Nem elég a felvett lakáshitel? Így juthatsz plusz összeghez

szerző: Bankmonitor.hu
2016. 06. 05.

“Ha egy 20 milliós ingatlan megvásárlásához 7 millió forint hitelt vettem fel. A későbbiek során, ha szükségem lenne rá, tudok még erre az ingatlanra további 3 millió hitelt felvenni?” – kérdezte a Bankmonitor egyik olvasója.

Előfordulhat, hogy megveszel egy lakást banki kölcsön segítségével és csak később derül ki, hogy még szükség lenne egy kis pénzre. Mit lehet ilyenkor tenni? Kaphatsz-e és ha igen, milyen feltételekkel további hitelt? Jó tanácsokkal szolgálunk neked.

Vettél egy 20 milliós lakást, de az összes pénzedet felemésztette a vásárlás és még 7 millió forint lakáshitelt is fel kellett venned.  Beköltöztél, de a kisebb-nagyobb felújításra már nem maradt. Telnek az évek és már nagyon kéne festeni! Valahonnan pénzt kell szerezni.

Szerencsés a helyzet, mert az ingatlan értékéhez képest a hitelösszeg nem túl magas (35%). Ezért egy 20 milliós ingatlan esetében nem is kérdés, hogy még bőven lehet hitellel terhelni a már meglévő 7 millión felül, ha szükséges. Az ingatlan értékéhez képest a hitel összege maximum 80% lehet. Ezt törvény szabályozza. Persze ez nem azt jelenti, hogy minden bank ezt a gyakorlatot követi. Ennél azért konzervatívabban állnak a kérdéshez.

De az ingatlan csak az egyik része a kérdésnek.

A másik fontos szempont, hogy mi lenne ennek a plusz összegnek a célja. Ettől függ ugyanis a kihelyezhető hitel nagysága és a kamat is.

Két hitelcélt kell megkülönböztetnünk:

  1. lakáscélú kölcsön
  2. szabadon felhasználható

Kalkulátorunk segítségével kiszámolhatod mindkét hiteltípus törlesztőjét!

Lakáshitel kalkulátor

Milyen lakáshitelre van szükséged?
Ft
év
Add meg az adataidat!
Ft
Ft
Szerepelsz-e a KHR-ben?
A megadott adatok alapján ? bank, ? ajánlata közül választhatsz.
A várhatóan legkedvezőbb hitelek:
Badge 1
havi törlesztő
THM
A megadott adatok alapján sajnos nem vagy jogosult egyetlen lakáshitelre sem, mert:
Sajnos nem találtunk a megadott feltételeknek megfelelő hitelt.
Próbálj meg enyhíteni a feltételeken:
  • Csökkentsd a felvenni kívánt hitelösszeget
  • Növeld a futamidőt

X Ft hitel Y év futamidőre
havi Z Ft-tól, Q % THM-től.

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!
Bankmonitor

Lakáscélú felhasználás

Amennyiben további lakáscélra (pl. felújítás, korszerűsítés) használnád ezt az összeget, akkor ez belefér a lakáscélú felhasználás fogalmába. A törvény nem tesz különbséget a szabadfelhasználású és a lakáscélú hitek között. Általánosságban elmondható, hogy lakáscélú hitelek esetében az öszes kihelyezhető hitelösszeg az ingatlan értékének 65-80% közé tehető.

Ha a kiegészítő hitel lakáscélú, akkor erre az ingatlanra még 6-8 millió forintot tudsz igényelni, feltéve, ha a jövedelmed is megfelel a banki elvárásoknak.

Egy közepes felújításra számoljunk 3 millió forintot és nézzük meg miként alakul a törlesztő lakáscélú, illetve szabadfelhasználású hitel esetén. 

Mekkora törlesztőre számíthatsz lakáscélú hitel felvételekor?

Szabadfelhasználású hitel

Ha nem szeretnél a költségvetéssel bajlódni, akkor ezt a verziót érdemes választani. Azt azonban tartsd szem előtt, hogy ennek a hitelnek magasabb a kamata, ezáltal a havi törlesztőd is magasabb lesz. Ráadásul az ingatlan terhelhetősége is jelentősen alacsonyabb (piaci érték 50-70%).

