MNB alapkamat 0.90 % EKB alapkamat 0.00 % REGISZTRÁCIÓ

Több milliót spórolhatsz céges hiteled kiváltásával

  • 2017.08.29.
  • szerző: bankmonitor.hu

Ha céged kimaradt a Növekedési Hitelhez jutott kiváltságosok köréből, illetve beruházási hitelét még a Növekedési Hitel 2013 júniusi elindulása előtt vette igénybe, komolyan érdemes elgondolkoznod arról, hogy a kedvezőtlen kondíciók mellett igénybe vett hitelt most kedvezőbbre cseréld. A tét 100 millió Ft hitelösszegnél éves szinten 5 millió Ft megtakarítás… Ráadásul a hitel-kihelyezési feltételekben is enyhülés tapasztalható mind futamidő, mind fedezet vonatkozásában. Érdemes megvizsgálni most, hogy meglévő hitelünket ki tudjuk-e kedvezőbbre váltani. Valószínűleg igen.

Kamatozás

2013 első félévében a vállalati hitelek kamatfelára 7% fölött járt, ezzel szemben mostanában inkább már a 2% felé kanyarodik. Alábbi ábránkon jól láthatod az elmúlt évek átlagos kamatlábszint alakulását a beruházási hitelek esetében:

  

Mit jelent ez a változás forintra vetítve?

Vegyünk egy 100 millió forintos hitelt, melyet 2013 elején vett fel egy cég. Az akkor aktuális átlagos kamatfelár 7,32%-volt. Ugyanez a hitel most akár 2,19%-os kamatfelár mellett is elérhető. A fizetendő kamat különbség éves szinten 5,13 millió forint. (Az alapkamattal, illetve annak változását most tudatosan nem vesszük figyelembe, hiszen az adott, minden hitelnél, függetlenül attól, hogy mikor vették fel azt.) Ekkora összeget ne hagyjunk a bankok zsebében semmi esetre sem!

Enyhülő hitel feltétel rendszer

A javuló gazdasági kilátások, illetve a bankok között fokozódó verseny a hitelkihelyezések paramétereire is jótékony hatással bírnak. Így ha most céged meglévő hitelét kiváltod, több szempontból is kedvezőbb helyzetbe kerülhet céged, a megspórolt kamatköltségen túl.

Futamidő

Egy hitel futamidejének vannak általános szabályai. Gépbeszerzés esetén például az arra folyósított hitelt legalább annyi idő alatt vissza kell fizetni, mint annak az amortizációs ideje. Az általános szabályokon túl azonban vannak belső banki szabályok is, melyek a maximálisan adható futamidő hosszát befolyásolják.

A válságot követően szinte elképzelhetetlen volt 15 éves futamidőben gondolkozni. Ma már ez egyáltalán nem lehetetlen. Természetesen a hosszú futamidő egy stabil múlttal, egy jól megalapozott projekthez kapcsoltan érhető csak el most is, viszont a lehetőségünk megvan rá.

A hosszabb futamidő alacsonyabb éves adósságszolgálati terhet jelent vállalkozásunk számára, ami gyakorlatban a likviditásunkat javítja, kényelmesebb működést tesz lehetővé.

Fedezeti elvárások

Érthető módon a válságot közvetlenül követő hitelportfólió romlásból adódóan a bankok igen komolyan megszigorították fedezeti elvárásukat, a kihelyezett hiteleket sokszorosan túlbiztosították. Ezen elvárások mára jelentősen javultak. Míg korábban egy ingatlan fejlesztés – például szálloda beruházás – elképzelhetetlen volt addicionális ingatlan fedezet biztosítása nélkül, most már ez nem igaz.

A gyakorlatban az enyhülés sokszor azt jelenti, hogy a bankok hajlandóak az addicionális fedezeteket átmenetileg kérni, például csak arra az időszakra igénybe venni, amíg az ingatlan elkészül. Nagy könnyebbséget jelenthet a tulajdonos számára az mára már járható megoldás is, amikor a fedezetet a hitel visszafizetés mértékével arányos módon szakaszosan kiengedi a bank, nem tartja azt lekötve a futamidő végéig.

