Betöltés

Most van lehetőséged felkészülni a nyugdíjas éveidre!

szerző: Argyelán József
2019-04-23

Az emberek vagyoni helyzete most sokaknak esélyt ad arra, hogy gondoskodjanak nyugdíjas éveikről. Ezt a lehetőséget mégis kevesen használják ki.

A Bankmonitor.hu ingyenes szolgáltatásokat nyújtó weboldal: több, mint 30 bank és pénzügyi szolgáltató több ezer termékének objektív összehasonlítása, szakértői írások a jó és megalapozott pénzügyi döntésekért. Tájékoztatáson túl konkrét támogatást is nyújtunk a kiválasztott banki termék szerződésének megkötésében. Jelen írásunkhoz hasznos kiegészítést adhat számodra a nyugdíj kalkulátorunk.

Sok hír megjelent már a témában, számtalan beszélgetést hallhattunk a nyugdíjasok jelenlegi helyzetéről. Joggal mondhatjuk, ismerjük a problémát, tisztában vagyunk azzal, hogy milyen helyzetben leszünk, amikor elérjük a nyugdíjkorhatárt.

Mégis „A Miből élünk?” című tanulmányból jól látható, hogy kevesen tartják megtakarításaikat – vagy annak egy részét – nyugdíj-pénztáraknál, rendelkeznek valamilyen megtakarítási életbiztosítással. („A Miből élünk?” tanulmány az Európai Központi Bank által koordinált háztartási vagyonfelmérés, melynek célja, hogy az Európai Unió tagállamaiban összehasonlítható, részletes adatok álljanak rendelkezésre a háztartások vagyoni helyzetéről, annak megoszlásáról és jellemzőiről. A napokban jelentették meg a 2017-es évről szóló felmérés első eredményeit.)

Az elemzésből kiderül, hogy kifejezetten a nyugdíj-kiegészítésére szolgáló, az öngondoskodást elősegítő megtakarításokban a háztartások csupán 17%-a tartja pénzének valamekkora részét. Ez a szám pedig még jóval alacsonyabb, 7% azon családok esetében, melyek vagyona nem éri el az átlagos szintet.

Ez annak fényében meglepő, hogy a megtakarítások összege jelentősen, 44%-kal nőtt 2014-hez képest, az átlagos nettó vagyon nagysága pedig 12 millió Ft-ról 27 millió Ft-ra emelkedett ezen idő alatt. (A nettó vagyont úgy kapjuk meg, ha a háztartás reál eszközeinek és pénzügyi eszközeinek értékét összeadjuk, majd levonjuk belőle a tartozásokat.) Az emelkedés jelentős részét a reáleszközök értékének növekedése (ingatlanok, gépek, járművek stb.) eredményezte, ugyanakkor a pénzügyi eszközök értéke is jelentősen, 29%-kal nőtt.

Az egyes jövedelmi csoportok külön vizsgálatából kiderült, hogy a háztartások csupán 20%-nak vagyona haladja meg a 27 milliós átlagot, ami azt jelenti, hogy gazdagabbak megtakarításai jelentősen túllépik ezt a szintet. Emiatt ez a szám eléggé félrevezető,  érdemesebb lenne a medián értékét alapul venni a továbbiakban, ami 12 millió Ft. (A medián az a középérték, melynél a háztartások egyik fele nagyobb, míg a másik fele kevesebb vagyonnal rendelkezik.)

Egy ilyen átlagos család pénzügyi megtakarításai 2017-ben 3 345 000 Ft-ra rúgtak, ez 775 000 Ft-tal magasabb, mint a 2014-es érték. A reálbérek ugyanezen időszak alatt valamivel alacsonyabb mértékben, 23%-kal növekedtek, ez a nettó havi jövedelem 40 ezer forintos emelkedését jelentette. Jól látható, hogy ezen csoportnak is emelkedett a vagyona és keresete, ugyanakkor itt is igen alacsony, 11% körüli csak azok száma, akik valamilyen kifejezetten nyugdíj célú megtakarítással rendelkeznek.

Miért is fontos előre nyugdíjas éveinkről gondoskodni

Felmerül hát a kérdés, vajon tényleg érti-e mindenki, miért fontos már most, akár évtizedekkel a nyugdíj előtt megkezdeni a felkészülést? Ahhoz, hogy ezt megértsük, nézzük meg egy átlagos nyugdíjas pénzügyi helyzetét. 2017 nyarán az átlagnyugdíj 124 278 Ft volt, ebből az összegből kellett vezetni a háztartást és fedezni valamennyi kiadást. Hogy mire elég ez az összeg, ahhoz érdemes a KSH háztartások életszínvonaláról szóló tanulmányát megnézni. Az ebben foglaltak alapján egy egyedülálló, 65 évnél idősebb személy kiadásainak összege 2017-ben meghaladta az átlagos nyugdíj összegét. Ez azt jelenti, hogy korábban felhalmozott megtakarításaiból kellett kipótolnia bevételeit ahhoz, hogy ki tudjon fizetni mindent.