Sőt, hogy tovább borzoljuk a kedélyeket, ebbe a bizonyos terhelhetőségi limitbe minden, a már az ingatlanra eddig bejegyzett lakáscélú hitelnek is bele kell férnie. Tehát, szabadfelhasználású hitel esetében szűkebb a mozgástér. Vagyis egy 20 millió forint értékű lakás esetében a már meglévő 7 millió forint mellé még 3-7 millió forint közötti összeget vehetsz fel. 

Ez az eltérés kisebb összegű hitelek esetében nem olyan jelentős, ráadásul az esetleges kamatváltozás ellen szabadfelhasználású hitelek esetében is védekezhetsz a hosszabb kamatperiódus választásával.

Te észreveszed?

Vajon a sok szám között feltűnik, hogy ha 3 millió forint szabadfelhasználású hitelt veszel fel ugyanekkora összegű felújítási hitel helyett, ráadásul a teljes futamidő (10 év) fix törlesztővel, akkor 1 600 forinttal fizet csak többet havonta?

És azt észreveszed, hogy a legrövidebb és a leghosszabb (végig változatlan) kamatperiódusú lakáscélú hitelek törlesztői között 11% különbség van. Ugyanez az eltérés a szabadfelhasználású hitel esetében csak 8%.

Ez nem azt jelenti, hogy a szabadfelhasználású hitel a jobbik megoldás, de megfontolandó!

Így kezdj hozzá!

Ha már megvan, hogy mekkora összegre van szükséged, csak bankot kell választani. Illetve NEM egészen! Amennyiben a hiteled X banknál van, nem olyan egyszerű hitelt kérni Y banktól. A hitelt rájegyzik az ingatlan tulajdoni lapjára. Így ha véletlenül végrehajtásra kerülne a sor, akkor az a bank jut előbb a pénzéhez, aki első ranghelyen van.

A másik lehetőség, hogy egy olyan bankot választasz, ahol kedvezőbbre cserélheted a meglévő hiteledet és kedvező kamattal vehetsz fel plusz összeget.

Bárhogyan is döntesz, kérd a Bankmonitor szakértőinek segítségét!

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni. Használd a Bankmonitor.hu Lakáshitel-kalkulátorát: 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudod összehasonlítani részletesen

És itt nincs vége: a Bankmonitor segít Neked az ügyintézésben. A Bankmonitor kiemelt és ingyenes szolgáltatása keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Neked, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdened a bankfiókban, a Földhivatalban, mindent elintézünk helyetted a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk. Kényelmes, gyors, megbízható – válaszd a Bankmonitort. Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapod meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemennél a bankfiókban. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban nem kapsz meg.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Lakáshitel vonatkozásában:

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot, a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Kapcsolódó tartalmak

Hogyan hat rád az MNB hitelpiaci szigorítása?

2018. 06. 19.

Októbertől változik a lakáshitelezés szabálya Magyarországon. Az MNB tegnapi bejelentése értelmében az igazolt jövedelem csak kisebb mértékben terhelhető majd meg hiteltörlesztéssel. Mit jelent mindez az átlagos hitelfelvevő számára? Mennyivel csökken...

Elszálltak a hozamok, mi lesz a hitelemmel?

Joggal vetődik fel a lakáshitelesekben a kérdés, és mivel sok tévhit kering a témáról, gyorsan összegyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat a hozamemelkedés hatásairól. A legfőbb megállapítás, hogy aki fix kamatú hitelt...

Kevesebb lakáshitelt vehetsz fel októbertől

2018. 06. 18.

Az MNB átalakítja a lakáshitelezési szabályokat, melynek egyenes következménye, hogy októbertől kevesebb hitelt vehet fel a magyar lakosság. Ez alól csak egy kivétel lesz: ha legalább 10 éves kamatrögzítést választasz,...

Blogajánló

  • alapblog

    Záróra

    Egy régen neves cuki végleg bezárt, egy másik még csak átmenetileg, mert nincs munkaerő, egy harmadik étterem azt választotta, hogy vasárnap délutántól szerda délig zárva...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.