Betöltés

Mit csinálhatsz az év végén lejáró TBSZ-eddel?

szerző: Bankmonitor.hu
2015-10-16

Az év végén járnak le az első tartós befektetési számlák. Tulajdonosok pedig válaszút elé kerülnek: mit kezdjenek a hamarosan adómentessé váló megtakarításaikkal? Egyik út szerint megszűntetik a számlát és kiveszik a pénzt. De sokaknak még sokáig nincs szükségük a TBSZ-en belül felhalmozott vagyonukra. Mik az ő lehetőségeik? Felvehetik-e a hozamaikat adómentesen úgy, hogy az új, követő TBSZ, gyűjtőév nélkül elinduljon? Mutatjuk!

A kérdés

Következő kérdést kaptuk egyik olvasónktól: „TBSZ-ről érdeklődöm. Lejárat után kamat-hozam felvehető úgy hogy a tőke továbbmegy újabb 5 évre gyűjtőév nélkül?”

TBSZ-ed van? Befektetési alapot is vásárolhatsz rá!

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

Tovább a kalkulátorhoz

A válasz napos oldala

Utánajártunk a témának: törvényt olvastunk, ügyvédekkel beszéltünk és rákérdeztünk nagy piaci szereplőknél, hogy milyen lehetőségeket kínálnak a lejáró TBSZ-szel rendelkező ügyfeleknek. Közgazdászként olvasva a törvényt világosan láttuk, hogy a lejárat után az új tartós befektetési számla nyitása gyűjtőév nélkül lehetséges. Már csak azt nem volt világos számunkra, hogy akárcsak a TBSZ a harmadik évében, az ötödik évben is lehetőség van-e az ott lévő összeg részkivonására?

A válasz árnyoldala

A jogászok, illetve a piaci szereplők azonban lehűtöttek: csak abban az esetben tudunk gyűjtőév nélkül új TBSZ-t nyitni, amennyiben az év végén lejáró számláról minden fillért átteszünk az új számlára. Tehát ellentétben a tartós befektetési számla harmadik évével nem tudjuk sem a hozamot, sem a tőkénket kivenni anélkül, hogy teljesen új (gyűjtőévvel rendelkező) TBSZ-t kelljen nyitnunk a megmaradó pénzünknek.

TBSZ működése

A tartós befektetési számláról dióhéjban azt kell tudni, hogy egy gyűjtőévből (adott naptári év végéig) és a következő három illetve öt évből áll. Három év után 10%-os kamatadót kell csak fizetni, (EHO-t már nem), míg öt év után kamatadó mentes. Részletesebb leírást a TBSZ-ről szóló cikkünkben találsz. 

TBSZ

A TBSZ-en való befektetésről kérdezd kollégánk!

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.09.30.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -3,92% 5,92% 3,88% 7,29% 1
    OTP Supra Alap 2,67% 8,76% 4,50% 15,57%2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP EMDA Alap -3,96% 9,36% 5,95% 13,26%3
    OTP Fundman Alap -11,48% 8,94% n.a. 1,99%4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 2008.03.29.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -6,49% 2,20% 2,21% 4,68%5
    OTP Föld Kincsei Alap -8,94% 14,55% 6,38% 5,66%6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap -1,06% 0,14% 2,64% 4,05%7
    OTP Trend Alap 10,12% 9,80% 13,80% 13,58%8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

2 Hozzászólás

  1. Loge

    Kedves Bankmonitor!

    Rendelkezem most lejáró TBSZ számlával és próbáltam tájékozódni két banknál, hogy mi a legjobb eljárás a lejáratkor. Részvények vannak a számlámon. Kétféle választ kaptam:
    1. A részvényeket el kell adni és a számlán levő készpénz átvezetésre kerül a folyószámlámra.
    2. A részvényeket átvezetik a megtakarítási számlámra és nincs velük semmi tennivalóm. Hogy milyen árfolyamon történik ez, azt nem tudta megmondani az ügyintéző.
    Új számla nyitásának lehetőségét egyik banknál sem ajánlották/említették.
    Úgy látom, hogy bizonytalanság van ebben a kérdésben még a bankok oldalán is. Mi lehetne a jó megoldás, ha meg akarnám tartani a részvényeket, de nem akarok egy további ötéves ciklust kezdeni?
    Válaszukat előre is köszönöm.

  2. bankmonitor.hu

    @Loge: Az adott TBSZ-t vezető bank eljárásrendjétől függ, hogy mit tud ezekkel a papírokkal kezdeni: vagy el kell őket adni, vagy eladás nélkül átvezetik az értékpapír számlájára. Amennyiben nem szeretne újabb öt éves ciklust, akkor ne nyisson TBSZ számát.

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Az állampapír visszavág, a bankbetét új korszakra vár

2018. 10. 12.

Az utóbbi években mélyrepülésben vannak a kamatok. Ez még inkább igaz a lekötött betétekre, melynek köszönhetően a bankbetétek állományán belüli részarányuk drasztikusan lecsökkent. Köszönhető ez annak, hogy a pénzintézetek a...

babakotveny

Okos segítség az unokáknak (x)

2018. 09. 22.

Két unokám van. Míg kisebbek voltak játékokat, édességet vettem nekik, de most hogy már nagyok, szeretném valami életre szólóval megajándékozni őket. Hihetetlen büszke vagyok a nagyunokámra, Fannira, hogy sikerült a...

Blogajánló

  • alapblog

    Hírcsokor

    1.Számomra a hét, sőt a hónap legfontosabb híre az, hogy Kínában esnek az autóeladások, 1992 óta először (negyedéves alapon). Illetve az okostelefon-eladások is esnek. Ez...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.