A helyzet 2019-re valamelyest javult, az átlag havi nyugdíj összege januárban 134 800 Ft volt, ami a havi kiadások (azt feltételezve, hogy az 2017-től az infláció mértékével emelkedett) 130 050 Ft-os összegét már legalább meghaladja. Azonban a megmaradó össze nem elegendő nagyobb váratlan kiadás finanszírozására. Egy háztartási gép javítását, cseréjét vagy éppen egy autó szervizelését már valószínűleg a korábbi megtakarításokból kell kifizetni ma is. Ezek alapján jól látszik, hogy a megtakarítások szerepe nagyon fontos, azonban felmerülhet a kérdés, hogy miért előnyösebb egy nyugdíjmegtakarítás egy másik befektetési formánál?

Miért előnyösebb a nyugdíj-megtakarítás?

A nyugdíjcélú megtakarítás fontosságát az állam is elismeri, éppen ezért különböző kedvezményeket nyújt azoknak, akik ezt választják. Például mentesül a kamatadó alól (ennek mértéke jelenleg 15%). A személyi jövedelemadóból adóvisszatérítés igényelhető, ennek mértéke az adott évben befizetett összegek 20%-a, de maximum 150 000 Ft. Az elérhető hozam pedig az elmúlt 10 évet alapul véve 6,5% (reálhozam 2,7%) volt évente.

Ezek a pluszok jelentős előnyt tudnak nyújtani számos más hosszútávú befektetéssel szemben. Miért érdemes minél hamarabb csatlakozni, miért nem elég csak 5-10 évvel a nyugdíjkorhatár előtt foglalkozni ezzel a kérdéssel? Ehhez nézzük meg egy 40 éves, átlagos megtakarítással és jövedelemmel rendelkező ember esetében mit eredményezhet a csatlakozás most. Tegyük fel, hogy havi nettó jövedelem emelkedésének csupán 50%-át, 20 000 Ft-ot befektet havonta.

A Bankmonitor Nyugdíj-megtakarítás kalkulátora segítségével láthatjuk, hogy mit eredményezne ez a havi összeg.

Ha ezt a befektetést már 3 évvel korábban megindította volna, akkor 3 évvel hosszabb lenne a megtakarítási időszak. Ez a mostani piaci helyzetet alapul véve a teljes felvehető összeg tekintetében 2 672 177 Ft többletet eredményezne, míg a havi nyugdíjkiegészítés 12 458 Ft-tal, több mint 19%-kal emelkedne.

Ezt pedig a vagyoni helyzete és jövedelme alapján megtehette volna a “Miből élünk” tanulmány eredményeit figyelembe véve. (Sőt, akár már 2014-ben elkezdhetett volna félretenni a nyugdíjas évekre!)  Minél később vágunk bele, annál kevesebbet tudunk ugyanis gyűjteni idős korunkra. Ha szeretnél kalkulálni magadnak egy hasonló megtakarítást, ezt megteheted a Bankmonitor Nyugdíj-megtakarítás kalkulátorával.

Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor

Mennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész?
  • 20%-os (max. 150 ezer Ft-os) adóvisszatérítés
  • 10 éves átlaghozam a múltban 6,5%,
    (reálhozam 2,7%)!
  • Alacsony (átlagban 1% alatti) költség mellett
A pontosabb kalkuláció érdekében kérjük válaszolj a következő kérdésre:
Rendelkezel vésztartalékkal?
Bejelentett alkalmazottként (is) dolgozol?
Ennyi pénzed lesz mire nyugdíjba mész
A nyugdíjig hátralévő évek
Teljes felvehető összeg
állami támogatás és hozama
összes befizetés
befizetés hozama
teljes költség
Havi nyugdíjkiegészítés
Mennyivel nő a nyugdíjad?
  • Nyugdíjgondjaid megoldhatók, kérd tanácsadónk ingyenes tájékoztatását!
  • Nagyon sokat fog számítani a havi közel ezer forintos összeg a nyugdíjban.
Tudj meg mindent az elérhető nyugdíjmegoldásokról!
  • Megtudhatod számodra melyik a legmegfelelőbb: nyugdíjpénztár, nyugdíjbiztosítás vagy NYESZ
  • Megtudhatod mennyi állami támogatást kaphatsz és tájékoztatunk a felmerülő költségekről
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Hamarosan elküldjük neked a kalkulációd eredményeit!
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Szakértői cikkek

Befektetésekről érthetően

A cikksorozat támogatója logo

Szakértői cikkek

Mobilfizetési megoldások

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Könnyebb lesz nyugdíj megtakarítást választani

2019. 10. 15.

Az MNB új ajánlása alapján jövő év elején bevezetésre kerül a TKM mutató az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások esetében is. Mi az a TKM? Mire jó? Mennyivel lesz könnyebb az átlagembernek...

Blogajánló

  • alapblog

    Bécs, Prága, Budapest? Helló turiszt!

    A turizmus riasztó bővüléséről már többször volt szó, ebből, mint látható a régiónk sem marad ki. Azt talán meglepetés lehet, hogy ilyen magasan Prága vezeti... The post Bécs, Prága, Budapest? Helló turiszt! appeared first on alapblog.

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.