Betöltés

Szemünk előtt úszhat el a pénzünk, ha erre nem figyelünk

szerző: Bankmonitor.hu
2015-06-21

Hosszú távú megtakarításainknál óriási szerepe van annak, hogy a kezdeti célokat soha ne veszítsük szem elől. Ehhez azonban arra is szükség van, hogy az általunk vállalt kockázat soha ne legyen nagyobb annál, amit még el tudunk viselni. Erre pedig nagyon kell figyelnünk, mert a piacok a közbenjárásunk nélkül is átalakítják megtakarításaink szerkezetét, így pedig pénzünk az általunk vállaltnál is nagyobb veszélybe kerülhet. Lássuk, mire is kell figyelnünk, hogy ezt a hibát könnyedén elkerülhessük!

Megtakarításaink tervezésének első lépése mindig a számunkra elfogadható kockázat meghatározása. Ez a kályha, innen indul a tánc. Miután ezzel megvagyunk már meg tudjuk mondani, hogy adott eszközök (befektetési alapok, állampapírok, részvények stb.) mekkora részét tehetik ki befektetésünknek. Hatalmas hibát követünk el viszont, ha az idő előrehaladtával nem figyelünk ezeknek az arányoknak az állandóságára, és hagyjuk, hogy a piacok eltérítsenek bennünket kijelölt utunkról.

Egy több eszközosztályból összeállított portfóliónál ugyanis elképzelhetetlen, hogy az egyes elemek árfolyamai azonos mértékben változzanak. Így viszont nagyon hamar azt vehetjük észre, hogy a kezdetben a kockázattűrésünkhöz igazított arányok jelentősen elcsúsznak. Hiszen, ha egyik-másik elem árfolyama jobban emelkedik, mint a többié, az a portfólióból is nagyobb részt fog kitenni. Az arányokat ilyenkor ennek az elemnek a leépítésével vissza kell rendezni.

Bár lehet, hogy nem tűnik túl logikusnak, hogy egy éppen felfutó ágban lévő eszközosztályt építsünk le olyanok kedvéért, amelyeknek pillanatnyilag nem megy annyira a szekere, gondoljuk át ezt újra! A hangsúly ugyanis ilyenkor elsősorban nem a hozamokon, hanem a kockázaton van. Portfóliónkat mindig a saját kockázattűrésünknek megfelelően dolgozzuk ki, így ha ezek az arányok felbomlanak, akkor könnyen egy olyan befektetéssel nézhetünk már szembe, amibe eszünkbe sem jutott volna pénzt tennünk. Hiszen ez akár sokkal nagyobb arányú veszteségekhez vezethet, mint amit el tudtunk volna viselni.

Hogy valóban képesek lennénk-e arra, hogy szükség esetén a megfelelő lépést tegyük, kockázat nélkül kideríthetjük a valós piaci helyzetekre épülő befektetési szimulátorral:

<< KIPRÓBÁLOM A BEFEKTETÉSI SZIMULÁTORT>>

Nézzünk is erre egy szemléletes példát!

Tegyük fel, hogy portfóliónkat 2009 végén úgy alakítottuk ki, hogy 50%-ban Erste Rövid kötvény alapot, 30%-ban Erste Nyugat-európai részvény alapot, 20%-ban pedig Erste Tőkevédett Likviditási alapot tartalmazzon. Az azóta eltelt idő alatt a rövid kötvény alap árfolyama jelentősen emelkedett, a másik két alap viszont ennél jóval kisebb növekedést ért el. Ennek hatására pedig idén április végére az alábbi ábrán is látható egészen eltérő arányok alakultak volna ki.

Ahhoz tehát, hogy a kezdeti egyensúly helyreálljon, éppen a legnagyobb hozamot elérő rövid kötvény alap befektetési jegyeiből kell eladnunk, és a másik két alapjaiba fektetnünk azt a megfelelő arányban. Természetesen portfóliónk kiegyensúlyozását nem kell minden nap elvégeznünk, hiszen ennek akkora költsége lenne, ami akár összes hozamunkat felemésztené.

Maradt benned kérdés? Véleményed van? Szívesen látjuk! Szólj hozzá írásunkhoz lentebb! Mindenkinek válaszolunk.

