani szintre. Én úgy tudom, ez is díjmentes most.
    – Előtörleszteni CSOK-ból, egy meglévő gyermekre.
    A kérdésem, hogyan lenne ezt célszerű kivitelezni, minél kisebb díj mellett? A jelenlegi tőketartozásom 10 millió forint, ennek jelenlegi lejárata 2045 (a nyolc éve felvett hitel 2008-ban 7 millió volt, 2037 lejárattal)
    A hitelt a Budapest banknál vettem fel.
    Köszönöm szépen ha válaszolnak
    Bronger Ferenc

    2016.07.11.17:19

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Kapcsolódó tartalmak

Hogyan hat rád az MNB hitelpiaci szigorítása?

2018. 06. 19.

Októbertől változik a lakáshitelezés szabálya Magyarországon. Az MNB tegnapi bejelentése értelmében az igazolt jövedelem csak kisebb mértékben terhelhető majd meg hiteltörlesztéssel. Mit jelent mindez az átlagos hitelfelvevő számára? Mennyivel csökken...

Elszálltak a hozamok, mi lesz a hitelemmel?

Joggal vetődik fel a lakáshitelesekben a kérdés, és mivel sok tévhit kering a témáról, gyorsan összegyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat a hozamemelkedés hatásairól. A legfőbb megállapítás, hogy aki fix kamatú hitelt...

Blogajánló

  • alapblog

    Záróra

    Egy régen neves cuki végleg bezárt, egy másik még csak átmenetileg, mert nincs munkaerő, egy harmadik étterem azt választotta, hogy vasárnap délutántól szerda délig zárva...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.