Mit csinálhatsz az év végén lejáró TBSZ-eddel?

2015. 10. 16. szerző: bankmonitor

Az év végén járnak le az első tartós befektetési számlák. Tulajdonosok pedig válaszút elé kerülnek: mit kezdjenek a hamarosan adómentessé váló megtakarításaikkal? Egyik út szerint megszűntetik a számlát és kiveszik a pénzt. De sokaknak még sokáig nincs szükségük a TBSZ-en belül felhalmozott vagyonukra. Mik az ő lehetőségeik? Felvehetik-e a hozamaikat adómentesen úgy, hogy az új, követő TBSZ, gyűjtőév nélkül elinduljon? Mutatjuk!

A kérdés

Következő kérdést kaptuk egyik olvasónktól: „TBSZ-ről érdeklődöm. Lejárat után kamat-hozam felvehető úgy hogy a tőke továbbmegy újabb 5 évre gyűjtőév nélkül?”

TBSZ-ed van? Befektetési alapot is vásárolhatsz rá!

Bankmonitor

Keress a legjobb
Befektetési alap
ajánlatok között!

Tovább a kalkulátorhoz

A válasz napos oldala

Utánajártunk a témának: törvényt olvastunk, ügyvédekkel beszéltünk és rákérdeztünk nagy piaci szereplőknél, hogy milyen lehetőségeket kínálnak a lejáró TBSZ-szel rendelkező ügyfeleknek. Közgazdászként olvasva a törvényt világosan láttuk, hogy a lejárat után az új tartós befektetési számla nyitása gyűjtőév nélkül lehetséges. Már csak azt nem volt világos számunkra, hogy akárcsak a TBSZ a harmadik évében, az ötödik évben is lehetőség van-e az ott lévő összeg részkivonására?

A válasz árnyoldala

A jogászok, illetve a piaci szereplők azonban lehűtöttek: csak abban az esetben tudunk gyűjtőév nélkül új TBSZ-t nyitni, amennyiben az év végén lejáró számláról minden fillért átteszünk az új számlára. Tehát ellentétben a tartós befektetési számla harmadik évével nem tudjuk sem a hozamot, sem a tőkénket kivenni anélkül, hogy teljesen új (gyűjtőévvel rendelkező) TBSZ-t kelljen nyitnunk a megmaradó pénzünknek.

TBSZ működése

A tartós befektetési számláról dióhéjban azt kell tudni, hogy egy gyűjtőévből (adott naptári év végéig) és a következő három illetve öt évből áll. Három év után 10%-os kamatadót kell csak fizetni, (EHO-t már nem), míg öt év után kamatadó mentes. Részletesebb leírást a TBSZ-ről szóló cikkünkben találsz. 

TBSZ

A TBSZ-en való befektetésről kérdezd kollégánk!

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.04.27.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap -0,52% 5,77% 5,14% 8,22% 1
    OTP Supra Alap 6,11% 8,30% 4,93% 16,19% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap 1,80% 4,78% 5,16% 8,07% 3
    OTP Fundman Alap 5,51% 7,72% n.a. 5,69% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap 0,53% 3,16% 4,23% 5,50% 5
    OTP Föld Kincsei Alap 3,93% 14,92% 9,85% 7,07% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap -2,34% 0,25% 3,71% 4,10% 7
    OTP Trend Alap 10,41% 8,51% 15,12% 13,60% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

2 Hozzászólás

  1. Loge

    Kedves Bankmonitor!

    Rendelkezem most lejáró TBSZ számlával és próbáltam tájékozódni két banknál, hogy mi a legjobb eljárás a lejáratkor. Részvények vannak a számlámon. Kétféle választ kaptam:
    1. A részvényeket el kell adni és a számlán levő készpénz átvezetésre kerül a folyószámlámra.
    2. A részvényeket átvezetik a megtakarítási számlámra és nincs velük semmi tennivalóm. Hogy milyen árfolyamon történik ez, azt nem tudta megmondani az ügyintéző.
    Új számla nyitásának lehetőségét egyik banknál sem ajánlották/említették.
    Úgy látom, hogy bizonytalanság van ebben a kérdésben még a bankok oldalán is. Mi lehetne a jó megoldás, ha meg akarnám tartani a részvényeket, de nem akarok egy további ötéves ciklust kezdeni?
    Válaszukat előre is köszönöm.

    2015.11.22.15:45

  2. bankmonitor.hu

    @Loge: Az adott TBSZ-t vezető bank eljárásrendjétől függ, hogy mit tud ezekkel a papírokkal kezdeni: vagy el kell őket adni, vagy eladás nélkül átvezetik az értékpapír számlájára. Amennyiben nem szeretne újabb öt éves ciklust, akkor ne nyisson TBSZ számát.

    2015.12.04.10:27

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Szakértői cikkek

Lakáshitel tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

Kapcsolódó tartalmak

Lehet egyáltalán 3,8%-nál magasabb a hozam?

2018. 05. 15.

Az egyik legismertebb hazai abszolút hozamú alap kezelője a közelmúltban azt mondta, hogy komoly nehézségbe ütközik a lakossági állampapírokat megverő befektetést találni. Az ügy kapcsán megnéztük, hogy mit sikerült teljesíteni...

Évi 3%-os hozam a dollárra kockázatmentesen?

2018. 04. 30.

Magyarországon gond nélkül el lehet érni állampapírral 3% feletti hozamot kisbefektetőként. Igen ám, de a világban nem mindenhol állnak ilyen lehetőségek a befektetők részére. Amerikában például nem régóta törte át...

Blogajánló

  • alapblog

    Bullpiac vége? – 3. rész: Mi lesz veled, Facebook?

    Kollégáink, Szabó László, Szabó Dávid és Balásy Zsolt beszélgettek a világ minket érdeklő dolgairól. A harmadik részben a gyorsuló technológiai változások gazdasági hatásairól és arról is beszélgettünk, mi lesz majd...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.