Nézd meg kiemelt befektetési ajánlatainkat: Részletek »

Kiemelt befektetési ajánlatok
OTP abszolút hozam alapok éves átlagos hozamai,
2018.07.31.
OTP logo
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Prémium Származtatott Alap 0,42% 6,75% 4,59% 7,93% 1
    OTP Supra Alap 4,42% 7,67% 4,38% 15,71% 2
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 1. 2011.04.20.
    2. 2008.05.15.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Paletta Alap -1,45% 4,27% 4,73% 7,76% 3
    OTP Fundman Alap -0,74% 7,68% n.a. 3,78% 4
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 3. 1997.11.17.
    4. 2014.06.11.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Új Európa Alap -1,83% 2,57% 3,48% 5,11% 5
    OTP Föld Kincsei Alap -11,11% 18,02% 8,18% 6,56% 6
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 5. 2007.11.14.
    6. 2009.02.04.
  • BEFEKTETÉSI TERMÉKEK 1 év 3 év 5 év INDULÁSTÓL
    OTP Abszolút Hozam Alap 0,74% 0,30% 3,35% 4,18% 7
    OTP Trend Alap 18,61% 7,11% 14,91% 13,88% 8
    Forrás: BAMOSZ - Az alapok múltbeli teljesítménye, hozama nem jelent garanciát a jövőbeli teljesítményre, hozamra. Az alapok befektetési politikájáról, a befektetések lehetséges kockázatairól és egyéb adatairól részletesen tájékozódhat az alap forgalmazási helyein, valamint az OTP Alapkezelő Zrt. honlapján található Kezelési Szabályzatot is magában foglaló Tájékoztatóból. (www.otpalap.hu) 7. 2006.07.11.
    8. 2011.12.23.

A Bankmonitor.hu több mint 25 éves szakmai tapasztalatának köszönhetően - amelyet különböző bankoknál és brókercégeknél szereztünk - nem csak segítünk eligazodni a közel 50 alapkezelő több ezer alapjai között, de a megfelelő szolgáltató vagy vagyonkezelő kiválasztásában is segítségedre lehetünk.

Szeretném igénybe venni a Bankmonitor segítségét Befektetési alap vonatkozásában:

A lenti gomb megnyomásával elfogadom az adatvédelmi tájékoztatóban foglaltakat.
Köszönjük, hogy megadtad adataidat!
Amennyiben további kérdésed lenne befektetési alapokkal kapcsolatban, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül!

Szólj hozzá te is

A Bankmonitor szakértői törekednek a fórumban felmerülő kérdésekre maximálisan pontos választ adni. Ennek következtében ha egy kérdés megválaszolásához pénzügyi területen kívüli (pl. mélyebb jogi) ismeretek is szükségesek, nem minden esetben tudjuk rövid időn belül vállalni a válaszadást. Köszönjük a megértést!

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Személyi kölcsön tudnivalók

A cikksorozat támogatója logo

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Az utóbbi 10 évben legtöbbet hozó befektetési alapok

2018. 08. 17.

Ami a befektetéseket illeti, fordulatos 10 év áll mögöttünk. 2008-ban kezdődött a válság, majd egy hatalmas emelkedés következett. Épp ideje megvizsgálnunk, hogy a magyar befektetési alapok hogyan teljesítettek ebben a...

Befektetés: minél hosszabb, annál jobb

2018. 07. 25.

Részben kényszerűségből, de a magyarok egyre inkább hajlandók hosszú távon gondolkozni, ha a befektetéseikről van szó. A befektetési időtáv növelése azért is örömteli, mert így magas hozam lehet az osztályrészük....

Befektetések a forint árnyékában

2018. 07. 16.

Az elmúlt időszakban a forint árfolyama több százalékos elmozdulást mutatott. Megvizsgáltuk, hogy ezek a változások milyen hatással vannak a különböző befektetéseink hozamára. Nem egyszerű a kép: az elérhető hozamunkat számos...

Blogajánló

  • alapblog

    Önvezető forradalom

    Senki sem tud majd elugrani előle? Amikor gimnazisták voltunk és valakit nem akartunk, hogy velünk jöjjön az estébe, elég volt azt mondani neki, hogy a...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.