Nézd meg kalkulátorunk segítségével, hogy vállalkozásod készen áll-e a hitelkiváltásra, alkalmas-e jelen pillanatban a hitelfelvételre:

Kaphat-e hitelt a cégem?

Vállalati hitel
Van lejárt NAV tartozása a cégednek?
Van lejárt hiteltartozása a cégednek?
Céged tulajdonosainak van felszámolás alatt álló cége?
Vállalati hitel
Céged NAV tartozása rendezhető/átütemezhető?
A céged lejárt hitel 90 napon túli?
A céged felszámolási helyzet rendezhető 90 napon belül?
Vállalati hitel
A tulajdonosok/ügyvezetők között szerepel olyan aki aktív KHR/BAR listán?
Volt tulajdonos váltás a cégben az elmúlt fél év során?
Negatív a saját tőkéje a társaságnak?
Utolsó lezárt üzleti év eredménye pozitív?
Vállalati hitel
A tulajdonosváltás 50%-nál nagyobb volt?
Rendezhető a cég negatív saját tőkéje?
Vállalati hitel

A céged a megadott adatok alapján hitelképes!

Mennyi hitel, milyen feltételekkel,
mennyi idő alatt…? Minden kérdésedet megválaszoljuk.
Vállalati hitel

A céged a megadott adatok alapján hitelképes lehet, azonban további kérdések tisztázására van szükség.

Mennyi hitel, milyen feltételekkel,
mennyi idő alatt…? Minden kérdésedet megválaszoljuk.
Vállalati hitel

Sajnáljuk, de céged a megadott adatok alapján jelenleg nem hitelképes.

Vállalati hitel

Add meg az alábbi adatokat és a Bankmonitor vállalati hitelszakértője részletes válaszokat ad.

millió Ft

Add meg adataidat és visszahívunk!

Csányi Franciska vállalkozási hitelszakértő

Köszönjük, hogy leadtad érdeklődésed.

A Bankmonitor.hu munkatársa rövidesen felveszi Veled a kapcsolatot a minél egyszerűbb ügyintézés érdekében!
Amennyiben további kérdésed, észrevételed merülne fel, lépj velünk kapcsolatba a bankmonitor@bankmonitor.hu e-mail címen keresztül.

 

Ismerjük és értjük a magyar bankok vállalati hitelezését (a legkisebbektől a legnagyobbakig). Velünk gyorsan megtudhatod, hogy melyik bankban, milyen feltételekkel, mennyi hitelhez juthatsz hozzá. Válaszd a céges hitel leggyorsabb útját, a Bankmonitort.

Szólj hozzá te is

Az email címet nem tesszük közzé.


Szakértői cikkek

Mobilfizetés

Szakértői cikkek

Vállalatfinanszírozási hírek

A Bankmonitor

Velünk időt és pénzt spórolhatsz mert nem kell bemenned egyesével minden bankba. Kalkulátorainkkal összehasonlíthatod a lakossági és vállalati pénzügyi termékeket és a döntésben személyesen is segítünk.

A Bankmonitor Csapata

Blogajánló

  • alapblog

    Diplomás-arány

    Diplomások aránya a 30-34 éves korosztályban, régiókra lebontva. Leegyszerűsítve, a ma diplomása a jövő gazdasági növekedése, hiszen magasan képzett munkaerőből globális hiány van, ezért ahol...

  • Lakásfókusz

    Már az irodában is otthon érezhetjük magunkat

    A munkahelyünkre igencsak ritkán gondolunk úgy, mint egy nyugodt, otthonos helyre, ahová a kötelességeinken túl is szívesen járunk be. Ezen kíván változtatni a myhive nevű vadiúj irodamárka, amely az otthonos megvalósítást ötvözi a modern irodák sajátosságaival. A márka nemrég debütált Magyarországon, aminek köszönhetően öt irodaház is teljesen átalakul.