Betöltés

Mit csinálhatsz az év végén lejáró TBSZ-eddel?

szerző: Bankmonitor.hu
2015-10-16

Az év végén járnak le az első tartós befektetési számlák. Tulajdonosok pedig válaszút elé kerülnek: mit kezdjenek a hamarosan adómentessé váló megtakarításaikkal? Egyik út szerint megszűntetik a számlát és kiveszik a pénzt. De sokaknak még sokáig nincs szükségük a TBSZ-en belül felhalmozott vagyonukra. Mik az ő lehetőségeik? Felvehetik-e a hozamaikat adómentesen úgy, hogy az új, követő TBSZ, gyűjtőév nélkül elinduljon? Mutatjuk!

A kérdés

Következő kérdést kaptuk egyik olvasónktól: „TBSZ-ről érdeklődöm. Lejárat után kamat-hozam felvehető úgy hogy a tőke továbbmegy újabb 5 évre gyűjtőév nélkül?”

TBSZ-ed van? Befektetési alapot is vásárolhatsz rá!

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

Tovább a kalkulátorhoz

A válasz napos oldala

Utánajártunk a témának: törvényt olvastunk, ügyvédekkel beszéltünk és rákérdeztünk nagy piaci szereplőknél, hogy milyen lehetőségeket kínálnak a lejáró TBSZ-szel rendelkező ügyfeleknek. Közgazdászként olvasva a törvényt világosan láttuk, hogy a lejárat után az új tartós befektetési számla nyitása gyűjtőév nélkül lehetséges. Már csak azt nem volt világos számunkra, hogy akárcsak a TBSZ a harmadik évében, az ötödik évben is lehetőség van-e az ott lévő összeg részkivonására?

A válasz árnyoldala

A jogászok, illetve a piaci szereplők azonban lehűtöttek: csak abban az esetben tudunk gyűjtőév nélkül új TBSZ-t nyitni, amennyiben az év végén lejáró számláról minden fillért átteszünk az új számlára. Tehát ellentétben a tartós befektetési számla harmadik évével nem tudjuk sem a hozamot, sem a tőkénket kivenni anélkül, hogy teljesen új (gyűjtőévvel rendelkező) TBSZ-t kelljen nyitnunk a megmaradó pénzünknek.

TBSZ működése

A tartós befektetési számláról dióhéjban azt kell tudni, hogy egy gyűjtőévből (adott naptári év végéig) és a következő három illetve öt évből áll. Három év után 10%-os kamatadót kell csak fizetni, (EHO-t már nem), míg öt év után kamatadó mentes. Részletesebb leírást a TBSZ-ről szóló cikkünkben találsz. 

TBSZ

A TBSZ-en való befektetésről kérdezd kollégánk!

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.07.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,42% 6,75% 4,59% 7,93% 1
    OTP Supra Alap 4,42% 7,67% 4,38% 15,71% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap -1,45% 4,27% 4,73% 7,76% 3
    OTP Fundman Alap -0,74% 7,68% n.a. 3,78% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -1,83% 2,57% 3,48% 5,11% 5
    OTP Föld Kincsei Alap -11,11% 18,02% 8,18% 6,56% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,74% 0,30% 3,35% 4,18% 7
    OTP Trend Alap 18,61% 7,11% 14,91% 13,88% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

2 Hozzászólás

  1. Loge

    Kedves Bankmonitor!

    Rendelkezem most lejáró TBSZ számlával és próbáltam tájékozódni két banknál, hogy mi a legjobb eljárás a lejáratkor. Részvények vannak a számlámon. Kétféle választ kaptam:
    1. A részvényeket el kell adni és a számlán levő készpénz átvezetésre kerül a folyószámlámra.
    2. A részvényeket átvezetik a megtakarítási számlámra és nincs velük semmi tennivalóm. Hogy milyen árfolyamon történik ez, azt nem tudta megmondani az ügyintéző.
    Új számla nyitásának lehetőségét egyik banknál sem ajánlották/említették.
    Úgy látom, hogy bizonytalanság van ebben a kérdésben még a bankok oldalán is. Mi lehetne a jó megoldás, ha meg akarnám tartani a részvényeket, de nem akarok egy további ötéves ciklust kezdeni?
    Válaszukat előre is köszönöm.

  2. bankmonitor.hu

    @Loge: Az adott TBSZ-t vezető bank eljárásrendjétől függ, hogy mit tud ezekkel a papírokkal kezdeni: vagy el kell őket adni, vagy eladás nélkül átvezetik az értékpapír számlájára. Amennyiben nem szeretne újabb öt éves ciklust, akkor ne nyisson TBSZ számát.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Mi várható a lakossági állampapíroknál?

2018. 08. 13.

Megtakarításaink elhelyezésekor fontos szempont, hogy milyen hozamokat várunk a következő években. Nem mindegy ugyanis, hogy ha beletesszük pénzünket egy állampapírba, az magasabb kamatot fizet-e nekünk, mint az ugyanakkor vagy később...

Hogyan teljesítettek az ingatlanalapok a száguldó piacon?

2018. 08. 03.

A lakáspiacon hatalmas árnövekedés volt az elmúlt években. Az emberek kevés információval a birtokukban, elkezdték venni az ingatlanbefektetési jegyeket, mit sem sejtve arról, hogy ezek többségében nem lakóingatlanok, hanem kereskedelmi...

Állampapírok: megint jobban járunk

2018. 08. 01.

Megállás nélkül keressük a jó befektetési lehetőségeket. A megoldások megtalálásában egyre segítőkészebb partnerünk lett az Államadósság Kezelő Központ. Nemrég váratlanul megemelték a rövid lakossági állampapírok kamatait. A CashMester új részében...

Blogajánló

  • alapblog

    Patt!

    Nincs és a közeljövőben nem is várható enyhülés Törökország körül, az országot mély recesszió fogja sújtani. Önmagában véve ezen várható gazdasági dráma, a török bankok...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.