Betöltés
loading

Támogatott forint vagy deviza hitelt vegyen fel cégem?

A Növekedési Hitelprogram és a Széchenyi Hitelprogram támogatott céges hitelek közös jellemzője a forint alapú finanszírozás. Több, deviza forgalmat bonyolító vállalkozás szűri le a következtetést ebből, hogy nem tudnak a hitelért labdába rúgni, vagy egyszerűen az árfolyamkockázat miatt meg sem éri nekik ebben gondolkozniuk. Szeretnénk felhívni azonban a figyelmet, hogy ez egyáltalán nincs így! Legyen szó deviza túlsúlyos árbevétel-, akár deviza túlsúlyos költség szerkezetről, semmi esetre se hagyjuk ki finanszírozási terveink közül a forint alapú támogatott hiteleket sem!

 

A banki hüvelykujj szabályok között vastagbetűvel szerepel a természetes fedezettség mellett történő finanszírozás, azaz a hitel devizanemében legalább akkora árbevétellel kell rendelkeznie az adott társaságnak, mely – kis ráhagyással – elegendő a felvett hitel adósságszolgáltára, azaz a tőke és kamatfizetési kötelezettségeinek fedezésére.

Másik sarkalatos pont a költségek devizaneme. A már évek óta gyengülő tendenciát mutató forint árfolyam mellett alap esetben igen nagy kockázatot jelenthet, ha mondjuk euróban jelentkező beruházási költségeinket egy előre meghatározott keretnagyságú forint alapú forrásból kívánjuk finanszírozni.

Mindkét szempont abszolút jogos, hiszen – főleg a 2008-as válságot követően – érdemes többszörösan átgondolni mikor, és hogyan vállalunk cégünkkel árfolyamkockázatot.

Az árfolyamkockázatot lehet kezelni

Sok vállalkozás él abban a tévhitben, hogy az árfolyamkockázat kezelése csak a nagyobb vállalatok privilégiuma. Ez azonban nem így van. Igen pozitív tapasztalatokról tudunk beszámolni ügyfeleink esetéből kiindulva, ahol a hitelnyújtó bank készséggel segítette a vállalkozást az árfolyamkockázatok kezelésében.

Nézzünk néhány példát

Költségeink (legyen akár beruházási, akár működési költségről szó) euróban merülnek fel:

  • Legegyszerűbb, ha a bank a hitelkeret egyösszegű lehívását követően egyedi árfolyamon átváltja számunkra a forint hitelt a kívánt devizanemre. A lehívás/ átváltás pillanatában tisztán látjuk az árfolyamot.
  • Ha nem tudjuk/nem kívánjuk a hitelkeretet egyösszegben lehívni, de a lehívás ütemezése jól tervezhető, már kisebb összegű tételek esetén is több bank tud segítséget nyújtani az árfolyamok határidős fixálására (hedgelésére), amikor a lehívás pillanatában előre meghatározott időre előre meghatározott összegeket átváltására ad a bank nekünk egy rögzített árfolyamot.
  • A visszafizetés ilyenkor természetesen szintén forintban történik, a forintnál erősebb devizanem esetében a visszafizetés kockázata ugyan létezik, de az árfolyam tendenciák alakulásának nyomon követése, – némi biztonsági fék beépítésével – a finanszírozó bank számára is elegendő tud lenni. Az árfolyam visszafizetés szempontjából kedvezőtlen elmozdulása esetére esetlegesen pótfedezet biztosítását írják elő, de akkor is úgy, hogy a rögzített minimum mértékű (pl.: min. 5%-os) kedvezőtlen elmozdulásnak időben milyen hosszan kell fennállnia ahhoz, hogy a pótfedezet kérdése egyáltalán szóba jöhessen a bank részéről.

Euró alapú üzletrész kivásárlás egy speciálisabb esete: Az eladó, illetve a vevő bizonyos mértékig megosztva vállalták a megegyezés, illetve a finanszírozó bank egy előre meghatározott a vételárnál +5%-kal nagyobb maximális keretet hagyott jóvá az ügyfél számára, azzal a feltétellel, hogy a folyósítás pillanatában érvényes árfolyamon számított vételár megfinanszírozott része hívható le az adott keretből.

Bevételeink devizában merülnek fel:

  • A forinthitel visszafizetésének biztosítására (ami inkább a forintnál gyengébb devizabevétel esetében kell, hogy szóba jöjjön) a határidős árfolyam fixálás az ideális megoldás.
  • Egy euró alapú árbevétel esetén per ma, nagy valószínűséggel egyik bank sem fog aggódni a visszafizetés biztonsága miatt….

 

Megéri az átváltás, illetve a határidős árfolyam rögzítés?

A jelenlegi támogatott hitelkonstrukciók egytől-egyik szenzációs kamatozás, illetve teljes költség mellett állnak a vállalkozók rendelkezésére.

Legyen szó akár a Széchenyi Program, keretében biztosított hitelekről, akár a Növekedési Hitelprogram konstrukcióiról, a támogatásoknak köszönhetően a messze a piaci árazás és inflációs szint alatt lévő kamatok ráadásul fixáltak is.

Mennyi hitelt kaphat a cégem?
step-1
MENNYI SZÉCHENYI HITELT
KAPHAT A CÉGED?
  • hitelösszeg: max. 1 milliárd Ft
  • kamat: max. 0,5% fix
  • futamidő: max. 10 év

Több mint egy kalkulátor,
részletes feltételek, átfutási idő,
törlesztési információk

Ft
Ft
Ha nem tudod a tényleges összegeket, elég a becsült érték!
Ft
Ft
Ft
Agrár támogatásokkal kalkulált
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Ft
Rendelkezel tehermentes magán/céges ingatlanfedezettel?
Tulajdonosi körhöz köthető más hitelképes vállalkozás?
Tulajdonosi kezességvállalás biztosítékként felajánlható?
Utolsó lezárt pénzügyi év üzemi/adózott eredménye negatív?
Utolsó lezárt pénzügyi év saját tőkéje negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégnek lejárt hiteltartozása?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Van a cég kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők/magánszemély készfizető kezesek szerepelnek a KHR/BAR listán?
Tulajdonosi és ügyvezető körben van cégvezetéstől eltiltott személy?
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
Tulajdonosi kezességvállalás biztosítékként felajánlható?
Tulajdonosok/kezesek tulajdonában van ingatlan?
Van 50%-nál nagyobb részben tulajdonos változás az elmúlt 6 hónapban?
A vállalkozás adózás utáni jövedelme negatív?
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van a cégednek lejárt hiteltartozása?
Mint magánszemély, illetve a készfizető kezes szerepel a KHR/BAR listán?
Volt inkasszó a vállalkozás számláján az elmúlt 36 hónapban?
Van a cégednek átütemezett köztartozása? (pl. NAV részletfizetés)
Magánszemély készfizető kezes biztosítékként felajánlható?
Tulajdonosok/kezesek tulajdonában van ingatlan?
Tervezel termőföld vásárlást a jövőben?
Agrár támogatásaidat szoktad faktoráltatni (pl. MVH)?
Rendelkezel elnyert pályázattal, amihez esetleg plusz finanszírozás szükséges?
Válassz hitelcélt!
Finanszírozás nem nyújtható
Az adatok alapján feltételeinek megfelelsz!
A választott hitelcélnak megfelelő kedvezményes hitelkonstruckió:
Kérlek, add meg adataidat, hogy megtudd:
  • Milyen hitelre vagy jogosult?
  • Mekkora összegre?
  • Milyen feltételek mellett?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Az adatok alapján feltételeinek céged sajnos nem felel meg, viszont más típusú hitel nyújtható.
A választott hitelcélnak megfelelő kedvezményes hitelkonstruckió:
Kérlek, add meg adataidat, hogy megtudd:
  • Milyen hitelre vagy jogosult?
  • Mekkora összegre?
  • Milyen feltételek mellett?
A Bankmonitor szakértője teljeskörű támogatást nyújt hiteligényedhez!
Add meg adataidat, segítünk!
Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Az euró alapú hitelek kamatozása ugyan piaci alapú forint hitelek kamatozásával szemben ugyan kedvezőbbek, mind az EURIBOR/BUBOR viszonylatában (alapkamat), mind pedig a kamatfelárak tekintetében (teljes kamatköltség = alapkamat + kamatfelár), még az átváltásból, illetve árfolyamfixálásból adódó költségek mellett is sok estben jobban járhatunk a támogatott hitelekkel.

Az, hogy a saját cégünk esetében melyik hitellel járunk jobban, csak akkor tudjuk, meg, ha az egyes ajánlatokat összehasonlítjuk. Ebben segítséget tudnak nyújtani számodra a Bankmonitor vállalati finanszírozással foglalkozó szakértő kollegái, kérdezz tőlük bátran ebben a témában is.

Ha előzetesen arra vagy kíváncsi, hogy céged hitelképes-e, és ha igen, mekkora hitelfelvételre alkalmas, használd a vállalati hitelkalkulátorunkat.

Mennyi hitelt kaphat céged?
Nézd meg, hogy mennyi hitelt kaphat a céged!
BM logo white
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Saját tőkéje pozitív a társaságnak?
Amennyiben negatív tudod-e rendelezni még a hiteligénylés előtt?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Van céged kapcsolt vállalkozásai között felszámolás alatt álló cég?
Van a tulajdonosi körben felszámolás alatt álló cég?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki vezetéstől eltiltott?
Volt 50%-nál nagyobb részben tulajdonos váltás az elmúlt fél évben?
Van lejárt NAV tartozása cégednek?
Tudod rendezni még a hiteligénylés előtt?
Volt NAV inkasszó a céged számláján az elmúlt 3 évben?
db
Van lejárt hitel tartozása cégednek?
Tulajdonosok/ügyvezetők között magánszemélyként szerepel olyan, aki aktív KHR/BAR listás?
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
result-ko
Nincs jó hírünk
Sikeres kalkuláció!
A céged által maximálisan
50 millió
hitel vehető fel, a következő célra:
igénybevehető hitel
Add meg további adataidat és részletesen tájékoztatunk!
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre
Bankmonitor

Kérj segítséget szakértőnktől!
millió Ft
millió Ft
millió Ft
millió Ft
Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed!
Munkatársunk rövidesen felveszi
Veled a kapcsolatot
Ha addig is további kérdésed lenne, írj nekünk a bankmonitor@bankmonitor.hu címre

 

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

Kapcsolódó tartalmak

Így kaphatnak a cégek legkönnyebben hitelt 2021-ben  

2021-ben is rengeteg, jobbnál jobb lehetőséggel találják szembe magukat azok a cégek, akik hitel szeretnének igényelni. A 0%-2,5% közötti kamatszint mellett elérhető támogatott hitelek igénybevétele már önmagukban nettó pénzügyi nyereséget...

Blogajánló
  • alapblog Az irigy adás

    Kedves Olvasóink, Hallgatóink! A Hold After Hours-ban podcast, azaz csak audio formátumban tárgyaljuk meg azokat az eseményeket, amelyeket a piacon, gazdaságban, politikában, vagy akár a...

  • KonyhaKontrolling Amikor az állami támogatás rosszabb helyzetbe hoz

    A címet olvasva valószínűleg sokaknak a CSOK jut először eszébe. Ahogy korábban írtam is, abban az esetben ez szerintem pont nem igaz. Azonban a jószándékú állami/kormányzati támogatás, még ha indokolt is lenne, sokszor rosszabb helyzetbe hoz, mint amiben voltál. Hasonlóról írtam már egyébként, itt például a bérleti díjak maximalizálása ellen emeltem fel a hangom. Azt Tovább olvasom "Amikor az állami támogatás rosszabb helyzetbe hoz" →